以前我还才入行的时候，一个同事就跟我说，以后保险代理人会被网络保险替代的。我不太相信，西方那么多年还没替代呢。
今天看了王老师的一个课，说的非常好。
我们必须承认，那些可以标准化的简易保险产品，在互联网上销售有先天的优势，就是接触面广，成本低。这些产品的特点，第一就是客户对其需求是主动的、刚性的，比如车辆保险、航空意外险、航空延误险、旅游意外险等等；第二就是产品责任比较单一，投保信息可以尽量简化。
毋庸讳言，现有的互联网保险产品，虽然看起来简单，但是对客户来讲依然不简单，除非你不想弄懂，随便买。但是如果你的健康有异常，还强行购买，那到时万一不理赔，也不能怪保险公司。
其实，所谓的货比三家、物美价廉，都是一种心理安慰而已，上升不到科学的层面。货比三家你要花时间，你觉得你自己的时间不值钱吗？另外，你不一定专业，不一定理解完全正确。今天跟一位师兄聊天，他抗拒保险的首要理由是保险公司肯定是赚钱的，哈哈。难道世界上没有双赢的事情吗？
我们举个例子说明一下，比如网上最流行的消费型的短期医疗险，比如说几百元就可以买到的一年期的上百万的报销额度，这和线下产品比较起来，不仔细分析的话，的确很有吸引力。但是如果我们仔细地分析一下这些产品，就会发现便宜一定是有原因的。
首先，一般都有个一万元的绝对免赔额。这个免赔额的意思，就是如果申请理赔，一万元以下的医疗费是不予报销的，如果超过一万，那么要扣掉这一万元，其余的部分进行报销。
这等于说，几百元的保费只是个定金，而真正启动这个保险理赔的时候，再补交一万的保费。这就相当于，这个保险如果不起作用，那么几百元的保费就白扔了，如果起作用，那么保费就是一万零几百元。
当然，我们并不是说，这个产品不好，只是说，作为普通客户未必能够明白这些细节的影响，如果客户生病住院花了几千元得不到理赔，或者赔的低于预期，就会说保险是骗人的。
如果有一天停售了，不能续保了，而自己又失去了投保的最佳时机，也会骂保险公司不守信誉。这个类型的百万医疗产品，可以对大额医疗费支出做很好的补偿，买了也是好事。
关键是，我们要懂得把它和其他健康险产品，尤其是和重疾险组合起来购买，进行合理的保险资产的配置，让客户的保障更全面、更有效。这长远的规划最好是找到代理人参谋。
