这个保险公司靠谱吗？没听说过，以后有事能理赔吗？
关于购买保险选择大公司还是小公司，大公司与小公司的区别，公司是否靠谱等等问题，一直存在争论！
不同角度，不同立场，不同利益都会有不同的说法，今天阿步老师就以自己的理解来分析一下这个争论来又争论去的问题！
一、在保险业务员角度，一般存在这样的争论？
一部分业务员会说 我们是大公司，大到不能倒闭，那些没听过的小保险公司不行，以后倒闭了没人管。（阿步老师表示经济学上确实有“大到不能倒”这个概念，通俗讲规模极大的产业濒临破产时，政府会出资救助）
另一部分业务员会说 我们公司您可能没听过，但是我们公司有什么什么强大背景，没问题的，偿付能力也很强，而且《保险法》和各种监管规定中有保证您保单利益的措施，就算公司有问题也会有监管部门或保险保障基金兜底，保证您的保险利益，并且拿出实际案例证明。（阿步老师表示监管方面确实有保险公司出问题之后，保证保单利益的接管措施和实际的案例）
这两个争论角度是销售人员最常用的！
再说，什么是大公司的问题？销售人员经常这么说
- 我们公司市场规模大
- 我们公司股东实力强劲……
- 我们公司是（副部级）央企……
- 我们公司（理赔过）什么什么比较厉害的事件……
- 我们公司承保过什么什么比较厉害的建筑物等保险标的……
刚刚引用的这些说法，阿步老师认为只是比较普通的争论，宣传，但大多是站在了自己利益的角度说这些话！没有从消费者的角度考虑问题。
那么什么是大公司，有没有具体标准？
阿步老师认为没有，因为每个业务员都尽可能从不同角度说自己的公司是大公司，每个消费者的理解也不一样，所以这个“大”公司很难有绝对的标准。
二、消费者的对于大小公司的认知？
消费者经常会提出这样的疑问
这个保险公司没听过，靠谱吗？
这个保险公司买了能保证理赔吗，实力可以吗？
（经过实际展业的感受，消费者对于任何保险公司都可能提出这样的疑问）
消费者认为保险公司靠谱的认知来源
（消费者通过哪些渠道习惯性认为这个公司是大公司）
- 广告（电视广告，各种车站广告等）
- 口碑（亲戚朋友等熟人的推荐等）
- 实际生活常见（自己的车险，孩子的学平险等等实际使用感受）
三、消费者提出这些疑问的真实心理（本质）
第一种心理 我就是要大公司大品牌。（这种心理阿步老师真实体验过，而且遇到过地区性的这种需求心理，那里的消费者都以追求某个大品牌的保险产品为荣）很简单明确需求心理，不需要深刻讨论。
第二种心理 以这个公司的实力，我的保险利益能不能有保障？换句话说，我不在乎公司大与小，在这个公司能够保证我的保险利益的前提下，那我可以先选择产品，至于是哪个公司的产品，不是很在乎。
第一种心理，很简单明确的需求，不需要深刻讨论，选个自己喜欢的公司就好了。第二种心理就比较值得思考了，怎样判断这个公司能够保证我的保险利益，所以后面我们重点针对第二种心理分析！
四、对于保险利益的保证，消费者一般怎么思考**
消费者最想要的保险利益有两部分
第一保险合同上的保障责任
第二保险公司服务人员能及时服务我（保全、退保、理赔之类的需求）
消费者对于选择保险公司的一般思考
不要和我说《保险法》、监管规定、银保监会和保险保障基金等等，对保险公司出现问题兜底的措施，因为我可能根本不相信，或者就算相信了，但我怕麻烦，直接找一个不会出问题的公司多好。
我经常听说某个公司，广告常常看到，周围人经常说，那这个公司应该不错。
五、结合消费者心理，阿步老师说说自己的建议
上面说到，消费者想要的就是我买了保险以后，符合保险合同的出险，能够顺利理赔，以后关于保单的问题有人能够服务我，就OK了
那么怎样判断这个公司能够保证我的保险利益，阿步老师认为归根到底是判断这个公司能不能稳健经营？
判断角度1保险公司偿付能力是否充足
通俗地讲，就是当所有的保单都找保险公司申请理赔时，保险公司有没有能力同时支付起所有保单的理赔要求。
某些保险公司的偿付能力一直在监管规定的红线上下浮动，具体数据可参考各保险公司官网的信息披露。
最好寻找历史上偿付能力一直比较不错的保险公司。
判断角度2产品是否过于激进
2018年底，某财险公司几款产品有些激进（过于便宜），其中某款医疗（在价格和保险利益上）秒杀市场同类型产品，但是当时公司这款产品异常火爆，理赔非常多，公司最新的偿付能力出现问题，产品紧急下架。
如果一个公司成立时间不长，急需低价产品打开市场，购买这种公司中的长期险需要慎重。
判断角度3违规操作、负面新闻如何
阿步老师经常关注各种保险新闻，对于主流保险公司的各种违规行为较为关注，也包括银保监会网站上各种处理违规的文件。大约能够了解一些保险公司内控机制、治理结构存在的问题，甚至看到过有的保险公司在总公司的产品宣导文件上存在误导而被处罚。
所以力争选择一个违规操作、负面新闻较少的公司。
判断角度4公司拥有实际业务量怎样
保险公司的市场份额不能过低，经常看到全国寿险公司业务量占市场份额的排名，最后几名公司业务量应该是非常低的，甚至有的公司没有实际业务，这样的公司尽量就别选择了。
判断角度5服务质量指标
各家保险公司会出具年度理赔报告,里面的理赔时效和获取理赔率指标可以参考，还有银保监会每年发布的各保险公司综合服务评级，这些指标中排名较后的几家公司要慎重选择。
判断角度6优秀的企业文化
平时接触的保险公司较多，不得不说一个保险公司的企业文化和员工素质水平，对服务质量、服务态度有很大的影响，这一点其实大家多去几个保险公司看看，能够体会得到！
六、大保险公司与小保险公司的区别
前面说过，一个公司的大与小很难有判断标准，所以这个问题转化成老牌保险公司与新生保险公司的区别比较好。
消费者购买保险产品时面对这两类公司最不同的区别就是：名气、价格、和公司是否靠谱！
是否靠谱前面已经分析完了！
1、名气
简单说，老牌公司，品牌效应，成立时间长，业务量大，所以被人们所熟知。新生公司，名气小。
2、价格
专业角度
保险产品定价策略和经营历史导致老牌公司产品较贵（在这里暂不详细说明）
通俗解释
水果店的故事（价格竞争）
小区里有一家老水果店，开5年了,最近又开了一家新水果店，新水果店发现同样价格同样品质的水果，竞争不过老水果店，因为老水果店经过几年经营，口碑还不错。于是新水果店开始了价格竞争，降低利润，下调水果价格，搞优惠活动，来提高竞争力。（还有水果篮的故事，以后说到保险产品时讲给大家），这个故事也是适应于老牌保险公司与新生保险公司之间的竞争。
一般来讲，新保险公司在产品价格上便宜一些。
七、总结
消费者购买保险时，会有选择大公司还是小公司的问题。有一种心理是只想要大品牌大公司，是很简明的要求。另一种心理就是，如果保证保险公司靠谱的前提下，不是很在意公司大小。
那对于保险公司大小，基本上每个销售人员因为利益都有自己的立场，所以说以应该真正从消费者角度去分析这个问题。
结合消费者心理
- 我的保险利益要得到保证，能理赔，有人服务。
- 我的不想听《保险法》和监管部门，对于保险公司濒临倒闭的兜底措施，我要的就是直接找一个靠谱的公司。
针对这两种心理，阿步老师认为公司稳健经营是保证消费者利益的的重要前提。
关于大保险公司与小保险公司的区别，其实对于消费者来说最重要的还是产品价格和长远的服务。
八、附一些专业知识供大家参考
1、大到不可倒
“大到不能倒（Too Big to Fail，缩写TBTF）”是一个经济学上的概念，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公帑（公款；国库）相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害，这种情况即称为“大到不能倒”，事实上是“大而不能倒”，简单理解就是国家兜底！
2、《保险法》关于公司倒闭的内容
第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
第九十条 保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
3、偿付能力指标
详细了解这一指标可以搜索我的文章《保险公司会没钱理赔了吗？》
