如果你认为保险骗人，最好的方法就是，亲自了解保险，而不是因为别人偶然的一句话，做出可能是错误的决定，乃至影响自己和家人的一生。

有的朋友说，保险就是骗人的，我知道谁谁谁，买了保险，后来生病就没赔。

但如果细细追问，就会发现，任何拒赔都是有理由的。

那么，究竟有哪些情况重疾险是不赔的呢？

[if !supportLists]1. [endif]未如实告知。如果在投保的时候，未将以往的就医经历或体检异常如实告知保险公司，那么可能会导致未来理赔出现纠纷。

银保监会的官网，在消费者教育和风险提示中，曾发布的《关于如实告知健康状况的保险消费提示》，着重强调了三点：

[if !supportLists]第一、[endif]不轻信销售人员误导误传；

[if !supportLists]第二、[endif]如实告知是保险消费者的法定义务；

[if !supportLists]第三、[endif]如实回答健康状况询问。

如果遇到销售人员跟你说，“健康告知随便填，都选否就好。”“就是一个体检报告，放心，保险公司查不到。”“没关系，挺过两年就得赔。”

这样的销售人员，我建议你立马拉黑，有多远躲多远。他不是在帮你，是在坑你没商量。

说到底，保险产品不会骗人，骗你的，就是无良的保险销售人员而已。

保险，不是你交了钱买到手，就万事大吉，保险合同是双方订立的，对双方来说，都有各自的责任和义务。我们消费者尽了如实告知的义务，保险公司才会尽按规定赔偿的义务。

我们还需要注意的一点是，有一些疾病，一般都不需要治疗，去医院就医，医生也会说，没事儿，顶多让你定期检查。

但买保险，这些疾病都是需要告知的，比如甲状腺结节，比如乙肝病毒携带等。不仅要如实告知，此类疾病甚至还可能会影响承保的结果，所以千万不能仅凭自己的常识判断就认为没事儿，一定要和自己的保险销售人员深入沟通。

当然，最重要的是，你的销售人员，他得靠谱。

[if !supportLists]2. [endif]等待期出险。重疾险的等待期一般是90/180天，这个设置主要是为了防止有人带病投保。生病了，才想着要是能报销能理赔就好了，但是保险公司也要生存啊，如果所有人都带病投保，那保险公司早就办不下去了。

等待期，相当于是保险公司出于自保，而在时间上设置的一个理赔门槛，即便有人真的不是故意要骗保，但只要是等待期内出险，保险公司都是不赔的，只是有些公司直接退保费终止合同，而有些公司则会更人性化地终止相关责任，而其他保障继续。

所以我们在购买重疾险的时候，首先，尽量选择等待期相对短的产品，其次，就是要关注合同的等待期什么时候结束，尽量不要再等待期内去体检。但如果真的生病了，还是要正常就医的，毕竟生病不能等。

[if !supportLists]3. [endif]不属于约定疾病，所患的疾病超出合同约定的范围也不理赔。

我们都知道，重疾险是有明确的疾病种类范围和疾病名称的，轻症、中症、重症，加起来上百种，重症中的前25种是银保监会规定必须包含的疾病，而且是高发疾病，占重疾理赔的90%以上，但是仍然会有些疑难杂症是不在这些病种范围内的，那保险公司是按合同规定进行理赔的，不在合同范围内，自然不会理赔。

[if !supportLists]4. [endif]未达到赔付标准，重疾险的赔付可以分为3种情况：确诊即赔，达到疾病特定状态，实施了某种手术。

确诊即赔的：比如癌症，只要拿到医生的确诊书，就可以找保险公司理赔了。

达到疾病特定状态：比如深度昏迷，按照格拉斯哥昏迷评分结果为5分或以上，且持续使用呼吸机或其他生命维持系统96小时以上，才可以进行理赔。

那如果是，被保险人使用呼吸机未达到96小时，就身故了，保险公司也是不赔的，但这时候可以申请身故保险金的理赔，也是一样的。

实施了某种手术：比如重大器官移植术或造血干细胞移植术，只因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术，就可以申请理赔。

还是那句话，保险并不骗人，有很多时候，是我们在购买的保险的时候，对产品理解有误，或者不清楚自己购买的保险到底保什么不保什么，如果使用保险的时候，与我们的预期不符，就会产生保险骗人的想法，保险不骗人，因为按照合同规定，有些情况真的不赔。

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The End。