最近收到一位家长朋友的抱怨：读初一的儿子，拿爸爸的手机玩游戏，并且往里面充值了1000块钱。爸爸发现后，狠狠地批评了孩子一顿，然而孩子竟是一脸无所谓的样子，甚至眼神中还透露出“下次还敢”的狡黠。

家长感叹道：“现在的孩子花钱大手大脚，一点都不知道父母赚钱的辛苦。”我问她：“你和孩子聊过钱的话题吗？”家长摇了摇头：“他哪里有需要用钱的地方，家里什么都有。”

01：很多家庭中，财商教育是一块短板。

这是很多家庭的共同点，在父母看来，小孩子既不需要知道钱，也不需要用钱，最后导致很多孩子对钱没有什么概念，在他们眼里，钱不过是几张二维码，几个数字密码，他根本就不知道，这些数额对父母意味着什么，对一个家庭意味着什么。

金钱教育的缺失，导致了近几年“熊孩子”花费巨额打赏主播、充值游戏现象频现。

金钱对孩子来说是一个复杂的话题，但不意味着我们不需要和孩子谈论这个问题，否则等到孩子长大后能自由支配金钱的时候，问题就出来了。

我曾与身边刚刚毕业的年轻人聊过关于金钱的话题，月初报复消费、月末被迫节省、借贷消费、以贷养贷、没有储蓄意识等问题十分常见，他们财务管理状况远比父母想象中糟糕。

这不完全是孩子的问题，因为在他们接受到教育中，很少接触到与钱相关的知识。

财商并不会随着孩子的长大自然习得，父母不教，孩子只能通过同龄人、网络接触到带有明显偏向性信息，最后落入消费主义陷阱或债务危机，越陷越深。

正如教育家默克尔说：“金钱教育是人生的必修课，是儿童教育的重心，就如同金钱是家庭的重心一样。”

孩子一生都将与金钱打交道，财商教育的重要性一直被父母忽略了，它其实藏着孩子一生的幸福与格局。

02：培养孩子的财商，到底在培养什么？

财商就是指一个人与财富打交道的能力。《穷爸爸富爸爸》一书中，曾经将基本的财商大致分为以下5种：赚更多的钱；守住你的钱；预算你的钱；撬起金钱的杠杆；改善你的财务信息；

实际上，大人早期和孩子聊金钱时，投资、理财是次要的，重点是培养孩子对待金钱的正确态度。

金钱，有人把它称为万恶之源，也有人把它当作幸福基础，有的人为了金钱努力奋斗，有的人却因此走上歪门邪道。

这其中的差别，就在于如何看待金钱。有位朋友对金钱的问题讳莫如深，他认为经常讨论金钱会培养出贪财、拜金的孩子。

事实上，和孩子谈钱本身并不功利，反而是在谈价值观：劳动能创造财富、世界上有很多东西是金钱买不来的、君子爱财、取之有道......这些观念对孩子有着潜移默化的影响。

正如罗恩·利伯《反溺爱》提到：“每个有关金钱的问题都与价值观有关：零用钱与耐心有关；捐献与慷慨有关；工作与毅力有关；在“想要”和“需要”之间妥协或协调两者之间的差异，与节俭及精明有关。把这些问题都谈过一遍，对培养孩子的洞察力也很有帮助。”

开诚布公地讨论与金钱有关的话题，让孩子学习财商，就是让孩子对金钱有一个健康的认知，了解人、钱和世界的关系，未来当他面对与“钱”相关的诸多问题时，才不会自乱阵脚。

03：培养财商的方法

如何对孩子进行财商教育?这里给大家提供几个参考建议。多创造机会让孩子认识钱，财商教育也分年龄，不同阶段的小孩，父母的引导侧重各有不同。

比如6岁前的孩子，一般以辨认纸币和硬币为主，能够理解货币交换活动。

这个时期，我们可以借助游戏来教孩子认识钱，比如大富翁游戏、买和卖的游戏、拿出不同面值的人民币教孩子识别。

各种大卖场、超市、菜场就是教孩子认识钱币最好的场所。

每一次带孩子结账买单，都是孩子学习的机会，在这个过程中，孩子能认识“钱”是什么，是干什么用的，加深孩子对钱、对数字的理解。

虽然现在电子支付很普遍，但教孩子认识钱的时候尽量使用纸币，让孩子对钱有更直观的认知。

04：明白钱从哪儿来

很多孩子花钱大手大脚，本质上是他真的不知道父母赚这些钱需要付出什么样的辛苦，说得夸张点，他可能真以为家里的钱都是大风刮来的。

曾经看过这样一则采访视频：记者问一位小学生：“你觉得你爸爸妈妈一个月赚多少钱？”孩子的回答是：“我觉得应该有个几千万吧。”童言无忌的背后，体现出孩子对工作和金钱真的没什么概念。

所以在早期财商教育中，父母应该让孩子明白钱从哪儿来，它是如何获得的。

我们既不用哭穷，也不用炫富，只用引导孩子：唯有辛苦劳动才能创造财富。

这种辛苦，我们可以找机会让孩子感受，你可以和孩子分享自己的工作内容，或者带孩子到你工作的地方看看，也可以制造机会给孩子提供合适的“工作”。让孩子通过劳动来“赚钱”。

有位家长朋友让孩子收集家中的饮料瓶、纸箱，让孩子自己整理放在储藏室里，最后卖出去的十几、二十块钱，就成了孩子的“收入”。孩子对这笔钱异常珍惜，舍不得一次性全部花完，经过深思熟虑，才决定买了自己心心念念的篮球运动手环。

在这个过程中，孩子懂得了钱来之不易的道理，也会学着珍惜所拥有的生活。引导孩子处理金钱与欲望的关系，提到金钱，脑海里首先出现的就是那些大大小小的愿望。孩子虽小，但是他们的物欲也不少。

带孩子出门买东西时，最常遇见的争执就是在买玩具、零食这些小事上，孩子常常因为琳琅满目的小商品而走不动道。

比如一辆玩具车几十块钱，但是家里已经有好多辆了，父母不是没钱买，是真的没必要，这个时候父母应该怎么做？

第一，帮孩子区分“想要”与“需要”

打个比方说，带孩子逛超市，妈妈买了大米、蔬菜、牛奶，是因为我们的身体需要这些。孩子想买薯片、糖果和冰淇淋，事实上没有我们也不会有什么影响。

想要不等于需要，这两者之间的区别要有意识引导孩子思考。

当然，实际生活中，“想要”和“需要”并没有那么明确的界限，我们的主要目的是让孩子思考这个东西是不是他真正想要的。

比如前文说到买玩具车，我们可以给孩子有限的机会，你可以提醒孩子：“你家里已经有很多辆车了，不能看到喜欢的车就买回家，今年只能买一辆玩具车，你确定好是买这辆，还是以后再看看其他的？”

孩子就会认真反思，到底值不值得把仅有的机会花在面前这辆玩具车上，这就是在“逼”孩子在“需要”和“想要”中做取舍。

第二，不打击孩子欲望，试试延迟满足

想要玩具，想要糖果，这些愿望都很美好，父母不用羞辱或者完全禁止。

最好的方法是和孩子商量次数，或者让孩子自己存钱买。

在存钱的过程，一来，孩子慢慢懂得钱得来不易，懂得珍惜；二来，这也是延迟满足的过程，给孩子留出思考的时间到底是不是真的想要这个东西。

第三，零用钱要给

培养孩子的财商，钱就是最好的“教具”。

所以当孩子到了一定的年纪，孩子需要拥有一些可支配的零花钱。比如给孩子准备一个存钱罐，让他们把用不完的零钱放进去。尊重孩子对这笔钱的支配权力，只要无害的原则内，怎么花让孩子说了算。

朋友在孩子上小学的时候，给他买了一个小猪存钱罐，每周都给一点零花钱。以前，孩子看到喜欢的吃的、玩的，会跟爸爸妈妈吵着要，现在有了零花钱后，逛超市的时候还学会了比价。

有一天放学，她去学校接孩子，发现孩子在校门口小摊上徘徊，孩子在橱窗前左思右想，犹豫再三，最后才拿起一个最想要的。

在那短短的几分钟里，孩子开始理解价格、做选择、做取舍、自己做决定支配金钱。

孩子慢慢知道，不是所有想要的都能东西都能买回来，很多欲望都需要克制，这样的过程，不也是一种成长吗？

孩子花钱买些大人不理解的小玩意也不要阻止，事实上，金钱上吃一点小亏，对孩子来说也是一种教训。

除此之外，过年的压岁钱也可以用来培养孩子的财商，对于数额来说，这是孩子在未成年之前的第一笔财富。

父母根据孩子的年龄，来决定压岁钱给谁管，等孩子大一点，可在父母的指导和监管下，尝试理财投资等。

《富爸爸穷爸爸》一书中写道：“钱是一种力量，但更有力量的是财商教育。钱来了又会去，但如果你了解钱是如何运动的，你就获得了驾驭它的力量，就能开始积累财富。

大多数人光想不干，原因是他们在接受学校教育时并没有掌握钱的运动规律，所以他们终生都在为钱工作。”

能够驾驭金钱，就能更好地驾驭生活。在童年树立了正确的金钱观，孩子就能受益一生。