我是怎么买保险的？
真是一个枯燥的话题....
自从有小孩以后，我就有很多想法：
想自己和父母有足够的养老金...想孩子有足够的教育金...想家庭的资产一直增长...想家庭的现金流不中断
这貌似和保险木有关系
No No No，在我看来都是关系呢～
从财务角度来看，假如家庭成员中有一位发生了风险，而这个风险是可以钱解决的，那就会动用自己和父母的养老金or 孩子的教育金or 家庭资产变现or 家庭储蓄
辣么，这个时候刚好有保险来对冲这个风险，那是极好的
寿险，意外险，重疾险，医疗险，年金险。。。。这么多险种，到选哪个呢？
看谁需要？
前面我说到的想法都是和钱有关的,要实现这些想法，第一要保证挣钱的人能好好挣钱，第二要保证挣来的钱能好好留存
现在而今眼目下家庭中能赚钱的就是我和我先生，首先想的是如果我俩挂了或残了，挣钱的渠道没有了，剩下的成员就只能吃老本，考虑到我家没矿
所以寿险和意外险，需要 ✓
其次，如果我俩生大病，收入也会受到很大的影响，医疗费用也是很大一笔支出
所以 医疗险和重疾险，需要 ✓
这样，就能保证挣钱的人在不能挣钱的时候家庭现金流不断，资产不缩水。
然后是考虑父母，父母不提供经济来源，但他们发生风险会影响家庭留存下来的钱，这些钱或影响自己的养老金，或影响子女的教育金，或影响家庭资产。
老年人的风险主要在于： 疾病，意外摔伤
但由于年龄或身体状况的因素，他们购买保险都有许多限制
所以至少 意外险 需要 ✓
最后是小孩，考虑的点和老人一样，小孩主要风险在于：疾病
所以 重疾险，医疗险 需要 ✓
险种确定了，最后就是确定买多少保额 ?
以我先生为例，计算如下：
✓ 身故/全残（寿险）保额：小孩22岁前的生活费+教育费+剩余贷款+父母养老补贴+6个月 应急开支-可生息资产未来现金流的贴现值住院医疗保额：
✓ 医疗险保额：这一部分与被保人对医疗品质的要求和未来得什么病，采取什么治疗措施有关，前者可以确定，后者则无法确定，所以我的策略是保额越高越好，保额至少百万以上
✓ 重疾保额：（年收入-可生息资产未来现金流的贴现值）*5
觉得太复杂，还有简易版：寿险保额至少覆盖家庭的负债；医疗险选择百万以上保额；重疾险保额覆盖五年的收入
总结一下：
主要就是从三个方面考虑
✓ 给谁买？从家庭财务角度来应该先大人后小孩(如果预算充足，可以忽略这个建议)
✓ 买什么险种？根据各自面临不同的风险来选择对应的险种
✓ 多少保额？根据家庭资产/负债 和 收支储蓄 做计算
碎碎念一下：其实我还写了一个详细版（有好几页呢），但看过的都说，你这这这写的太详细了，又是文字又是图的，别人看不下去滴。所以写了一个简易版
