004｜延展话题：构筑完整的“金融世界观”
香帅 12月14日
金融的三大定理：时间、资金、和风险，是构筑金融世界观的第一步。今天，顺着这个话题讲两件事情：
①完整的金融世界观到底是什么？
②这一年中，我们怎么来构筑这样一个金融世界观？
一、金融世界观：金融赋能人类 VS 金融的破坏性
首先，完整的金融世界观包括两个方面，一方面，金融的力量；另一方面，金融的负面效应。
前面已经从时间、资金、和风险的维度，了解金融能帮我们加工时间，集聚资金和分散风险。这三种能力，被我们称为“金融三大定理”。
但是，这些金融的巨大能力也可能导致负面效果，其中，最为人所知就是“马太效应”和“道德风险”。
马太效应：金融能够数百倍地放大社会财富的累积，但是这种能力并没有被整个社会所共享。古话里说“人往高处走，水往低处流”，资金也一样，它会很自然地就向那些具有更多的初始财富、更多初始权力的人流过去。而金融的杠杆效应越大，就越容易出现这种“穷者越穷，富者越富”的马太效应。也就是薛兆丰北大经济学课讲到的基尼系数。
道德风险：由于金融和未来时间是相连的，而未来是看不见摸不着的，所以金融市场天生就具有很大的信息不对称。巨大的财富诱惑再加上巨大的信息不对称，人性的贪婪和欲望难免会被放大，很多人就会利用自己的信息优势来获取不义之财：比如说，在2008年全球金融危机中，很多华尔街的人员其实都知道那些次贷产品质量特别差，但是他们就用这种复杂的金融模型来包装，欺骗投资者。普通投资者，就特别容易掉进这种“道德风险”的坑里边。
二、如何构筑这个金融世界观？千里之行，始于一张全年金融学地图
刚才讲了一个完整的金融世界观，一方面认识到金融的力量，学会作出有利于自己的投融资决策；但是也要认识到金融的负面效果，避免陷入到马太效应的坑里。
光有“概念”和“框架”还不够，还需要有很多金融基础知识。
这些基础知识分成了六个板块，称为“金融之术”。
①金融机构：
②金融工具：
③投资者决策：
④公司决策：
⑤金融的监管、创新和危机：
⑥科技金融：
当完成这六个板块的内容学习，对金融市场的构架有了完整的体感，金融世界观就已经形成坚实的大厦了。
最后把这些知识上升到一个“道”的阶段，把学到的这些知识化成金融思维，运用到生活的方方面面中去：求职、求学、创业、婚姻、家庭、生活……运用金融思维，可以成为一个把风险、收益权衡得特别好的人。
用金融的术语说，你不但应该在投资上做一个价值投资者，更要在人生上做一个价值投资者。
今日概要：
划重点
1. 我们的金融世界观的框架包括两个维度，一方面要认识到金融的能力，另一方面也要认识到金融的破坏力。
2. 构建金融世界观是为了作出正确的金融决策，这就需要我们有扎实的金融基础知识作为支撑，我给出了一张全年的学习地图，你可以按照这张图循序渐进地构筑你的金融世界观大厦。
