可支配收入（disposable income），是除了税收、房租、贷款支付等必须支付的款项之外，家庭真正可以拿到手的钱款。与银行卡里一个数字的工资不同，可支配收入是实实在在的收入，因此理财除了投资产品，对于这一笔钱的“支配”也是极其重要的一节理财课。
由于每个家庭的情况不同，一年的可支配收入可能不到50万，可能在50-100万，可能甚至高于100万。在这里，就要给大家推荐一个极其有用的高赞家庭配置模板。这个模板适合于几乎所有的配置方案，但是也可以个性化地进行微调。
①衣食住行类：这个版块是最基础的，包括娱乐等也从这个账户中扣款，款项比例约占整个可支配收入的15%-25%。很多月光族就是因为衣食住行账户里面的钱款花的过多，才导致月月光，根本存不下任何钱，更有甚者可能只能靠花呗和信用卡撑着。所以，为了其他方面的支出，这个账户花钱能省即省，千万不要奢侈过度。对于一半需求的家庭，只要配置20%应该就足够了。
②风险防止类：这个很简单，也就是我们上一节课讲过的各种配置保险需要的钱，以及定期在余额宝、零钱通存起来的钱，目的是一旦有意外发生，不至于无钱可花。款项比例约占整个可支配收入的15%-25%。
③安稳投资类：主要用来投资一些本金基本稳定的投资品，比如理财通里面的安稳债基、货币基金、余额+等基础产品，风险不高，收益率虽然也不如那些爆发性的王牌基金，但家庭基本需求是保住本金，所以这种安稳投资必不可少。大约占总收入的45%-55%，强烈稳健型投资者甚至可以达到60%。
④冲刺收益类：就是收益较高、但风险也为中高级别的投资产品，比如投资股市和基金的混合类基金，更有经验的投资者可以直接选择股票。理财通中也有类似于中欧医疗健康混合C之类的王牌基，为了提高收益率，可以把这种账户的额度提高到20%。
总之这只是一个基础的模板，如果大家觉得某个账户提供的百分比不合理的话，也可以个性化地进行调整。比如冲刺收益类，如果有一些稳健性投资者不愿意把钱放20%进入那些不保本的高风险投资中的话，也可以缩小第四类账户，甚至完全清除（不过这种情况还是不建议的）。接下来，由于很多小伙伴们也是一直把“多元收入 美好生活”板块紧跟上阅读的，所以我给大家推荐一款以“稳稳求进，低位布局”为特色的基金投资组合：
①易方达稳健收益债券A：二级债基，近一年涨跌幅8.39%，作为金牛债基五星评级产品，中长期业绩表现良好，基金经理胡剑经验丰富
②交银阿尔法核心混合：混合基金，近一年涨跌幅43.27%，基金回撤率低，投资体验好，让你的收益不坐过山车
③中欧医疗健康混合C：混合基金，近一年涨跌幅100.89%，作为王牌医药基，基金经理葛兰为美国医学博士，搭配定投效果更佳
这一整套基金定投组合既有中低风险的稳健收益债券，又有挑战性的收益冲刺，是我根据经验精心挑选的一款（悄悄告诉你，我也在投这三款基金哦）。遇到跌停不灰心，定投摊薄成本；遇到大涨收益高，定投帮你更好交替牛熊。
下一期我们将进入“本金，奔流不息”系列课程，将细致地讲解本金安排以及如何扩充本金，我们不见不散哦。
