将从中、美两个家庭的真实案例来对比中、美保险意识上的差距，全文1293字，阅读大约需5分钟
案例一：
一对中年夫妻来为女儿买保险（教育金）；保险业务员向男主人随口问了句，你不为自己准备一份保险（重疾or医疗险）吗？男主人很洒脱的说：“我是公务员”，潜台词“国家对公务员的医疗保险比普通人充足，国家会保障我的，用不着买保险”。
两年多后，男主人因为脑溢血，在没有痛苦的情况下离开了人世，女主人找到保险业务员，哽咽着说：“因为家里房子是贷款买的，少了顶梁柱，后续的保费缴不出了......”
如果当时男主人也为自己买一份保险呢？原本家里的住房贷款，是不是此刻立即成了母女俩的债务？女儿的后续保费停缴的话，原本的保障是不是就没有了？
案例二：
美国一家人，在房屋着火后，淡定的在屋前来了张合影，愉快的交谈着下次装修要选什么风格？
是什么让中、美两个家庭在面对突如其来的变故，有如此巨大的差异？
分析案例一：
如果男主人买了保险，当需要时，这份保单可以作为医疗的费用，也可以在身故后拿来支付房屋贷款或者留给家人，相当于一份安慰金，所以有这么句话，“留爱不留债”。
那么后续的保费怎么办呢？不用缴了，并且女儿的保单仍然有保障！
NO，NO，NO！
某类保险产品中，明确写着“当投保人身故或丧失劳动能力，余下的保费不用再缴付，而保障依然有效”。
对保险有误解的人，要么是在买产品的时候没有了解清楚，要么就是买错了产品。
买重疾当然赔不了意外伤害！
分析案例二：
没啥可说的，只有羡慕！
总结：
美国居民两百多年以来，寿命与收入同步增长，国民在财富管理上经历过完整的生命周期；
具体说来：大学毕业生一拿到工资就先给自己买保险，因为他们的父辈也是这么做的；婚前签订婚前协议，因为父辈经历过婚姻变化，导致财富的损失；婚后购买财产险、为孩子买保险、重疾险或医疗险等等，用全方位的保障来避免未来的、不可期的变化影响到已有的生活水平及财富资产；
而中国国民在过去30年实现财富收入的突飞猛进的增长，财富本身却未经历过完整的生命周期。
你的父辈也许是富一代，你是富二代；或者你自身是创一代；无论是哪种情况，都还未经历过财富传承的阶段，所以存在着很多“隐形贫困人口”。
所以，国民投资、理财的观念还较为单一和粗糙，甚至有一部分国民对保险的认知还很局限或存在误解。
分享一组数据：
2017年美国人均保单拥有率500%+，日本人均保单拥有率600%+，中国人均保单拥有率6%；也就是说，美国人平均每人拥有5张保单，日本人平均每人拥有6张保单，中国100人中仅有6个人拥有保单；
相信，
随着国民认知的提升，越来越多的人享受到保险保障的时候，就会明白我们每个人都离不开保险。“保险不能改变生活，但能保证你的生活不会被改变”。
保险的真谛：以健康平安的当下“保”不可知的未来！
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