个人和公司一样，都是一个可控的个体，能够通过调动自身的资源，来达成一定的目标。个人可以调动的资源，比如钱，时间，比如自己的专业技能，软技能，还比如自己的圈子。
如何管理好自己的金钱资源是非常重要的一步，做好财务分析不仅能够保证自己的现金流健康，在需要用钱的时候有钱可用，比如教育，更是做好投资计划，实现财富自由的第一步。
每个公司都要记账，要做预算，做财报。都是需要对自己的财务状况非常了解，做好规划。个人也是需要如此，在记账和预算的基础上，如何做好财务分析呢。
1．了解自己的财务需求
首先，我们需要分析一下个人信息，如果是以家庭为单位的话就是家庭信息。是否结婚，有几个孩子，每个家庭成员的年龄。这样就可以大致的把人生划为几个阶段：
第一阶段：结婚前
这个阶段的支出较少，结构简单，主要为个人支出。由于需要为购房和结婚做准备，储蓄需求很高。负债以卡债，房贷为主。通常处于这个阶段的人资产较少，抗风险能力较低。
第二阶段：成立家庭，到第一个孩子开始大额教育支出前
这个阶段的支出开始比较多样，通常包括还贷，家庭支出，个人支出，保险支出，父母养老支出，教育支出（包括自己的教育，和孩子的教育）。需要有一定的固定储蓄。负债也较为多样，比如房贷，车贷，个人贷款，投资贷款，卡债等。
第三阶段：第一个孩子开始大额教育，到最后一个孩子完成大学教育
这个阶段主要表现为，在原有支出基础上教育支出大幅增加，需要提前为这段流动性需求做准备。期间可能还会有住房和汽车等耐消品的改善需求。
第四阶段：退休前
对大多数人来说，这段时间的资产积累接近人生峰值，抗风险能力较强。
第五阶段：退休后
这个阶段的收入减少，医疗费用逐渐增加，如果想要保障退休后的生活质量不下降，需要提前为该阶段做好计划。
2. 了解自己的财务状况
在做投资规划之前，需要对自己的资产和负债情况有一个非常清晰的了解，也就是说，我们也需要做一份个人的资产负债表。
个人资产负债表中，资产除了包括不动产和金融资产以外，还要包括人力资产。
金融资产和不动产包括以下内容：
现金和存款账户
经纪账户（例如，在券商开立的股票账户）
退休帐户（例如，养老金账户）
其他员工福利（例如股票期权）
私人有限公司的所有权权益（股票）
有现金价值得人寿保险
房地产，包括住宅，出租物业和土地
其他个人资产（例如汽车，艺术品或珠宝）
人力资本是个人未来预期收入的折现。人力资本与其他资本合计为个人资产负债表上的资产项。
个人资产负债表上的负债通常包括以下内容：
消费债务，例如信用卡余额和未偿还的贷款
汽车贷款
助学贷款
与房地产有关的贷款，例如抵押贷款和房屋净值贷款（或信贷额度）
经纪账户的保证金债务
个人资产负债表示例（以家庭为例）
了解自己的个人资产负债表之后，我们也需要对自己的现金流进行分析，从而能够健康的规划自己的支出和储蓄比例，也能做一个相对稳定的投资计划。个人现金流分析需要主要分析收入，支出，储蓄，投资四项，其中每年的支出，储蓄，投资应等与每年的收入。
收入项包括薪水，生意收入（如果不稳定的收入按照70%算），投资收入（按中等回报率计算），贷款进账。
支出项包括还贷，利息，家庭支出，教育，父母养老，个人花费，保险保费等。
存款分为应急备用金和专项存款。应急备用金一般为家庭半年开销就足够，专项存款为特定的目标而准备，可以是买房，教育，或者旅游，每月固定存入。
剩下的现金流可以都作为投资，根据自己需要的回报率，流动性和风险，选择自己需要的资产组合。
3. 根据自己的需求选择投资目标
根据自己所处的时间阶段，通常会有一些可计划的目标，有确定的发生日期，能够提前计划。比如退休，特定消费目标（买房），教育，家庭事件（婚礼）等。此外，还会有一些其他的计划外目标，不确定什么时候发生，比如汽车或房屋维修，医疗，其他意外支出。
做完以上三项分析，应该对自己的财务状况有一定了解。接下来就可以有针对性的制定投资计划了。
