今日分享
最近基友想要给她老公配置一份医疗险，正在研究保险的我很是愉快的给她进行了简单的保险科普。
基友通过一个下午的研究，在我笔记本上找到了一款中端医疗险想要推荐给她老公。
然而，当我跟他老公讲解这款产品时，发现她老公对保险公司的品牌有很高的要求，要“大公司”的产品。
这下问题又来了，什么是大公司呢？是平安、人寿、太平洋，耳熟能详的当然就是大公司啦！那什么又是小公司呢？当然是我没听过的就是小公司啦~
根深蒂固的偏见呐，今天橡皮糖跟大家聊一聊买保险，我到底是选大公司还是小公司。
所谓的小保险公司
来，大家看这里:
成立一家保险公司是非常不容易哒，起码要满足下面3个条件呢：
①主要股东必须“三年无重大违法违纪”
②“净资产不低于二亿元”
③保险公司注册资本最低限额二亿元，且必须是实缴货币资本。
然而事实上呢，大部分保险公司刚设立时注册资本最低都是5亿起。并且每年有超过200家新的保险公司进行申请，然而最后通过批复成立的近几年也就20来家而已。
所以啊，保险公司牌照都是很“金贵”哒，想要破产？有的是人想接手。换句话说，每一个能进入保险业开发保险产品的公司，都不能算实质意义上的“小公司”哦。
万一保险公司破产了，怎么办？
来，继续看这里：
也就是说，保险公司一旦破产，我们手里的保单可能有两个去处：
一是转给其他愿意接手进行兼并重组的保险公司，如果实在没有其他保险公司愿意接手呢，也没有关系，政府会安排的啊，国务院会具体指定有实力的保险公司接手。
总而言之呢，一定会有新的公司接手，保单继续生效，合同也按原有的规定继续执行的哈。值得庆幸的是，目前国内还未出现过倒闭的保险公司。保险公司就是这么的历害啊！
小公司和大公司到底差在哪里？
01
价格
要弄清楚这个问题呢，我们首先来看一下我们所交保费的构成。
其中，上图中的运营成本又包含了广告费用、人力成本、设施费用等等，这些可都是来自保费啊。
那不然你以为你怎么知道平安、人寿、太平洋，不都是漫天广告打出来的吗？
所以“小公司”的产品便宜，并不是大家认为的“条款坑很多”，而是他们在广告上的投入有限，所以经营成本可以压低，继而把产品定价压低。
如果一家保险公司，既有很好的名声，又有过硬的产品，那我也当然推荐你买咯；
但如果纯冲着名声，花大价钱买个性价比一般般的产品，那你恐怕就是在为那巨额广告费买单了！突然又想到了某安的XX福😓
02
服务
当然，保险公司的服务也是很重要的啊，特别是针对高频出险的保险，比如医疗险啊、意外险啊，一定得挑个服务特别儿棒的保险公司，不然等到理赔各种问题就来了。
02
选择
“大公司”优势
线下网点和产品数量比较丰富，名气大，可能身边朋友都在买，直观上让人更有安全感。在后援系统、资管系统方面会比小公司做的更成熟。
“大公司”不足
广告成本、销售成本高，导致产品售价不可能便宜。毕竟羊毛出在羊身上嘛，大家都懂的哈~
“小公司”优势
一方面，销售渠道以互联网为主，广告也打的少，经营成本较低，从而保费便宜。
另一方面，在没有品牌优势的前提下，为了抢占市场，他们就只能靠好产品来竞争。无论是从性价比还是产品设计，都比大公司更强哦。
“小公司”不足
对于不习惯通过互联网线上办事的人来说，这方面体验会比较差。
03
最后
在买保险时，我们更该关注产品本身，优先选择那些预算内最能给予充分保障的产品，而不是纠结于保险公司的规模怎么样哦~
THE END
