随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。有调查表明，国内有相当一部分家长有意愿送子女出国留学，对每一个家庭而言，除非公费，出国留学费用都是一笔不小的负担。
与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母因财务不足阻碍子女前进的遗憾。从时间弹性来看，孩子到了哪个年龄，就相应的要开始哪一阶段的学习，不能等，届时父母就应该已经准备好教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于这两项规划，如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，如推迟购房时间、延后退休等，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。从费用弹性来看，教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同，不像购房规划、退休养老规划可以适当降低标准。
从教育金的准备时间来看，子女就读小学时大多年龄在7岁左右，此时父母年龄基本在30岁上下，不管是身体和收入都处在高峰时期，且小学时期的花费相对来说较少；等到子女上大学时年龄多为18岁左右，此时期的教育费用相对较高，大学毕业后如果想要出国深造，那更是一笔不小的开支，而家长的年龄届时通常为45岁左右，距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划就显得十分必要。好了，既然说到规划，那就要知道到底需要准备多少钱，我们来算一算。
养育一个孩子究竟需要花费多少，仔细计算一下的话，你会发现养一个孩子的成本着实不小。下面我们来简单算一算养一个孩子大概要花多少钱。
这些数字只是以我对我们这地区普通家庭的情况进行的估算，但这里还没有考虑各类亲子班、兴趣班、补习班的花费，这些课外班级，少则几千，多则几万，有的甚至十几二十万，不知道各位感觉如何，我是觉得满眼冒金星儿了。所以实际的费用可能比上面的数字高出很多很多。
如此计算下来，相信很多人都会大吃一惊吧，一个孩子，从在妈妈的肚子里开始，到他大学毕业，竟会花掉这么多钱，现在是否觉得有必要提前做一下孩子教育金的规划呢。
首先要了解家庭的资产负债、收入支出情况，简单来说就是先盘一盘帐，看看家里有多少钱，一年能挣多少钱，一年花多少钱，又能攒下多少钱，有没有长期负债（如房贷）等情况。其次，确定对子女的教育目标，，这样一来可以大概推算出高等教育所需费用，可以在估算的费用上再多加上一些，主要是为了将通货膨胀率考虑进去。
接下来就是准备钱了，方法当然很多，如教育贷款、储蓄、大额存单、国债、股票、公司债券、信托、教育保险、基金等等，现在可供选择的方式越来越多，也就不一一列举了。具体选择什么方式，这个要根据孩子的大小、家庭的财务状况、教育目标、风险的喜好和承受能力等多方面情况来选择，有道是没有最好的方案，只有最适合的方案。以下简单例举一些方式，旨在为大家打开思路开个头。
如果家庭收入结构较为稳定，同时收入水平相对来说不高，那么可以用定时定额储蓄的方式来储备高等教育金。如比较流行的12存单法，这个百度一下就知道怎么操作了。只是银行存款抵御通胀的能力较弱，但相对来说操作简单，安全系数高。
也可以采样基金定投的方式，每月定时定额的买入某只基金，长期持有，收益相对来说会高于银行很多。这种方式适合孩子比较小的家庭，因为基金定投主要是依靠时间来进行成本的摊薄。
如果家中资金富余，可以购买长期债券将教育金提前储蓄起来，以防资产结构的变化，影响将来教育的需求，同时债券有半年一付息或一年一付息的，给付的利息还可以选择再投资，增加资金的利用率。
如果熟悉股票或期货市场的，且风险承受能力强，可以选择一部分资金进入股市、期市，另一部分购买债券或债券型基金，使风险分散。
如果对保险了解并认可的人，教育保险也是不错的选择，保险具有强制储蓄的功能，不像储蓄、债券、基金随时可以取出，不容易长期积攒，且到期收益有保障，最主要的是投保人出意外后，保费可豁免，也就是如果父亲或母亲是投保人，投保人出现意外，那么余下的保费就不用交了，但保障依然存在，确保孩子的教育目标能够实现。这里就不过多的说保险的好处了，感兴趣的可以咨询你身边的保险代理人，或是打电话到保险公司咨询都是可以的。
以上这些方式只是抛砖引玉，现在的投资渠道很多，配置方法也就有很多，根据自身情况，选择最适合的，为你最心爱的孩子做好教育规划。
PS.
对于准备要宝宝的夫妻们，也别被上面的文章吓到，只要合理的配置资产，提前筹划，你们和你们即将到来的宝宝，都会有足够的保障的。理财规划，越早越好，时间会带给你们奇迹。爱因斯坦说过：复利是宇宙间最强大的力量，复利是世界第八大奇迹。而复利之所以能有如此大的力量，是依靠时间才能做到的，时间才是关键。所以，从现在开始规划你的资产，享受复利带给你的奇迹吧。
