《人类简史》是以色列青年历史怪才尤瓦尔撰写的一部宏大的人类历史书。但它又不仅仅是一部历史书，作者更多的从生物学、心理学、经济学等角度阐述人类的发展历程。本文仅对第十六章 资本主义教条的做一份阅读笔记，因为这章内容颠覆了我对信贷的认知。

现代经济飞速发展的原因

在历史上的大多数时候，经济都没有发生太大的变化，全球产值的增长多半是因为人口增长等原因，但人均产值并没有变化。但到了现代，现代经济就像一个荷尔蒙过盛的青年一样不断的成长。

在1500年，全球商品和服务总产值约是2500亿美元；而今天是大约60兆美元。

在1500年，每人年平均产值约为550美元，但今天每人年平均产值高达8800美元。

现代经济增长的原因在于我们对未来的信任。

以一个简单的借贷故事为例进行说明：一个建筑承包商B有100万美元，存在金融家A的银行里。一个有丰富经验的面包师C找到了商机，打算开一家面包店，但由于缺钱，于是他向银行家A提出商业计划，想要贷100万美元开店。银行家A通过转账的方式将100万美元的贷款转到C的账户。面包师C再找到建筑商B盖面包店，价格刚好是100万，于是C打了一张100万的支票给B。B再将这笔钱存到银行，此时B的账户有200万。然而，银行的金库中从头到尾只有100万。

在美国银行法中，这种贷款操作能够执行9次。也就是承包商B的银行账户最多可以达到1000万美元，而银行金库实际只有100万美元。也就是说银行真正持有1元时，就能够放贷10元。

我们银行账户上的钱有九成都只是数字而已。

这种模式是人类想象力的惊人发挥，依靠的是我们对未来的信任。还是拿上面的例子来说，银行家A能够放贷给面包师C，在于他相信未来有利可图。建筑商B能够放贷100万，在于他相信未来银行能够连本带利把100万还给他。整个模式就是基于所有人信任着一个想象的未来：银行家和面包师信任面包店能够成功，承包商信任银行未来能够把钱再还给他。

为什么以前的经济很难增长，在于当时的金钱只能是一些实际存在物品。还是上面的例子，金钱是实际存在的物品，也就无法有银行的概念。面包商没有钱，就雇不了建筑商。雇不了面包商，就开不了面包店；开不了面包店，就赚不到钱。人类就在这种困境中困了几千年，结果就导致经济没法成长。

但是到了现代，基于对未来的信任，我们终于跳出了这个困境。
金钱不再只是实际存在的物品。人类发展出“信用”这种金钱概念，代表着目前还不存在、只存在于想象中的货品。正是“信用”的概念，让我们能够预支未来、打造现在。而这背后有一项基本假设，就是未来的资源肯定远远超过目前的资源；只要我们使用未来的收入来投资当下，就会带来许多全新而美好的商机。

但这并不代表以前没有“信用”的概念，而是当时的人类并不相信未来会更好，甚至会更糟糕。当时的人们相信全世界的财富是有限的，甚至会萎缩。商业看起来是一个零和游戏：新开一家面包店，则会抢了周边面包店的生意。整个世界就是一张大饼，切法各有不同，但总之只有这一块大饼，不可能变得更大。

信贷其实就是明天的大饼和今天的大饼之间的差价。在以前的思路下，信贷完全无利可图。

现代科学的力量

全球的这块饼，是有变大的能力。在500年的时间里，人类将越来越多的信任交给未来。而信贷实实在在的带来的经济的增长：因为经济增长，所以我们更信任未来，于是会有更多的信贷。就这样良性循环，虽然期间会有起起伏伏（经济危机），但整体是不断增长的走势。

这块大饼能够不断增长，全都在于现代科学每个一段时间就会出现一项重大的发现，比如发现美洲大陆，内燃机、基因工程等。这些科学发现就会创造出新的产品，庞大的利润。

没有现代科学，就没有新的产品，也就没有新的利润。再深入的挖掘，现代以前，人们并不相信未来会更好，甚至会更糟糕，原因在于没有现代科学的支持，于是没有新的产业，新的利润出现。

经济增长挖掘到最深，就在于现代科学的发展。

有关自由市场

按照亚当斯密的想法，“应该把利润拿出来，继续投资生产"。这样一来，才能带来更多的利润再重新投入生产，再带来更多的利润，如此不断循环。

但是在完全自由的市场，贪婪的资本家就会通过垄断或串通来压榨劳工，比如奴隶贸易的兴起，并不是因为欧洲人对非洲人有种族仇恨，而是那些买了股票的股民，卖了股票的证券营业员、管理奴隶的贸易公司经理，他们压根没有在乎非洲人的死活。

这就是自由市场资本主义的缺点，它无法保证利润会以公平的方式取得或是以公平的方式分配。当“成长”成了无上的目标、不受其他道德伦理考虑的制衡，就很容易衍生成一场灾难。

到了现今，虽然资本主义让世界这块大饼远大于500年前，但分配方式却是极度不公平。就像农业革命一样，所谓的现代经济增长也可能只是个巨大的骗局。虽然人类和全球经济看起来都在继续成长，但更多的人却活在贫穷中，甚至不如500年前的生活。