不懂理财的人讲到理财，往往会问，那我要买什么股票基金，投资什么产品呢？其实这种做法往往是不了解理财可以分为三个阶段，而且这三个阶段是循序渐进的，不是一上来就要进行投资。在我看来，理财有三个阶段，第一阶段是攒钱，第二阶段是护钱，第三阶段才是钱生钱。
攒钱这个说法很有意思，包含着理财人的主观能动性，有规划的含义在里面。为什么不是赚钱？因为假设你赚多少就花多少，那么即使赚再多的钱也留不住，就是没有攒到钱。所以我们要学会克服自己赚多少花多少的习惯，从毫无规划到有所计划，从月光到有所结余，这才是理财的第一步。
要学会攒钱，首先要了解自己的真实的财务状况。不理财的人往往你问他有多少个银行账户，里面分别有多少钱，现金剩余多少，信用卡负债情况和还款时间是多少，他都一概不知。所以第一步是要理清自己到底有多少钱。那么这就涉及到一个简单直接的方法——记账。
记账在理财规划中的作用是不容小觑的。记账可以让你更加清楚地掌握自己的财务状况。比如你一个月工资多少，平均每个月生活费多少，主要把钱花在哪些地方了，哪些支出是必要性支出、哪些是非必要的支出，是否有负债等等情况。而且记账的行为应该是持续地，并且应该伴随你一生，只有这样才能看到自己财务状况的动态变化。
记账有哪些好处？1.可以搞清楚你目前有多少钱。很多人是不知道自己的财务状况如何的，在哪些平台有多少存款和负债，等到急需用钱时手忙脚乱，因此这些自身财务信息都是需要清清楚楚明明白白的。2.知道自己每个月的支出主要在哪里。除了衣食住行这些必要开支，还有哪些是冲动消费的支出。找出自己消费的非必要性支出后，就可以提示自己下一次要在这些方面花钱的时候，克制住自己的消费欲望。3.有利于更好地制定属于自己的财务规划。比如设置你工资30%用于储存投资，那么这部分钱就应该先留起来。富人思维里就是支出等于收入减去结余，也就是有强制储蓄的功能。每个月工资发下来之后，第一件事就是把准备用来储蓄和投资的部分留起来，其余的部分再来分配到衣食住行，自我提升等支出上。达到攒钱的效果。其次对于普通人而言，最好存一笔可以维持你生活必要开支3~6个月的紧急备用金，预防你失业、生病等可能发生的事情，做个紧急备案。对于家庭经济压力较大的人来说，建议有6~12个月的紧急备用金更加合适。而这些都可以通过记账来让你的规划更加清晰可见。
也许有人会说，我也试过记账，但是很难坚持，常常记一段时间就会忘记，或者是一些小的支出经常会忘记统计，所以感到很烦恼。这个时候记账工具就显得很重要。现在每个人几乎都有一部手机，用纸笔来记账会有诸多不便。因此我根据个人经验，推荐几个我认为好用的手机记账app给大家。比如口袋记账这个理财记账软件，里面有记录资产和负债的列表，你可以根据自己资产放在哪个账户中分别记录，然后消费时标记是在哪个账户中花钱的，它就会自动在账户中管理数据，十分方便。每个月你还可以看到十分直观的报表，还有清晰的账单，操作起来也很方便，有利于养成随手记账的好习惯。
还有一个叫随手记的理财记账App，记账理财功能相对更加齐全，会推送更多的理财资讯等等，方便用户了解更多资讯。这两个记账APP都不错，建议你们可以自己下载来试试看，只要用着习惯顺手，就是适合自己的。
选择好合适的记账APP ，其次最重要的就是要坚持。坚持起码三个月，你就可以从三个月的记账记录中比较客观地分析出自己真实的财务状况，进而制定出适合自己的理财规划。而且在每一笔消费都要记账的前提下，记账这个行为有个暗示的作用，每当你要冲动消费的时候，心里就会蹦出一个想法——我还剩多少钱？这个月的预算超出了吗？这笔消费是我的必要消费吗？思考过这些，相信你会做出适合自己的理性选择。所以，理财第一步，从理清财务状况的攒钱开始，攒钱第一步，就从记账开始吧。
