最近，金融市场发生了一件大事，“工农中建交邮储”六大国有银行同时宣布：调整部分人民币定期存款产品服务，从2021年1月1日起，对于提前支取存款类产品的，将不再进行靠档计息，而是直接按照活期利息结算。
可能很多人还不清楚，什么是靠档计息。
【举个例子】假设你在银行定存了一笔钱，存5年期。刚存满两年时，你因为急用钱，提前取出了这笔钱。
按照靠档计息原则，在这样的情况下，银行就会按照2年的定期存款利率支付利息给你。
但按照六大银行新公布的规则，如果你定存了5年，只要你提前支取了，哪怕已经存满4年零360天，就都得通通按照活期存款的利率计算利息。
这就意味着，在活期存款利率较低的今天，是否按照“靠档计息”，你的存钱利息都会有很大的差别。
所以明年开始，大家要去银行定期存款，就要好好掂量掂量，到底自己的钱可以多久不用，务必要做出个规划出来。
靠档计息明明给老百姓带来了更多利息，为什么监管部门突然叫停？
招联金融首席研究员董希淼表示，靠档计息一是扰乱存款市场竞争秩序，可能导致银行“高息揽储”等无序竞争行为；二是加重银行负债成本，如果银行将成本转嫁到贷款环节，可能推高贷款利率，不利于降低实体经济融资成本。
这次调整靠档计息，对于市场来说相当于一次“变相降息”。
但因为比较低调，加上对于消费者来说，其带来的影响需要一定的时间才能感受得到，因此很多人都没有关注到这个问题，市场的反应也没有很剧烈。
市场反应不剧烈不代表消费者可以置之不理，而要从这件事中看到一个问题——“高息理财”越来越难了。
你现在想通过银行获得4%以上的利率，已是不容易的事情了。
正如中国银保监会资金部副主任郗永春所言：
“降息是大势所趋，欧洲许多国家和日本都已出现负利率……低利率是大势所趋，近20万亿保险资金也难以独善其身。国内的利率下降和政策宽松可预期，而且中央实际上更希望实际利率能够持续下降，要求金融让利于实体经济……”
在这样的时代背景下，建议大家还是要尽快转变思路，对待金钱的态度不再是存在银行就行，而是学点投资理财知识。
同时大家必须明确一个事情，在低利率时代，如果没有合理的资产配置，家庭资产缩水是必然的。
但也不用恐慌，做好风险控制和适合自己的配置方案，也可轻松实现资产的保值增值。
比如，选择一款持续稳定利率的复利产品，如年金型保险产品，进行长期持有，其目的是为了获得长期稳定的可持续复利。
这个世界上，没有任何一款金融工具能够真正地跑赢“低利率”、跑赢通货膨胀，但别忘了，我们可以尽可能地降低损失。
