如何高效利用周五闲置资金

文|秋思说财

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文  ▏秋思说财      图 ▏源自网络

对于理财的人,不能忍受有闲置资金没有利用。我们常常有这样的尴尬,周五突然有一笔闲置资金到账,比如单位在周五发放工资,卖出股票暂时闲置资金等。

因为平时我们购买的场外货币资金,如余额宝、理财通等,都是T+1日计息,周五三点以前存入,周五周六没有收益,周一有收益。周五三点以后存入,周五周六周一都没有收益,周二有收益。而遇到比如4月4日清明法定假日,又会多两天没有收益。就是如果周五三点以后存入,周四才能有收益,周五才能到账,白白浪费5天收益,很不划算。

对于周五这样的闲置资金应该如何利用,值得我们思考,尤其是比较大笔的资金,更应该考虑好好进行理财,不浪费周末及节假日的收益。

01

网贷理财法。

选择自己比较熟悉相对安全的P2P平台,选择能够当日计息的活期或者短期理财产品,比如10天、15天等。

这里强调必须是你认可的相对比较安全的平台,可以是活期,或者短期资产标等,根据你的需要进行选择。

不过,这样的平台和标的目前比较少,大多数平台活期计算利息方式与场外货币基金相同。现在有短期标产品的平台也不多,需要自己去了解。

还有些平台是当日存入,第二日计息,即使工作日也计息。比如拍拍贷的拍活宝,就是当日购买,第二天计息。但是提现规则是,工作日当日以18点前提现,当日24小时到账。非工作日不处理提现。

当然如果周五到账资金比较大,暂时没有明确用途,遇到周末加上节假日时间比较长,也可以选择平台的一个月产品,到期后再做其他用途。比如微贷网就是主要以1个月至3个月车贷的短期标为主。

这个方法适用于对网贷平台比较熟悉,有网贷投资经验的人。没有进行过网贷投资的人慎用。千万不要为了几天的理财收益而随便找一个平台,把大把资金投进去,如果遇到较大风险,而得不偿失。上面拍拍贷和微贷网仅作为举例,也并不代表我推荐这两个平台和投资了这两个平台。因为毕竟网贷投资还是风险比较大的。

02

国债逆回购

最近逆回购比较火,到了周末及节假日之前,逆回购收益率有时能够突破30%以上,是短期理财比较好的产品。

所谓国债逆回购,本质就是一种短期贷款。也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。

目前回购有沪市和深市可以进行逆回购投资,也就是必须开通股票账户,才可以进行操作。

沪市的门槛稍高:10万元起,10万的整数倍申购,最高不超过1000万。(代码以“GC-”开头)

深市的门槛轻松迈过:1000起!1000的整倍数递增,没有最高限额。(代码以“R-”开头)

注:R-001就是一天逆回购,R-002为两天。

逆回购有以下18个品种,可以根据需要进行选择。

千元起逆回购种类
10万起逆回购种类


逆回购收益计算也很简单。

借款收益=资金*交易价格(即利率)÷365*回购天数-手续费。

手续费通常是1天10万手取1元手续费。上交所和深交所都一样。

逆回购如何操作呢?

逆回购在股票软件中操作时输入代码,比如上交所一天期国债回购GC001,代码204001。

输入204001,选择卖出!是的你一点没看错,假如你手贱,点了买入怎么办呢?没关系因为你想买也买不了。

逆回购操作界面


不过现在很多人都在手机上买卖股票,因此在手机APP上操作逆回购更加方便。现在很多软件都有逆回购的操作界面,操作非常方便。

下面以涨乐财富通和同花顺为例,来看一下操作界面。

涨乐财富通APP操作界面如下:

国债理财——选择品种——下单。

涨乐财富通逆回购步骤一:国债理财
涨乐财富通逆回购步骤二:选择品种
涨乐财富通逆回购步骤三:下单

同花顺APP操作界面如下:

国债逆回购——选择品种——开始放贷——借出。

同花顺逆回购步骤一:国债逆回购
同花顺逆回购步骤二:选择品种
同花顺逆回购步骤三:开始放贷
同花顺逆回购步骤四:借出


上图中假如在4月1日借出1天,周末加上清明放假,需要占用4天时间,只有1天利息。4日工作日可以买卖股票,提现T+1,需要第二天5日可以提现。

因此周五买1天期逆回购,资金需要占用3天,周一可用,周二可取。

当然在周五购买逆回购,需要考察1天期的利率和三天期的利率哪一个更合适,有的时候一天期的利率有可能比三天期的利率高。

逆回购方法适合于有股票投资软件,平时进行股票投资,股票账户有闲钱的人。如果在周五卖出股票,就可以选择逆回购收益率比较高的时候进行投资,获得相应收益。

03

场内货币基金

所谓场内,就是二级市场,即上交所和深交所,在股票账户操作的。场内货币基金则是在可以在二级市场流通的货币基金。

相比于场外货币基金,场内货币基金品种十分丰富,但是规则不尽相同;而且只有在交易日才可以操作买卖,T+0交易,在交易时间开放申购和赎回,赎回资金可以立即用于购买股票,投资者只需要在账户内操作,无须转入转出,也不用办理任何手续。所以场内货币基金十分适合股票账户有限制资金,经常炒股或者购买场内ETF的人。

场内货币基金又分为两种:申赎型场内货币基金和交易型场内货币基金。

这里主要介绍申赎型场内货币基金。

申赎型场内货币基金,不能买卖交易,只能在场内申购和赎回。申赎型场内货币基金赎回之后几乎是秒到账,如果发现行情较好,可以快速赎回场内货基,然后购买股票。

申赎型场内货币基金有T日计息与T+1日计息的区别,分为算头不算尾与算尾不算头两种计息方式。因此在一些特别的日期将具有重要的区别,周五或节假日之前,不同计息方式将产生重要的差异

 
申赎型场内货币基金种类

T日计息的品种(算头不算尾),编码519开头,当日申购,当日确认并开始计息,T日赎回,不确认当日利息。T日赎回后资金可用,T+1日可取(提现返回银行卡)。

因此,算头不算尾场内货币基金,周五申购,可以享受周五、周六、周日三天的收益,或者是节假日期间的收益;如果是T日赎回,则无法享受当日及接下来假期的收益。

比如周四下午3点以后,得到一笔资金,此时购买其他货币基金,已经无法享受周末的收益。可以在周五交易时间,申购场内算头不算尾的货币基金,下个周一再赎回,即可享受周五、周六、周日三天收益。赎回是T+0,也就是说交易时间内赎回,资金立即可用但不可取,此时只能交易,不能提现到银行卡。第二日才能提现到银行卡。

T+1日计息的品种(算尾不算头),编码159开头,T日申购,T+1日确认并开始计息,T日赎回,确认赎回当日的利息。T日赎回后资金可用,T+1日可取(提现返回银行卡)。

因此,算尾不算头的场内货币基金,如果于周五或节假日前一天申购,则无法享受到期间的收益,但如果赎回的话,则可以享受T日及之后节假日期间的收益。

利用申赎型场内货币基金计息不同,赚取六天收益。“算头不算尾”+“算尾不算头”的组合,利用周五效应,可实现理论上的资金占用三天,获得六天的收益。

操作步骤:

周四申购“算尾不算头”场内货币基金,周五赎回,包含周五、周六、周日三天收益。

周五赎回的资金,申购“算头不算尾”场内货币基金,周一赎回,获得周五、周六周、周日三天收益。

场内货币基金与逆回购一样适合有股票账户的投资者。

场内货币基金和逆回购交易时间与股票交易时间一样,早9:30—11:30,下午1:00—15:00,周末节假日不交易。

总之,如何充分利用周五的闲置资金,需要根据具体情况,选择适合自己的方法来进行投资。当然如果目前这些方法还不适合你,还是放弃周末及节假日这几天的收益,选择保守的场外货币基金进行投资。毕竟网贷投资风险需要考虑,而且也不是每一个投资者都有股票账户。投资需要因人而异。

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