一、金融世界观：金融赋能人类 VS 金融的破坏性

首先，完整的金融世界观包括两个方面的内容，一方面，你要认识到金融的力量；另一方面，你也要知道金融的负面效应。

从时间、资金、和风险的维度看，金融是可以替我们人类赋能的：金融能帮我们加工时间，集聚资金和分散风险。这三种能力，被我们称为“金融三大定理”。

但是，换个角度来思考问题的话，这些金融的巨大能力是不是也可能导致负面效果？当然是这样，比如社会上有很多被人诟病的金融现象，其中，最为人所知就是“马太效应”和“道德风险”。

马太效应：金融能够数百倍地放大社会财富的累积，但是问题是，这种能力并没有被整个社会所共享。古话里说“人往高处走，水往低处流”，资金也一样，它会很自然地就向那些具有更多的初始财富、更多初始权力的人流过去。而金融的杠杆效应越大，就越容易出现这种“穷者越穷，富者越富”的马太效应。一个很强的佐证就是，过去的几十年里，随着全球金融市场的发展，社会的贫富差距确实越来越大。比如在2012年，全美有42%的财富集中在全美最富的1%的人手里。而我们中国这个数字可能还要更极端呢。

道德风险：由于金融和未来时间是相连的，而未来是看不见摸不着的，所以金融市场天生就具有很大的信息不对称。巨大的财富诱惑再加上巨大的信息不对称，人性的贪婪和欲望难免会被放大，很多人就会利用自己的信息优势来获取不义之财：比如说，在2008年全球金融危机中，很多华尔街的人员其实都知道那些次贷产品质量特别差，但是他们不管，他们只管能把这击鼓传花的游戏玩下去，能够把产品卖下去，他们就用这种复杂的金融模型来包装，欺骗投资者。普通投资者，就特别容易掉进这种“道德风险”的坑里边。

二、如何构筑金融世界观

      完整的金融世界观，要一方面认识到金融的力量，学会在合适的时间里面选择合适的金融市场，作出有利于自己的投融资决策；但是也要认识到金融的负面效果，避开金融的雷区，避免陷入到马太效应的坑里。

          要做到这些，光有“概念”和“框架”还不够，你还需要有很多的金融基础知识。基础知识分成了六个板块，可以称它们为“金融之术”。

金融机构：首先了解金融中介机构。这个板块里，包括关于银行、投资银行、基金这些金融中介机构的起源、功能、运作模式，以及它们背后的金融学逻辑。

金融工具：介绍金融机构是怎么开拓市场的——用金融工具。这个板块，你将会听到股票、债券、金融衍生产品，它们的本质和特征，它们的应用逻辑，以及相关的金融交易制度。

投资者决策：在了解了金融工具和金融机构之后，我们将更多地回到我们投资者这个决策自身。在这个板块里，会了解到关于资产配置、证券选择、非理性决策的一系列内容。比如说，如何根据自己和家庭的抗风险能力和收入水平来决定你的投资方向；比如给定投资额度，你是选择腾讯的股票，还是茅台？你在几百支货币基金里到底选哪支？买多少？比如你怎么在投资决策里面如何克服你人性上的弱点：恐慌，畏惧等等。

公司决策：这里，要继续讨论，企业在什么阶段适用于什么方法筹资？是债券还是股票？什么阶段你上市最好？赚了钱以后，要不要给股东分红？分多少？如果你是企业老板，要不要给自己的职员股权激励，给多少？怎么给？当市场上有兼并收购压力的时候，你怎么跟别人对抗？

金融的监管、创新和危机：要学会去理解“监管、创新、危机”里的金融周期。为什么金融市场需要监管？为什么金融机构会搞金融创新？为什么说创新和监管是猫捉老鼠的游戏，会导致金融危机？这些金融监管、创新、危机会对我们的生活和投资产生什么影响？

科技金融：最后一个板块也是现在最热门的话题，科技金融。在这个板块里，要讨论金融行业发展的未来。比如互联网是怎么打破金融、商业和社交之间的场景界限的？比如区块链、比特币、数字银行这些新名词、新产品会不会改变我们的生活？在人工智能时代，人类的信用关系到底会不会被重塑？更重要的是，未来的金融到底会变成什么样子？

      完成这六个板块的内容学习后，对金融市场的构架已经有了完整的体感，你的金融世界观就已经形成坚实的大厦了。

      最后，再把这些知识上升到一个“道”的阶段，把学到的这些知识化成金融思维，运用到生活的方方面面中去：求职、求学、创业、婚姻、家庭、生活……运用金融思维，你就可以成为一个把风险、收益权衡得特别好的人。用金融的术语说，你不但应该在投资上做一个价值投资者，更要在人生上做一个价值投资者。