家庭金融理财误区：忽视风险保障，一味追求收益
文|钱多爸
众所周知，金融行业有三驾马车，分别是证券、银行和保险。但在实际家庭资产规划中，往往会因为认知上的误差，造成一些误区——忽视风险保障，一味追求收益——这是最典型的之一。
其实投资是证券公司的核心业务。我们投资是为了获取收益，但它是有风险的，有可能赚也有可能赔。对于每个家庭来说，首先是要对自己的风险偏好进行专业测评，在对家庭资产配置时会在比例上有所不同;储蓄是银行的核心业务，它的主要功能是保本，同时资金运用有灵活性，往往会把家庭1-6个月的日常开支放在这里;而保障则是保险公司的核心业务，主要用于解决风险损失程度的不确定性问题。大家都知道，风险就是发生一些意外，造成财产和人身的伤害，是指损失的不确定性，包括时间的不确定性和损失程度的不确定性。而正是因为时间的不确定性才使保险存在有了必要性，损失程度的不确定性则是需用保险来解决的问题。
了解了金融三大支柱的核心功能，我们才会清楚地认识到日常生活中的各类误区:把保险当成投资，在比较它的收益率；把保险当成储蓄，考验它的灵活性，造成连本金都不能保证。对于三大支柱在家庭金融理财的应用，重点是合理配置。用一道小学生常考的应用题来比喻：家庭金融是一个水箱，我们的目标是把它装满，收入是我们的进水口，支出是出水口，当然要在收入大于支出的情况下才能使水越来越满。为了增加收入，我们利用投资理财工具，进行钱生钱，这事都是大家最乐意干的事，也很正确，但是你有没有想过有一种叫“万一”的东西，如果这种基础的保障都没有，那么发生不幸不是损失点水的问题，而可能是整个水箱崩溃。必要的保险配置，才能发挥其对整个家庭的保障作用，才不会被小沈阳言中——这辈子最惨的是，钱赚了，人却没了。
所以，真正稳健的家庭金融配置，就是要充分利用三大工具，组成稳固的金三角，缺一不可，要充分发挥各自的核心功能，不要主次不分，互为混用，捡了芝麻，丢了西瓜。特别是基础保障上，如果缺失，连水箱都不“保险”了，不能有充分的保障来解决万一发生的问题，到头来最终吃亏的是我们最心爱的家人。所以，亲们，你们有好好的考虑过假如有一天我们发生了万一，你有对家庭上保险了吗?我们拼命赚钱是对家人的爱与责任，保险不也是吗?
用成语来结束今天的话题，覆巢无完卵啊！元芳，你怎么看！
