昨天瞎聊聊，说接下来是网贷行业比较冷却的时间，建议大家采取分散的投资策略。
投网贷的，不要将所有钱押在这上面，30%以内即可。
同时，选择几个优秀的头部平台，进行分散化配置。
你实在觉得不想碰这个行业了，就把钱退出来，买国债去吧。
今天，今年的最后一期电子式国债发行了，3年期的年利率为3.8 %，5年期的4.17%。别嫌这个利息低，要知道，这是全国最安全的理财产品了。
其实，5年后，你再回头看4%的国债利率，就会知道这个真是高收益了。
...
回过头来，再看下网贷，虽然说各种负面信息频繁出现，但是还有什么投资的机会吗？
我个人觉得，还是有的。结合监管政策，要找出其长远投资机会，可以重点看看这些类型的资产：
车贷｜消费金融｜个人信用贷款
网贷的种类千千百百，但是这几个领域是网贷未来的主要方向之一。
本来房产、供应链金融也是网贷的主流资产，但是可惜，随着政策对额度的限制，这几类资产将很难成为网贷的主要方向了。
不是说这些资产消失了。而是其未来可能通过abs的形式发行，普通人很难直接买到。
车贷｜消费金融｜个人信用贷款，有这些资产的平台，可说是个人投网贷的重点长期关注方向。
但并不意味着，做这类资产的平台，就是极度安全的。
车贷》
目前国内主要的车贷平台有微贷网、投哪网等，两家公司都采用的是人海战术，花了大量人力用于放贷和风控。
如果相关成本和风险控制不当的话，将给平台造成很大的麻烦。当然，做得好的话，还是有很大的前景。
事实上，在这一块，我觉得真正的大玩家，可能还没有浮现。
消费金融》
网贷平台开发消费金融有两种玩法。
一种是做线下消费金融，比如在商场的很多手机店里，可以借钱买手机。
还有一种线上消费金融，在电商平台上买东西时，可以先打白条，再慢慢还款。
线下消费金融，还是人力密集型的玩法，同样考验的是成本和风险的控制，对团队的管理。
而线上消费金融，则考验的是场景，也就是，是否有人来你这借钱消费。比如花呗、京东白条。
前段时间，我聊过分期乐旗下的桔子理财，其更多属于线上消费金融。
在我的公众号里，回复「桔子理财」，可以查看文章。
消费者在分期乐商城分期购买东西，而这种债权，则卖给了桔子理财上面的投资人。目前来说，这个模式比较良性。
可能会遭遇政策风险，但这个不太影响投资安全度。
线下消费金融的大玩家是一个叫捷信的公司，还有佰仟、美利金融等，这里不再多说。
个人信贷》
所谓个人信贷，就是一个通常没啥抵押物的普通人，找P2P平台借钱。
这里就会有人问了：究竟是什么样的人，会向P2P借钱呢？
这里如果写详细了，是一篇几千字的文章。这里不再多多讲述了，总结一点就是：中国金融服务还是很不全面的，还是有人会找P2P借钱。
个人信贷这一块，目前做得比较大的有陆金所、宜信、人人贷等。
衡量这一块的风险度，其实就是看风控水准。
说实话，做为普通人，你是看不出一个公司内部的风控水准的。
所以，这里有个技巧，借用国际上最最最通用的，最笨的衡量标准：
资本金。
这也是评估银行业抗风险能力的重要标准。而我上面提到的三家，都算资本金较为强大的平台了。
我曾经以人人贷为例子，从资本金角度做了一些分析。
在我的公众号里回复「人人贷」，可以查看。
注：
以上提及平台，纯属个别举例，也不意味着毫无风险。
事实上，除上述平台外，也有其它优秀平台的资产模式，这里先不例举。
现在有许多平台，在政策上不合规，但不意味着其不安全。
微信公众号：ynducai
关注越女读财，感受金钱最大的善意。
