有一个小伙子，因为相信别人又急需用钱，就将自己的银行卡给别人使用，结果被用来转移资金，上线承诺的一万元也从未给付。小伙因此被确定为帮助信息网络犯罪。这样的案件大量出现，到底有没有疑问？！
刑法当中有个诈骗罪，打击的是利用欺骗手段骗取他人的财物的行为，欺骗的手段通常包括虚构事实或者隐瞒真相。
与诈骗罪有关的下游行为，也因为具备犯罪构成要件和社会危害性、责任，也会被追究刑事责任，社会现象繁杂无常，很多人被卷入案件当中并非出于主动作为和积极争取，有些是因为追求利益被作为作案的工具，本身也是被利用的角色，对于骗局并不知晓，甚至对诈骗上线的说法深信不疑，但也往往会因为客观上为诈骗行为提供了帮助，卷入刑案当中。
笔者在办案时，曾遇一类案件，行为模式是：有人借用我的银行卡进行转账交易，许诺给与报酬，实际上银行卡被用来接受被害人的资金后转移给其他账户。这样的账户通常被叫做“一级卡”，如果诈骗团伙在国外的话，很难被查获，但是这样的银行卡主却被最先暴露给司法机关，一级卡主就有被定罪的危险，或者帮助信息网络犯罪，或者掩饰隐瞒犯罪所得罪，这两者的区别是司法人员和法律学者不断研究的课题，甚至有些情形被认定为诈骗罪的共同犯罪。
就这种行为的客观来讲，确实为诈骗罪的实现提供了物理帮助。
问题是在主观上，“一级卡主”是何种心态，决定了其行为性质是否成立犯罪，成立何种犯罪？
司法机关出台了很多司法解释，也有司法实务机构研究出台了相关的会议纪要，试着总结出规律。尝试通过其客观行为推定出主观罪过，但凡有异常或者为了追求利益，就可能被认定具备了“非法占有的目的”，对于涉案资金的性质具备了“明知”，认定属于“知道或者应当知道“资金属于犯罪所得或者犯罪所得收益。
近些年，大量因为银行卡出借、出租的人，获取了少量利益之后沦为阶下囚，也有的被要求将涉案资金全额赔偿或者部分赔偿可以换取缓刑，付出惨痛代价。
更有甚者，上线人员利用持卡人的不知情转账，或者承诺转账小额资金实际转账巨额资金，或者上线人员干脆直接利用持卡人的正当交易、正当业务行为进行资金转移，这就是文章题目提到的问题：对骗局深信不疑，深陷其中，如何成为诈骗犯罪或者赃物犯罪的帮助犯？司法解释和会议纪要出台很多让人难以操作、难以分辨的条文，要么陷入循环往复的怪圈，要么不具备可操作性，要么以偏概全、机械刻板，何以准确认定其主观有无罪过呢？！
有些卡主在提供银行卡之后，并未得到承诺的利益，卡主因此陷入一种错误认识，并且可能承受巨额经济损失甚至刑事责任追究，由何尝不是被害人？被害人和罪犯的距离可能也就在办案人的一念之间。
