本周读书笔记主要是构建自己的指数基金定投计划，且按照钉大书中所说最好落实到纸面上，个人深以为然，因为想法和实际行动并且是每个月要坚持的行动是有区别的，为了让自己能够长期坚持定投。本次读书笔记严格按照书中制定本人定投计划的四个步骤来：1、梳理自己的现金流；2、挑选好基金；3、构建定投计划（纸面）；4、定期检查优化。下面开始本人的四个步骤：

一、梳理自己的现金流

指数基金等股票类资产，要做好投资3年以上的心理准备，本人原有的存款已经投入股票资产，因此不在定投指数基金计划中。

收入：本人是一名小小公务猿，每个月工资收入较为固定（4800）

支出：1、房贷（6000元），此部分主要靠家庭公积金支付；2、生活开支（毛估本人负责部分2500元）。

按照钉大定投金额=每月剩余现金流的二分之一（1000元）

有点少，不过目前现状如此，暂时按每月1000元定投。

二、挑选好基金

此步骤是制定定投计划的第二步，就是挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金。目前已经关注钉大微信公众号，可按照钉大每日指数基金估值表中低估指数基金挑选，再结合钉大定投实盘挑选定投标的。

四、定期检查优化

其实此部分可结合第二步，关注钉大微信公众号，在指数基金低估时坚持定投，合理时持有，高估时卖出切换低估指数基金。因此将该部分前提。

三、构建定投计划

第三步就是构建定投计划了，这部分最为重要，且最后要转化为纸面实施。

1、本人已开股票账户，因此主要定投场内指数基金。

2、确定自己每月定投的时间和频率，选择在发工资之后的第1个交易日进行定投。即每月13日后的第1个交易日。

3、制定定投策略。钉大嘱咐我们在计划中要把定投所遵循的定投策略，包括什么时候定投、什么时候持有、什么时候卖出，都详细地列出来，只有这样，一份完整的计划才能落实在纸面上，帮助我们在以后的执行过程中严格遵守，避免受到主观情绪的干扰。

五、本人的定投计划表

1.梳理现金流

（1）我的家庭（个人）月收入是_4800___元，家庭月开支是__2500_元。每个月剩余资金__2300__元（剩余资金＝月收入-月开支）。

（2）每个月的剩余资金_2300___，我打算拿出___50_%的比例来定投（一般50%比较合适），也就是说，每个月我能用来定投指数基金的资金是___1000_元。

2.选择适合定投的指数基金

通过□公众号或者□雪球，关注钉大，查找出当前处于低估、适合定投的指数基金有_12只，分别是：具体见钉大公众号。

□我的每月定投资金在1000~3000元或以上，可以选2~3只，我选择_2___，每只指数基金的定投金额分别为_红利机会501029_/50AH优选501050__。

3.构建定投计划

（1）寻找适合自己的定投渠道。 □我有过投资股票的经验，熟悉场内操作，可以从场内入手，券商_华泰___是，使用的股票交易软件是__涨乐财富通__。

（2）确定每月的定投日期。 我选择每月__14__日作为定投日进行定投，原因是（比如这是每月发工资后的第一天），将本月定投资金投入到低估值指数基金上。

（3）列出投资策略。我的投资策略是： 在指数基金低估的时候，坚持每月定投。 在指数基金恢复正常估值的时候，坚定持有基金份额。 到牛市指数基金高估的时候，分批卖出获利。

4.做好定投记录

在记录定投信息的时候，主要需要记录的是：定投的时间、定投的操作（买/卖）、定投买入或卖出的品种、定投买入或卖出的总金额、成交的基金份额数量、买入或卖出的估值。可制作“定投记录表”如下表所示。

5.具体投资记录表：

1.计划表

日期操作（买卖）品种（代码）金额（元）单价（元）份额估值（元）

2.具体实例

日期操作（买卖）品种（代码）金额（元）单价（元）份额估值（元）

2018.5.14买入300ETF（510310）779.23.896200

2018.6.14     

有了定投记录表，就可以很方便地记录定投的历史、投入的资金，也方便用收益率法或IRR公式来计算定投的收益率。

注：将上诉计划表打印出来。

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