曾经，美国老太太和中国老太太关于先贷款还是先存款买房子的故事，影响了一批人，似乎有相当一部分人开始觉得存钱不如及时享乐。然而，美国次贷危机给现实了一个狠狠的巴掌，大批房屋所有者难以支付房贷，面临丧失房屋赎回权的风险。也就是说，就算你以前付了百分之八十的房贷，可是最后百分之二十还不上，你的房子仍然不是你的房子。由此可见，贷款并不能解决一切问题。必要的时候，还是需要存款做保障。

但是，翻开我们手里的卡、余额宝和其他的储蓄、理财账户，查看一下现有的金额，再想想现在每个月生活的花销、老年医疗的花销，是否觉得自己拥有足够的养老钱了？存款不过六位数的你，《30年后，你拿什么养活自己2》？

图书简介

《30年后，你拿什么养活自己2》的作者是韩国渣打银行财富管理师、畅销书作家，高得诚。

这本书选择5位不同年龄阶段、不同生活阶层代表，作为故事的主角，诠释理财防老的知识与做法。这5个人各不相同，但是，总能让人在自己或者身边人的身上找到熟悉之处。

比如说——

崔小天，30+，私企供职，房贷、透支较多，不懂股票却总幻想着一夜暴富，经常用信用卡拆东墙补西墙，担忧自己的退休生活。

吴俊飞，宿命论者，收入除了基本花销，都用在户外旅游上，毫不关心理财与养老问题。

罗富东，50+，国企员工，父亲有钱，觉得可以啃老到死，无需担忧，得过且过。

宋嘉成，40+，外企供职，收入很多，但是追求享受，所以存款所剩无几，并且拒绝投保。

陶志海，用高额年薪投资股票，但是，只相信道听途说，不了解实际情况，吃亏还不长记性。

本书分为12个部分。第1部分是目录、编者序、作者序、人物背景和时间背景。第2-12部分，以崔小天的视角为线索，介绍了5位股市主角的人物关系、理财观念、防老态度及如何掌握理财、防老方法。

第2部分题目为“梦想与现实，距离有多远”，初步介绍了5位故事主角之间的关系及其对理财、防老的态度，凸显了大多数人梦想财务自由与现实中财务紧缩的差距。

第3部分题目为“拜见理财专家，解读致富密码”，矫正对金钱的认识，学会主宰钱，而不是被钱主宰。

第4部分题目为“专家教你认清现实，各个击破”，让读者认识到如何看待房屋贷款、购车贷款、银行贷款和信用卡欠款，以及还款的优先次序。

第5部分题目为“富足生活最大的敌人——延误时机”，让读者认识到先行一步，会有巨大的准备差额。比如说，同样的250万元储蓄金额和10%投资收益率，25岁只需要每月存入3000元；35岁则需要每月存入6500元；45岁则需要每月存入17500元。

第6部分题目为“理财的障碍：无知和攀比”，让读者不要因为无知而胡乱理财，或者干脆不理财，同时，也不要因为攀比而购买超出自己支付能力的东西。

第7部分题目为“理财要循序渐进：先学走，后学跑”，介绍了如何循序渐进的理财。

第8部分题目为“学会控制你的收入”，主要介绍的是如何建立应急基金，如何尽快还债。

第9部分题目为“退休投资最大化：保持终身财务健康”，讲述的是保持一种健康的财务习惯，才能保证退休无忧。

第10部分题目为“建立大学教育基金：确保下一代的财务健康”，这里指出所谓的优质教育并非是需要负债来提供的。

第11部分题目为“迅速消除负债”，给出了通过债务雪球计划消除负债的办法。

第12部分题目为“让投资收益翻倍的理财策略”，最终汇总了全书的精髓。

如果，你对自己退休后的生活惶恐不安；

如果，你觉得自己的存款少得可怜；

如果，你发现自己与上面5位代表有相似之处；

……

你都应该选择这本书来读一读，发现自己在积累财富方面存在的误区。

读书笔记

第3部分

金钱不是坏东西，不会带来负面的纷争，除非你被钱主宰，而不是主宰钱。

有需要钱的理由，才有为之奋斗的动力。

知道自己应该担负起哪些财务责任，杜绝超过自己能力范围的消费。

没有还完贷款的房子和车子，不算资产，反而算是负债，仔细理顺一下，会发现自己的负债远远超过想象。

第4部分

购房是必要的，但是，当购房贷款超过能够承受的范围，则成为一种不必要的花销。

购车同理。

换贷款时，应该从金额最少的开始，这样逐一消灭贷款，则会让还贷的幸福感更高。

在能主宰钱之前，不要轻易使用信用卡。

第5部分

就算行乐须及时，也不该放任晚景凄凉。

准备好三大资产，一生不缺钱。第一个是保障资产，即保险，可以避免意外性事故导致的伤害。第二个是退休资产，包括退休金、退休工资、个人储蓄、养老险。第三个是投资资产，股票、基金等，为了抵制货币通胀。第一个和第二个是必须准备的重要资产，而第三个是所有债务还清后，再进行准备的资产。

第6部分

没有人天生会理财。

不要用攀比来证明自己，你终将获得恶果。

第7部分

一次定一个理财目标，不要同时定太多理财目标，完不成还会导致挫败感。

制定预算，无论如何，也不要超过预算。

积攒应急基金，并且把这份基金藏起来，不方便取用，但必要时可以顺利拿出来。

第8部分

人人都需要应急基金，因为，墨菲会降临。

财务计划是需要全家一起执行的，如果，只有一个人则很难完成。

第9部分

税前收入的15%用于退休投资，并且坚持下去。

第10部分

教育的投资往往不能获得高收益，因此，保持一个合理的投资比才是最重要的。

比自己负债获得高等教育，不如，争取各种奖学金。

第11部分

还债要从小到大的还。

将生活中所有无用可以变现的东西都变现。

第12部分

●改变之前对金钱的观念。

●当经济遇到困难时要将所有责任扛在自己肩上。

●生活中绝对不能让自己成为金钱的奴隶，而是要成为金钱的主人。

●任何只停留在思想中的决定是没有任何意义的。

●首要的目标是还清债务。

●用预算来严格控制支出。

●运用70:30的法则。

●调整家庭资产结构，确保收入增多。

●理财要有目标的指引。

●必须把握资产投资范式的变化。

●投资要有长远目光。

●慎重选择金融产品。

●不要把未来想象得过于乐观。

●退休生活应对最大的敌人是延误时机。

●安全的投资产品不等于有保障的未来。

●必须抛弃对房地产和子女教育的执着。

●准备好三大资产。

●无论是人生还是投资，最终还是乌龟超过了兔子。

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