第三部分 冲破阻碍
第八章 只有良法是不够的 / 145
1 简述
1.1 制度关乎的是文化。也就是一个地区之内的人们是如何解决问题，取得进步的。就其核心而论，制度反映的是人们最珍视什么。事实证明，这个核心只能是土生土长的，而在它生长的过程中，创新发挥着至关重要的作用。
1.2 关于制度，诺贝尔奖得主道格拉斯·诺斯（Douglass North）给出的定义是“一个社会的游戏规则，或者更规范地说，它们是为了决定人们的相互关系而人为设定的一些制约条件”。从这个角度来看，政府，或者极具影响力的非政府组织，也许应该顺理成章地把某些制度推向社会，为实现该社会的目标铺平道路。
1.3 充满未消费市场的国家最明显的一项特征是基础设施能力和制度能力的匮乏。然 综复杂的社会结构，这类制度多半未能带来预期的效率和透明度。更有甚者，有些制度在无意中带来了困惑，甚至沦为腐败的温床。
1.4 一个社会的制度是该社会价值观念的反映，而不是创造者。所以，建立强有力的制度，建立真正能够塑造和保持一国价值观，并让这种价值观代代相传的制度，并没有那么容易，并不是“拿来，加水，搅拌”那么简单。
1.5 哈佛大学普利切特教授认为，贫困国家“进口”制度基础（法院系统、治理模式、证券市场和银行治理在内的财政体系、执法体制等）的努力同一国制度和价值观的实际形成之间存在着根本性的错配。
1.6 一个国家的制度通常是社会中的人民所秉持的文化和价值观念的反映，这里提到的价值观念，是决定当地人民如何解决问题，如何合作和共同生活的指导价值。即使为了促进一国经济的发展，想让某些制度有效地在当地发挥作用，也不能通过推行的方式，只能采用拉动的办法。
1.7 美国政治学家塞缪尔·亨廷顿（Samuel Huntington）是这样定义制度的：“制度就是稳定的、受珍重的和周期性发生的行为模式。”制度在性质上可以是政治性的、经济性的或者社会性的。制度可以是正式的（例如政府部门建立的体系），也可以是非正式的、代表一个地区风俗习惯的（例如一个社会庆祝婚礼或者庆祝孩子出生的方式）。一个国家的法律制度，政府或者公共组织和财政体系都可以看作制度的例子。
2 如何做到不解决问题
2.1 人们通常不去全盘研究和理解问题的整体复杂性。因此未能做到“改变现状”。因为把重点放在采用在其他国家和地区行之有效的“最佳实践”上，所以经常失于对具体地区环境复杂性的具体理解。因此，人们会采用一种邯郸学步式的奇怪标准来衡量成功，那就是新建制度与被模仿的制度之间是否相似，而不是新制度能否解决实际问题。
3 共同解决问题
3.1 麻省理工学院的埃德加·沙因（Edgar Schein）教授给文化的定义：文化是人们为了实现共同目标而采用的合作方式，由于人们遵循这一方式的频率极高，效果也极佳，所以，他们甚至不会考虑别的方式。一种文化一旦形成，为了把事做成，人们会自主地按照文化的要求行事。
3.2 这种自主的本能是分享式学习的结果，分享式学习指的是人们通过合作解决问题、找到办法的过程。
3.3 解决问题的过程告诉人们什么是最管用的。人们就是这样创造或者摒弃一种文化的。
3.4 一项制度实际上是文化的反映，或者是一种规范化的行为模式。如果一个人明明观察到了一个国家的文化，却仍然试图推行一种与该文化不相匹配的制度，那么这种制度很难长久维持下去。
4 民主化风险
4.1 最成功的制度都是发源于文化的，而不是反过来。
4.2 国际远途贸易帮助一大群商人先富了起来。1032年，这些商人运用刚刚得到的力量，把各种束缚加在威尼斯管理者头上，他们取缔了实施世袭的威尼斯总督制度，并在1172年建立了议会，它也被称为‘大议事会’。”
4.3 从1000年到1297年前后，威尼斯见证了众多现代制度的兴起，其中之一是“有限责任合伙制”。就其本质而言，有限责任合伙制属于一种股份公司的形式，目的是为远途探险提供资金支持。考虑到伴随远途航行而来的巨大风险，有限责任合伙制是一种创新的方法，它让前所未有的更大数量的人群共同分担这些风险，从而实现了风险的民主化。更重要的是，它还做到了收益的民主化，帮助此前没有机会投资远途贸易的威尼斯民众创造财富。
4.4 对一个新消费者阶层来说，开辟式创新把曾经对于大众来说昂贵、复杂、无法获取也无力承担的产品和服务变得更容易获得，进而开创出一个大众化解决方案的全新市场。在绝大多数社会里（当然也包括当时的威尼斯），穷人的数量必然是多于富人的，所以，当一种新的解决方案出现，并把穷人拉入某种产品或者服务的消费市场中时，这一新方案必然会对整个社会造成深远的影响。在有限责任合伙制出现之前，较穷的商人既没有资本也没有质押物进行投资，有限责任合伙制带来了一种新机制，帮助这些商人进入了投资阶层。这一创新提高了经济流动性，增加了社会财富，最终增强了政治力量。
4.5 在威尼斯历史上，总督宝座长期被三大精英家族垄断，他们曾对威尼斯拥有绝对权力。财富的民主化出现以后，权力的平衡开始转移，越来越多的富有商人拥有了挑战总督的力量。他们也这样做了。商人阶层方兴未艾、持续发展，由这一新贵阶层推动的制度改革包括：禁止总督指定继任者；颁布和执行选举制度；政府需与法官咨议，并遵守司法裁决；建立议会制，也就是广为人知的“大议事会”。这些制度又为后来的制度铺平了道路，它们巩固了商业、创新和投资在社会发展中的重要作用。
4.6 14世纪初，威尼斯的金融创新包括：有限责任公司和股份有限公司；债券、股权及质权证书市场；把流动性不足和无偿付能力区别开来的破产法；复式记账法；商业教育（包括运用代数方法进行货币换算）；银行存款业务；可靠的货币交换媒介（威尼斯货币达科特），等等。与其说这些创新是同“远途贸易的需求”紧密相关，不如更准确地说，它们反映了远途贸易的“平民化”。
5 本末倒置
5.1 从全球范围来看，更多的制度改革项目可以用“用意良好、结果糟糕”来形容。
5.2 无论一项制度改革的用意如何良好，如果它不能同创新结合起来，如果与之结合的创新不能开辟或者维系市场，为尽可能多的本地人服务，那么，这一改革将难以为继。
6 更高效的替代方案在哪里？
6.1 在关于制度和创新关系的研究中，我们得到了三个要点。第一点，创新，尤其是开辟新市场的创新，通常会带来良好制度的发展和延续；第二点，任何一项制度的建立，必须时刻注意本地现实，这是因为，如果制度不能解决本地问题，它们几乎一定会被这项制度为之服务的对象视为无用而遭到废弃；第三点，创新是制度的黏合剂，它能让各项制度紧密结合在一起。
7 蓬勃的市场带来良好的制度
7.1 良好制度的建立和维持是极为昂贵的，不仅如此，如果把某些良好的制度放入一个社会，而这个社会不具备相关的市场来吸收这些制度带来的力量，那么，再好的制度也无法发挥效用。
7.2 只要能够帮助人们在所处的经济中取得进步，文化和制度的改变就会随之而来。
8 作为黏合剂的创新
8.1 繁荣是一种过程，而不是一个结果。制度也是一样。制度的标志不是建立或者实施，而主要在于过程。创新的枢纽作用不仅在于制度的创立，更在于制度的维系。
8.2 历史告诉我们，只要人们有机会操纵法律为自己牟利，他们一定会这么做。但是，当法律为一小撮人滥用，成为欺凌他人的工具时，比赛就没有公平可言了。
8.3 创新能够发挥巨大的均衡器作用。创新者为民众带来的解决方案的民主化程度越高（创造经济增长的潜力越高），制度就会变得越坚强有力。
9 从灰色市场到正规经济
9.1 IguanaFix是怎样做到的？瑞奇亚的做法是，立足对于消费者和承包商双方面困境的理解，开辟一个新的市场，让诚实和透明变得有利可图。瑞奇亚这样总结自己的做法：“通过进入正规市场，服务提供者有机会接触到企业客户，获得健康和失业保险，他们第一次开立了银行账户并且获得了金融服务。我们刻意强调了进入正规经济带来的种种积极结果。我们并没有强迫谁这样做，也没有刻意渲染不这样做的负面结果。”
9.2 越来越多的类似IguanaFix的创新型企业向市场证明了，加入正规经济实际上对所有人都有利，正规经济正在因此变得越来越强大和成功。正如管理大师彼得·德鲁克（Peter Drucker）提醒我们的，程序不是一种道德工具，它们纯属经济工具。它们从来不会决定应该做什么，它们只决定怎样做才能更快地完成任务。
