“如果你看看一般受过教育的、努力工作的人的生活，就会看到一条十分相似的道路 。”

出生，上学，名校毕业，组建家庭，购置房车，养育子女，然后为了维持开销加倍努力工作，获取收入也同时获取债务，并且建议他们的下一代“好好学习，获取体面安稳的工作”，如是循环——即为“老鼠赛跑”。

那么逃脱陷阱的方式是什么？

1.财务对我们的日常生活存在哪些影响？

1.1.缺少财务知识时，我们的生活面对哪些压力：

三十年前，日本房价暴跌，数万人自杀，今日同样，在高点贷款的工薪族们，几乎终生被贷款套牢。缺少财务知识其弊端，首先体现在贯穿人生的还款压力上，芸芸众生，各行各业，多身陷相似的经济状况—— 一旦工资停发，房车断供，生活品质显著打折。

弊端其次，作为经济环境中的被动方会在生活中承担更多风险，而拥有财务知识的人得以抓住机会获利。譬如当公司决策缩减人力成本时，普通人可能被裁员失去收入，而所有者和投资者往往因缩减成本而获益。

具体到养老问题，当代年轻人缴纳社保养老年人，未来的年轻人养未来的老人，社保并不是公平的制度，并且考虑到我国倒金字塔的人口结构，未来的社保体系将面对更严峻的形势。中产阶级的财务情况是脆弱的，受制于经济大环境。依靠养老金计划度过余生，无疑是缺乏保障的举措，这是当下和未来都面临的窘境，也是现代独生子女所面临的重担。假设我们的父母，或者我们自身，极早开始为养老进行规划和投资，那对于自身和子女都会是一笔划算的投资——无论从物质还是精神层面。

1.2.财务知识决定理财态度：

“挣了钱后该怎么办?怎样防止别人从你手中拿走钱?你能多长时间拥有这些钱?你如何让钱为你工作? ”缺乏财务知识，不理解资产和负债的区别，负债人群的共性主要体现在支出方式上——优先满足消费欲望。

19年年底，据尼尔森市场研究公司发布的《中国消费年轻人负债状况报告》显示，86.6%的年轻人在使用信贷产品，其中实质负债人群为44.5%。信息时代催生新的消费观，除开生活必需和娱乐休闲，当代年轻人对生活品质的追求更甚以往。所幸90后普遍有明确的理财意识——增加资产，增加被动收入，用资产收入弥补支出，同时用于再投资，形成良性循环。

1.3.提升“财商”的意义是什么：

 “大部分人却只知道一种方法:努力工作、储蓄或者借贷。 ”

提升财商的意义在于，“获得更多的选择机会。”并且提高应对意外事件的能力。

财商包括四个方面：会计/投资/市场/法律。

尽早进行投资的意义不在于获取短期经济效益，而是尽早成为一个有经验的投资者，以此认知风险和机会。其内容大体可切分成：1.寻找被大多数人忽视的机会。2.增加资金的方式。3.组织精明的团队。

2.工作是到底是减轻还是加剧了我们的财务负担？

“一份工作能长期解决你的经济问题吗? 依我看，答案是‘不能’ 。”

2.1.工作的真相：

“大多数人把一生中最好的年华用于工作，却不去弄明白工作到底是为了什么。”

为了钱工作，无非是机械重复日常。而让钱为自己工作，需要大量的学习/思考和实践。有些人选择忙碌工作，其实是逃避了痛苦的思考过程。

工作其实质，是试图用短期措施，来解决长期经济问题。在失去收入的恐惧中日复一日，工作，付账单，工作越努力，税费也扣除越多。既没有得到良好的精神反馈，又没有得到足够的经济回报保障长期生活，同时最糟糕的后果是——压榨了你的时间/精力/健康和可能性。

不如适度“贪婪”一点，勇于追求自己想要的生活。

2.2.那么，在选择工作时该考虑些什么：

文化共性总建议孩子好好学习，然而，欢迎来到现实世界——好好学习≠好工作≠好收入≠安全的人生。大多数人都寻求稳定的工作，从事某种专业，在加薪无望时把怒气对准老板。在针对工作作出表达时，人们大多在表达情绪，比如“我应该得到更高的工资”，而非表达思想，比如“我在这份工作中得到了什么/失去了什么吗”。

运油船队雇员、公共汽车售票员、建筑工人、推销员、仓库保管员和市场营销人员……作者从不同的职业中学习了贸易、人际关系、商业类型和文化，在每次就业前，他都明确了自己的职业学习目标，比如在军队中是为了学习指挥部队。

从远期思考，当下的工作能在未来给我带来收入以外的什么收益，经验？信息？技能？等等。“我需要从工作中获得什么技能”，以此为基础选择职业，预估风险，如果职业所在行业滑坡，能否依靠别的技能获取收入？同时，尽量去选择自己喜欢的职业而非安全的职业，只有真正喜欢的事情，才会主动投去精力。

只有一项技能的人，只能努力工作。

3.穷人和富人的差异：

一个爸爸认为富人应该缴更多的税去照顾那些比较不幸的人;另一个爸爸则说:“税是惩勤奖懒”。一个爸爸说:“努力学习能去好公司工作”;而另一个则会说:“努力学习能发现并将有能力收购好公司”。一个说:“我不富的原因是我有孩子”;另一个则说:“我必须富的原因是我有孩子”。一个禁止在晚饭桌上谈论钱和生意，另一个则鼓励在吃饭时谈论这些话题。一个说:“挣钱的时候要小心，别去冒险”;另一个则说:“要学会管理风险”。 一个相信“我们家的房子是我们最大的投资和资产”，另一个则相信“我们家的房子是负债，如果你的房子是你最大的投资，你就有麻烦了”。（引自原文。）

3.1.面对课题时，穷人和富人不同的态度举措：

面对政策。

穷人相信政府的政策，富人信奉绝对的经济自立。

面对账单。

穷人说“我付不起”，富人说“我如何能付得起”，对他们而言，轻易说“我做不到/我负担不起”是精神上的懒惰。面对账单，穷人首先支付别人——日常账单，余下少量资金应付其他开销；富人首先支付自己——支付自己的投资需要，同时以偿还账单的压力迫使自己寻求新的经济收入。

面对投资理财。

在消费习惯上，穷人大多没有对资产进行详细的划分和严谨的执行，草率地动用储蓄。而富人多将储蓄用于投资，而非满足消费欲望。穷人缺乏财务知识，无法正确认知风险和回报的关系，依赖“安全运作”，由此依附于工作，财务安全系数低，一旦大经济环境衰退，不可避免地落入经济劣势。而富人更具有创造性，趋向周密谋划后再去“冒险”创收。而在对资产这一概念的理解上，“富人获得资产，而穷人和中产阶级获得债务，只不过他们以为那些就是资产”。

将富人、穷人和中产阶级区分开来的首要因素——自律。

4.基于本书的自我小结：

“时间是你最重要的资产。”

“教育比金钱更有价值。”

4.1.关于理财：

如果无法控制对于失去收入的恐惧和消费的欲望，高薪也无法解决经济窘境。恐惧和贪婪的成因主要是无知，因为不了解所以恐惧，故而应理智思考，自我斗争，保持学习。“但不幸的是，对许多人来说，学校是终止而不是开端。 ”

年轻人应尽早储蓄，尽早购入资产，为自己的养老做计划，避免养老完全依靠政府和子女。

4.2.关于工作：

面对行业不景气/公司效益不好/领导不愿加工资……是埋怨还是改变，改变自己远比改变他人和世界容易，不如从自己找原因，学习自我提升的办法。每个人都是生活碾压的对象，区别在于选择放弃，还是选择抗争。工作≠事业，不如挖掘自己喜欢的事业，享受自己选择的事业，只有你真正喜欢的事业你才会主动关注和投入。

4.3.关于自我成长：

在生活各个方面剖析自身的弱点，正视和处理自己的恐惧——恐惧失去经济来源/恐惧降低生活品质/恐惧思考的痛苦，等等。尽量投资在自己的头脑上，丰富自己的技能。给自己适度压力，用习惯控制行为，无视自己的喜好与否，首先建立习惯。

避免“假忙碌”，避免逃避痛苦的思考和规划，避免逃避“行业滑坡”的可能性。直视自己的无知，时刻保持自我教育的习惯。

克服不良习惯：1.恐惧心理；2.愤世嫉俗；3.懒惰；4.不良习惯；5.自负；

4.4.对于普通工薪族的借鉴意义：

1.持续学习财务知识。

2.避免非必要开支。

3.思考清楚赚钱的目标是什么并计划落实，利用好自己的“激情”。

4.尽早储蓄/投资（积攒本金和经验）/制定养老计划。

5.了解自己的性格特征，选取合适的投资策略。

6.时刻关注自己的思想/表述和行为，是否利于实现目标。

7.提升自己交往和表达的能力。

4.5.使自己行动起来的具体步骤：

1.阶段性自我评估，手上正在进行的事项哪些是有效的/哪些是无效的。

2.树立明确具象的目标；

3.在每个选择中落实：如何对待时间，利用还是荒废，保持学习，教育与投资优先。

4.向身边的人学习，及时获取有效信息。

5.坚定自己的选择。

6.掌握“学习的模式”，高效快速地摄取知识，确保自己学识领先。

7.最重要——保持自律和坚毅，拥有胆量。

8.控制自己的支出水平，不轻易挪用储蓄或投资，逼迫自己挖掘新的赚钱天赋。

9.对能帮助自己成长的人给予正确的报酬，信息和时间的价值远超过金钱。

10.在投资时就计算好多久能收回自己的投资，将损失控制在自己能承受的范围之内，注意风险收益配比。

11.在达到既定目标后适度奖励自己，延迟满足，将消费欲转化为赚钱的动力。

12.给自己树立偶像，了解和学习偶像，激发自身潜能。

13.先予后取，时刻思考“我能针对自己需要的东西付出给别人什么”，慷慨者有慷慨的回报。

5.关于《富》一书：

作为理财启蒙书籍，可读性极高，部分论点重复。撇开是否具有可操作性/是否符合国情，等，这本书有益的切入点在于，给予了读者新的视点，当我们身陷日常的“老鼠赛跑”而不自知，《富》让读者暂时走出了被观测场成为了“观测者”——原来我们操劳疲乏的样子宛如实验鼠。

鉴于对每个人启发的侧重都会有所区别，建议自行通读。

6.附 读后感的动机：

读后感为二次消化。

阅读本书时值20年一月初，第二周发了工资。私下比较亲近的年轻同事们，拿到工资的下一秒，或打开花呗，或打开信用卡网银，毫无疑问，他们基本上都存不下来钱，有些还得靠家人补贴。至于笔者，两周支出71.6元，网购3笔，打卡app/闲鱼买的教材/电子资料，其他零散的开销几乎都是饮食。

有些东西冷静几秒考虑，“是否必要”，是完全可以避免的支出。囤积的护肤品化妆品有些没开封有些没空瓶，冲动买的衣服压在箱底……克制消费欲的好处是，在有某件特别想要又较贵的东西或者事情时，能比较心安地满足自己。

“存不下钱”，大抵是多数年轻上班族的痛点。同样，工作也是，在阅读本书时，关于“工作”的思考，再次强化了生存危机感。收入来源只有工资，生活完全依赖公司/雇主，一旦行业或公司不景气？后果可想而知。而况所处行业既不是朝阳行业，公司的核心竞争力也日益堪忧。

“如果失去这份工作/如果公司持续发不出工资，我该如何获取收入养活自己？”

阅读本书后再次思考，工作的内容和方式，是否和自己契合，是否对自己有益。同时，“支付自己”固然是生活中很重要的环节，但是预先支付自己，还是延后支付自己，结局迥然不同。希望在未来能更加严格地贯彻“自律”。

附注：

图片出自Steves Cutts的动画短片《Happiness》，讽刺有趣，时长约四分半。

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