理财规划需要较强的专业背景和较强的综合能力，坚持“理性人”的原则和前期假设是理财实践过程不可或缺的。
着重坚持六方面基本原则：
一、整体规划
1、理财规划中理财思想的整体化，由于整体的理财规划避免不了某个具体规划变化的影响，规划的时候不但要从综合方面出发，还要考虑“极端”情况的变化，符合当下时间点和目标预期才是最科学的规划方案。
2、理财规划中的理财方案的整体化，其一是依据生命周期理论、工作周期理论和当下时间点的情况制定符合一段时间的整体规划方案。其二一个具体的规划方案并不能解决整体规划方案，应该根据具体需求建立具体规划方案，构建具体方案的组合。
二、提早规划
1、“复利”。爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。-------”而货币经过一段时间的投资和分红再投资可以成指数级增长，即货币的复利现象。由于货币具有这样的特性，所以理财规划“越早越好”。
2、“时间”。提早规划资金的成本低。时间上要坚持长期主义，这个长期主义的前提是“资金安全，风险可控“”。对于前期资金规模的小的个人和家庭，可以通过时间换空间即货币的时间价值。
三、现金保障优先
1、保障日常生活开支。对于个人和家庭而言，失业和失去收入来源会对生活质量造成影响，为了应对这类风险需要建立日常生活开销储备，保障个人或家庭正常生活。
2、意外现金储备。意外现金储备是为了应对重大疾病、意外灾难、突发事件等计划外的开支准备，缓冲对个人和家庭的短期冲击。同时也可以为亲友提供短期的援助。
四、风险管理优于追求收益
1、理财规划的本质是风险管理，收益是放在次要地位考虑的。风险是事物发展过程不确定性的可能性，或者说在特定的时间和客观条件情况下，收益和损失的不确定性。财产的保值和增值的前提是风险管理，风险管理工具的运用是理财规划中不可避免的。
2、追求收益的前提是风险管理，金融工具的运用必须与个人和家庭的风险风险承受能力一一对应，不同的生命周期阶段及风险承受能力是不一样的，对应的理财规划方案也是不一样的。
五、消费、投资与收入相匹配
1、消费通常是满足短期的需求，投资是追求更高的收益，而二者的资金来源是收入，在收入一定的前提下，消费和投资是此消彼长的状态，懂得“开源节流”是必须的。
2、处理好三者之间的矛盾必须建立起资产的动态平衡策略。特别是消费和收入的矛盾，避免掉入“消费主义”陷阱，成为“金钱”的奴隶。
六、个人和家庭类型与理财匹配策略
1、单身和家庭事业形成期称青年家庭，处于起步阶段，风险承受能力相对要薄弱一些，收入相对处于低级阶段，需求以满足日常开支和应急储备为主，规划进入住房规划和子女出生养育规划，意外保险规划阶段。
2、家庭与事业成长期称中年家庭，处于收入成长阶段，需求除第（1）阶段规划外，还进入购房购车、子女教育、风险保障、储蓄投资阶段规划阶段。制定投资规划、养老金储备规划和风险管理规划。
3、退休前期的中年家庭，除（1）、（2）外需求进入提高投资收益和养老金储备阶段。进入投资规划、税收筹划、退休养老规划阶段。
4、退休期老年家庭，除（1）（2）（3）外需求进入保障财产安全、遗嘱规划、建立信托基金、准备离世的费用。进入财产传承规划和财富分配规划。
