近日，专注于数字资产领域的个人数字资产金融服务平台UniBank推出的活期理财产品余币宝引起了广泛关注。素有“数字资产金融领域的倡导者和先行者”之名的UniBank深耕数字金融领域，从数字资产金融市场变化的客观规律出发，因势利导，率先推出业内首款T+0活期理财产品余币宝。前沿视野和广阔的应用前景将推动余币宝成为被业内人士广泛使用的底层资金账户和场内资金工具。
余币宝是UniBank推出的业内首款T+0活期理财产品，具有闪电存取、收益稳健、投资门槛低、无流通手续费等诸多产品优势。投资者将资产存入余币宝中，不仅无需任何申购、赎回和保管费用，还可享受稳健收益。持仓大户和机构在“一免，一增”的过程中将获得可观收益，低至15USDT的余币宝门槛同时满足中小数字资产投资者的理财需求。
当投资者需要动用余币宝内的资产时，其闪电赎回的产品优势将为投资者提供实时到账的赎回服务，投资者可不再因闲置资产管理而错过一触即发的市场行情。配合稳健收益，投资者在囤币的同时便可赚取额外收益。
T+0的实时赎回服务十分考验平台的流动性风险管理能力，平台需保证合理成本获得充足资金的及时性，以应对资产增长或支付到期债务的风险。UniBank相关负责人表示，为实现余币宝T+0服务的安全稳定，UniBank在申赎预测、资产配置和风险预警这三个方面，做了多重准备。在资产配置上，UniBank配置了较高比例的高流动性策略产品，使得余币宝的资产久期大幅低于市场平均水平；在风险预警上，余币宝将资产端的策略到期、正回购到期、逆回购到期、利息、清算备付金等变量纳入计算，同时将T+0所需的资金缺口及未来的资金流入流出分布进行估算，为余币宝的流动性风险管理做出及时、准确的预算；在负债端上，引入大数据与用户分层刻画等技术，构建投资者申赎预测模型，可实现涵盖T+0、T+1、T+30的预测，准确率高达95%以上，误差小至1%，有效提高了对余币宝申购赎回的预测能力。
另外，T+0产品对平台的资金实力要求极高，需为投资者提供至少20%的资金存量垫付额度。据了解，UniBank管理的数字资产已超过2000BTC，近日又获得了国际化数字资产管理集团TokenMania数百万美元的战略投资，其庞大的资金规模为T+0产品服务的提出做好了铺垫。
UniBank以雄厚的资金实力为支撑，大幅提高了准备金账户额度，结合严格的交易管理和内部定期的流动性强化压力测试来强化自身的流动性风险的管控能力，因此可以为投资者提供实时到账的产品服务。
剧烈的市场波动给数字金融业的资金流动性提出了新的挑战，目前，大部分数字金融理财产品的赎回时间均超过24小时，无法响应一触即发的市场行情，这意味着投资者若选择10~30%的年化收益率便要错过几倍甚至几十倍的行情。余币宝的出现有效弱化了数字金融业存在的闲置资产管理与市场响应效率之间存在的矛盾，为数字金融业的发展提供了创造性的解决方案。未来，余币宝将以提高用户资金效率为核心，打通包括转账、理财、借贷、交易等更多使用场景，为投资者提供更多便捷、高效的数字金融服务。
