笔记仅用于知识积累和自我学习，不作他用。
【人民币】
人民币具有无限法偿的能力（无限的法定支付能力）。
第一套人民币自1948年12月1日开始发行，面额有1元、5元、10元、20元、50元、100元、200元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元，共计12种面额、62种版别。第一套人民币于1955年5月10日全部停止使用。
中国人民银行自1955年3月1日起发行第二套人民币，共发行11种券别，即纸币1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、10元。为了便于流通，中国人民银行自1957年12月1日起发行了1分、2分、5分3种硬币，与纸分币等值流通，自此我国进入了纸、硬币混合流通阶段。第二套人民币的1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元 和1 0元，于1 9 9 9年1月1日停 止使 用 。从2 0 0 7年4月1日起，第二套人民币的纸分币停止流通。
中国人民银行于1962年4月20日开始发行第三套人民币，陆续发行了7种券别、13种版别，具体是:10元纸币1种、5元纸币1种、2元纸币1种、1元纸币1种、5角纸币1种、2角纸币1种、1角纸币3种，1980年4月15日又发行了1角、2角、5角、1元硬币。第三套人民币于2000年7月1日停止流通。
中国人民银行自1987年4月27日起，发行第四套人民币，共发行9种券别、17种版别，分别是纸币1角1种、2角1种、5角1种、1元3种、2元2种、5元1种、10元1种、50元2种、100元2种，硬币1角1种、5角1种、1元1种。1992年6月1日，中国人民银行又新发行了1角、5角、1元3种硬币。
自1999年10月1日起，中国人民银行陆续发行第五套人民币。第五套人民币按照印刷工艺可分为1999年版和2005年版。第五套人民币在纸张、油墨和印刷技术上均应用了当前较为先进的防伪技术。
残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。
1、能辨别面额，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
2、能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
3、兑付额不足一分的，不予兑换;五分按半额兑换的，兑付二分。
【存贷款】
利率是一定时期内利息额与本金的比率，通常分为年利率、月利率、日利率，分别用百分比、千分比、万分比表示。利率可以分为固定利率和浮动利率两类。
存款利率实行上限管理。目前，存款利率上限为存款基准利率的1.1倍。
2013年7月20日以前，贷款利率实行下限管理，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。自2013年7月20日起，经国务院批准，中国人民银行决定全面放开贷款利率管制，即取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。人民银行继续公布贷款基准利率。
个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止。
单位活期存款按日计息，按季结息，计算期间遇利率调整分段计息，每季度末月的20日为结息日。
【存款】
存款是由存款凭证或记录所代表的、各类组织机构(包括各类企事业单位、机关、团体)和个人对银行的债权，可以按照约定的条件支取或转账。从银行的角度看则是对存款人的一种债务。
按存款人不同，存款分为个人存款和单位存款。其中，个人存款又称储蓄存款，单位存款又称对公存款。按业务品种不同，存款可分为活期储蓄存款、定期储蓄存款、通知存款等品种。
通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起存金额为1000美元等值外币。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款（提前一天通知约定支取存款）和七天通知存款两个品种。
【贷款】
贷款是银行将资金直接贷给债务人所形成的债权。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。贷款的还款方式由借贷双方在合同中约定，一般采用一次性还本付息、定期付息到期还本、等额本息还款法、等额本金还款法、滞后等额本息还款法、滞后等额本金还款法等多种还款方式。
个人贷款是指以自然人为借款人的贷款。主要分为个人消费贷款和个人经营贷款。
等额本息还款法指贷款期限每月以相等的数额偿还贷款本息；等额本金还款法指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持人向银行融通资金的一种方式。
【国库】
国库是办理预算收入的收纳、划分、留解、退付和库款支拨的专门机构。
按照收入的形式，国库收入主要包括税收收入、非税收入两大类。税收收入是国家财政收入最主要的来源。税收与其他分配方式相比，具有强制性、无偿性和固定性的特征，习惯上称为税收的“三性”。
按照资金收缴方式不同，国库收入收缴方式可分为纸质缴纳方式和横向联网电子缴纳方式两种。横向联网电子缴税主要有实时扣税、批量扣税和银行端缴税三种方式。
按照支出流程的不同，当前国库支出主要采用实拨资金、财政直接支付、财政授权支付、国库直接支付四种方式。工资支出、购买支出、大型采购，转移支出一般通过财政直接支付办理。未实行财政直接支付的购买支出和零星支出，采用财政授权支付。越来越多的财政补贴资金以国库直接支付方式，直接发放到受补贴对象账户。
【国债】
国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。1981年以来，我国所发行的国债按券面形式主要包括：无记名国债、国债收款单、凭证式国债、储蓄国债（电子式）和记账式国债。
无记名国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称，以实物券面形式发行的国债，又称实物券。无记名国债到期一次还本付息，发行对象为企业、政府机关、社会团体、部队、事业单位及个人。
国债收款单是1982-1988年财政部以收款单形式向企事业单位和个人发行的 12种债券，分别为1982-1988年单位国库券，1985-1988年个人国库券，1987年国家重点建设债券，发行金额为218.66亿元，于 1997年全部到期。
凭证式国债是指面向城乡居民和社会各类投资者发行（2012年起仅面向个人投资者发行），以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”记录债权的储蓄国债。其票面形式类似于银行定期存单，利率通常比同期银行存款利率高，是一种纸质凭证形式的储蓄国债。
储蓄国债（电子式）是指面向个人投资者发行，以电子记账方式记录债权的一种不可上市流通的人民币债券。
PS：储蓄国债是一国政府主要面向本国个人投资者发行的、满足长期储蓄性投资需求的不可流通的国债品种。按债权记录方式的不同，我国的储蓄国债分为凭证式国债和储蓄国债（电子式）两种。
记账式国债是指以电子记账方式记录债权的可流通国债；主要针对有现金管理需求和较强理财能力的机构投资者进行资产保值、增值。
【人民币汇率与外汇市场】
外汇是非主权货币，一般有三个特征：可自由兑换，普遍接受性，可偿性。
汇率是各国货币之间相互交换时换算的比率，即一国货币单位用另一国货币单位所表示的价格。汇率又称为兑换率、外币行市、外汇行情、外汇牌价，或简称牌价或汇价。
目前，国际上使用的外汇标价方法有两种：直接标价法和间接标价法。直接标价法又称价格标价法，是以本国货币来表示一定单位的外国货币的汇率表示方法。一般表示为1个单位或100个单位的外国货币能够折合多少本国货币。间接标价法又称数量标价法，是以外国货币来表示一定单位的本国货币的汇率表示方法。一般表示为1个单位或100个单位的本国货币能够折合多少外国货币。
现汇是指从国外银行汇到国内的外币存款以及外币汇票、本票、旅行支票等银行可以通过电子划算直接入账的国际结算凭证。现钞指的是外币钞票，包括纸币、铸币。
目前，我国境内外汇市场按交易主体的不同区分为银行间外汇市场和银行柜台外汇市场。银行柜台外汇市场是指经外汇管理部门批准经营结汇、售汇业务的外汇指定银行为客户办理人民币与其他货币之间兑换业务的市场。
【反洗钱】
洗钱，英文名称为Money Laundering，是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。洗钱活动最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。
典型的洗钱过程通常分为三个阶段，即：处置阶段、离析阶段和融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。处置阶段是是洗钱过程中犯罪者最容易被侦查到的阶段。离析阶段也叫培植阶段，主要是通过用复杂多层的金融交易，将非法收益及其来源分开，分散其非法所得，从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。融合阶段又叫归并阶段、整合阶段，被形象的描述为“甩干”，其目的在于使非法变为形式合法，为犯罪得来的资金或财产提供表面的合法性。
洗钱方式：1）利用金融机构进行洗钱——伪造商业票据、通过证券业和保险业洗钱、用支票开立账户进行洗钱、利用银行存款的国际转移进行洗钱、信贷回收、利用期货、期权洗钱等。2）利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制。3）通过投资办产业的方式洗钱——成立空壳公司、向现金密集行业投资、利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。4）通过市场的商品交易活动进行洗钱，如购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品。5）其他——走私、利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益、通过购买彩票、购买房产和虚假拍卖等方式进行洗钱。
1997年，修改《中华人民共和国刑法》时专门规定了洗钱罪。2006年10月，《中华人民共和国反洗钱法》出台。2006年至2007年，中国人民银行先后发布《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等多部反洗钱管理规章。
中国人民银行是我国反洗钱监督管理工作的行政主管部门；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。金融机构按照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，依法实施客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度。
【支付结算】
支付系统是经济金融体系的重要基础设施。
目前，我国已初步建成以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，网上支付跨行清算系统、银行卡支付系统、境内外币支付系统等为重要组成部分的支付清算网络体系。
现代化支付系统主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统和网上支付跨行清算系统。
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。
常用电子支付工具：个人网上银行、电话银行、手机银行、支付机构提供的互联网支付服务。
信用卡是指由发卡机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡机构给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡机构的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。转账借记卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用借记卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。储值借记卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
金融IC卡又称为芯片银行卡，采用集成电路技术；芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息。
银行自助存取款机包括取款机（简称ATM机）和存取款一体机（简称CRS机），可以提供24小时便捷的存取款、转账、查询、更改密码等服务。
银行卡（贷记卡除外）内存款的利息按活期利率支付，计算方法与活期储蓄存款类似，一般使用日利率;计算存款期限时，从存入日起算到支取的前一天为止，算头不算尾。
信用卡如未开卡消费，则不收年费。
目前，信用卡分期方式主要有商场分期、邮购分期和账单分期。
【征信】
信用的经济含义，是指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为。
征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。
征信机构是独立于交易双方的专业化的第三方机构，作为提供信用信息服务的企业，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。
征信体系是社会信用体系建设的一部分，是指采集、加工、分析和对外提供社会主体信用信息服务的相关制度与措施的总称，包括征信制度、信息采集、征信机构和信息市场、征信产品和服务、征信监管等方面。
目前，中国人民银行建设了两大征信系统，分别是企业征信系统和个人征信系统。
个人信用数据库采集信息含：个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、信贷领域以外的信用信息。
个人信用报告含：个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、查询信用报告的记录。
如果个人需要查询自己的信用报告，可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行分支行的征信管理部门提出查询申请。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。
【理财】
家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值，节流指节省支出与合理调节家庭消费结构。
“4321定律”：家庭比较合理的支出比例是——40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。
“72定律”：如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。
“80定律”：将80减去自身实际年龄再乘以1%的比例投资于股票。
家庭保险“双十定律”：家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。
房贷“三一定律”：每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
☆常见理财工具☆
1）银行储蓄：12存单法、阶梯存款法、合理使用通知存款、利滚利存款法、4分储蓄法。
2）商业银行理财产品：“保本又保息”的固定收益理财计划、“保本不保息”的保本浮动收益理财计划、“本息都不保”的非保本浮动收益理财计划。
3）国债。
4）基金。狭义的基金一般是指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。
证券投资基金按基金单位是否可增加、赎回，分为开放式基金和封闭式基金;根据组织方式不同，分为契约型基金和公司型基金;根据投资目标不同，可以分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金;根据投资对象的不同，可分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、指数基金、黄金基金、衍生证券基金。
开放式基金投资技巧：选择好的基金管理公司、充分考虑投资风险、选好买入和卖出基金的时机、以长期投资为主的原则。
5）股票。是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
股票投资风险含：市场系统性风险、行业景气风险、公司经营和业绩风险、利率风险、投机风险。
控制股票投资风险的三个原则：风险分散原则、量力而行原则、熊市不做的原则。
6）期货。称期货合约，是指由期货交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的实物商品或金融商品的标准化合约。
我国目前有四家期货交易所：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所（位于上海，由上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、上海证券交易所和深圳证券交易所共同发起设立）。
期货交易的基本特征：合约标准化、交易集中化、双向交易和对冲机制、杠杆机制、每日无负债结算制度、
双向交易，也就是期货交易者既可以买入期货合约作为期货交易的开端（称为买入建仓），也可以卖出期货合约作为交易的开端（称为卖出建仓），也就是通常所说的“买空卖空”。
期货交易具有的以少量资金就可以进行较大价值额的投资的特点，被形象地称为“杠杆机制”。期货交易的杠杆机制使期货交易具有高收益高风险的特点。
股指期货开户的资金门槛初步设为50万元。中金所规定，投资者必须要经过至少五个交易日的仿真交易、累积成交20手以上才能参与股指期货。
7）黄金。
投资者可以通过上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行进行黄金投资。
黄金现货业务是指以支付全额资金的形式在交易所集中进行实物黄金买卖的一种交易方式。
黄金期货具有固定的交割期限，实行“T+0”交易方式，绝大部分交易在交割期前进行对冲平仓，实物交割极少。
商业银行黄金交易包括黄金积存、黄金定投等。黄金积存/定投计划是指客户在银行开立实物黄金账户，在计划期间，定期按照约定克数或约定金额购入黄金，客户对账户内的黄金可以选择提取实物或申请商业银行赎回，当积存/定投计划期满时，客户必须提走全部实物或折合成货币。
【个人金融信息安全】
个人金融信息是指银行业金融机构在开展金融业务、提供金融服务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及在这些信息基础上整理加工所得的衍生信息等。
个人金融信息保护的范围包括：个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息、在于个人建立业务关系过程中获取或保存的其他个人信息。
【金融体系】
我国现代金融体系主要包括金融调控与金融监管体系、金融组织体系和金融市场体系。
“一行三会”是我国金融调控与监管体系的主要组成部分，包含中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，主要职能为制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。
金融市场体系由货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场四个部分组成。
货币市场是指期限在一年以内、以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场，是一年期以内的短期融资工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。
资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。
外汇市场是进行外汇买卖的交易场所，它是由外汇需求者、外汇供给者及买卖中介机构组成的外汇买卖场所或网络。
黄金市场是金融市场的重要组成部分，是集中进行黄金买卖的交易场所。
