（老朱说养老-24-156）中国的老龄化发展在不断加剧，早期统计中老龄化人口在全国人口总量占比超出12%的标准占比率，已证明我国社会的老龄化趋势明显。而老年人及其家庭在养老方面的资金投入一直是国内有待开发的经济发展区域，同时国内第一支柱“基本养老保险”和第二支柱“年金”的发展受到各方面的压力限制，而市场中个人养老需求的多元化发展趋势，更是使第三支柱“商业化养老”的市场供需情况出现供给端严重不足的尴尬境遇。
商业养老金融发展背景。2018年至今国内60周岁以上的老年人口占比接近18%已经进入高龄社会范畴，未来一旦进入21%的老龄人口占比则是进入超高龄社会，而这种发展态势不仅证明中国社会老龄化的深度在不断下沉，更意味着国内社会对老年人的保障体系建设面临着重大挑战。中国的商业化养老金融体系尚处于初期成长阶段，主要依靠国家的基本养老保险对社会老龄化保障体系形成支撑性作用。而国家在全社会保证体系的占比高达80%以上，美国仅在商业养老保险占比就达到全社会的35%以上，资金规模更是达到近10万亿美元。
（老朱说养老-24-156）养老金融作为全社会养老问题的核心问题，现阶段国内养老金融尚不成熟，无法满足增加国家养老资产储备和百姓支付购买养老服务的能力，而能够形成良性支撑与发展的第三支柱个人商业养老金则属于起步阶段。2019年初第一支柱虽有持续提升，但国家仍需面临支出加快、部分地区基金消耗过快、收入持续放缓等问题，这便给第三支柱商业化养老金融服务提供了发展条件与要求。
金融行业的养老服务方向。2018年全国金融产业增值近7亿元，同比2017年增长速率高出1.2%，中国社保基金也突破2万亿资产总量，形成针对老龄化高峰期资金支出的基础保障。
（老朱说养老-24-156）商业化的养老金融服务发展离不开社会商业机构的参与，其中保险与基金公司分别对服务商和投资管理进行深入挖掘，而银行属于较为特殊的角色，其依托渠道、品牌等方面的优势成为主要流量的入口，且根据国家相关规定要求银行将作为第三支柱的账户管理角色，这便使其能够深入影响第三支柱内客户群体的特殊角色。如泰康、平安等商业化保险公司，以及华夏、南方等商业基金公司，所涵盖的所有养老金融产品都需要将客户账户和财富管理业务交给银行处理，且相应资产的调配与使用也要受到相关部门的监督与管控。
基金公司在产品设计上的优势是面向拥有投资理财经验的客户类型，相对于保险公司产品更具吸引力，其具备回报高、选择多、配置灵活等优势。如提供可供客户筛选的股票、债券等方式的进行资产配置，能够充分发挥其自身投资管理方向的优势。但仍需面临国民在传统思想的作用下，更倾向于银行养老储蓄产品和银行低风险理财产品的选择问题，如天弘基金在养老型公募基金不仅成为首只养老主题公募型基金，更在安全稳健兼顾的情况下实现了50%以上的收益水平，为其品牌在养老领域打出了优势性的口碑与声誉。（老朱说养老-24-156）
