原创：保险天使今天
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保妞今天遇到一位老铁，被保险公司拒赔了。
为什么呢？
说起来也是她自己的锅。
当初在填写健康告知的时候，有一个问题，问的是在近1年内，有没有做过手术？
老铁之前有做过一个小手术，影响不大，已经恢复健康了。
但她怕被拒保，就去询问代理人，要不要如实告知。。。
代理人和她说，没事儿，可以不说的，只要保险合同满两年，就一定能获得赔付的。
老铁相信了，最后没有说。
现在要理赔了，却直接被保险公司拒赔，原因就是未如实告知。
。。。
我曾经和大家强调过很多次，投保时一定要如实告知。
这点真的、真的、真的非常重要。
尤其健康告知上列出的问题，一定都要如实回答，不得隐瞒。
其实你动脑筋想想，隐瞒了有啥好处啊？
就算现在能投保成功，但之后的理赔，你能保证保险公司不会因未如实告知而拒赔吗？
并不能。
所以，一开始就别抱有侥幸心理，该如实告知的，就应该说，不然最后倒霉的还是你自己。
有人要问了：那为什么代理人说可以不用告知，只要保险合同满两年，就一定能获得赔付的？
因为“两年不可抗辩”条款。
《保险法》第十六条规定：
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
我给大家解读一下：
通俗地说，就是因为两年不可抗辩条款，签了合同两年后，保险公司不能因为客户不如实告知，就解除合同！
大家要注意，是“解除合同”，而不是“必须理赔”。
这个两年不可抗辩条款，辩的其实是保险公司的“解约权”，和理赔没啥关系。
有人可能还是有点懵。
我给大家划下重点：
1.投保人有义务如实告知自己的身体健康情况，不可隐瞒，不可抱着任何侥幸心理。
2.如果投保人没有如实告知，合同成立两年内，保险公司有权解除合同和拒赔。
3.合同成立两年后，保险公司不得以未如实告知为由解除合同，或者拒绝赔偿。
举个栗子。
老王买了款重疾险，投保前就得了糖尿病，但是没和保险公司说。
3年后，他得了癌症，因为已经过了两年，保险公司不能解除合同，且癌症是初次确诊，所以必须赔付。
说白了，这个两年不可抗辩其实只是保险公司进行风控的一种手段。
它虽然维护了投保人的权益，但如果骗子想用它来钻空子骗保，是绝对行不通的。
像上面代理人说，两年后一定会赔付，那也是不对的。
要晓得，保险公司在理赔时，是要进行审核的。
一般没什么大问题，自然很快就能获得赔付。
但若是查出有问题，保险公司肯定是要进一步审核的。
只要发现确凿的证据，证明你是故意隐瞒事实的，它就会拒赔。
即便你去法院上诉，法院也不会支持，有“两年不可抗辩条款”，也没用。
大家要记住，不可抗辩条款≠可以隐瞒疾病，不解约≠必须理赔。
我们买保险，是为了安心，为了保障，而如实告知则是这份安心的前提。
诚信投保是十分重要的，若因未如实告知，而被拒赔，这可就真的得不偿失了。
