一. 如果愿望可以实现，第一个心愿是什么？
作为“社会主义的接班人”，我们从小接受的是“无神论”的教育。但是作为土生土长的中国人，免不了接受“求神拜佛”的传统文化的熏陶，不管心底里信还是不信，对“神”还是要“敬”的。
很多不是佛教信徒的人，去到公园里如果经过庙宇，也会对着神像拜拜，许个愿，给自己和家人祈福。
二姐在庙里拜拜许的第一的愿望，总是希望家人平安，第二个祈愿是身体健康，然后才会是学业，事业，爱情什么的。
不知道你的愿望序列，是不是也跟二姐一样呢？ 平安和健康是最重要的。 如果没有平安和健康，如何拥有其他呢？
二、如果确定自己能够“一生平安”，还要许什么愿呢？
人生在世，有没有人敢说自己一定可以平平安安到老呢？又有什么方法可以确保自己和家人这一生都不遭受意外的风险？
飞机在天上飞着飞着就掉了；游轮在海上航行着遇到风暴沉船了；每天道路上有数不清的交通事故；在小区里走着，冷不丁一个物件从楼上掉下来，把行人给砸伤了... ...还有地震，台风，火灾... ...我们可以通过饮食，锻炼来强壮自己的身体，但是对于意外事件，却不是凭借个人能力就可以避免的，所以才会说，意外无处不在，不知道风险哪天会降临。
许愿，是因为我们承认自己有着无法掌控的事情。我们自己能100%确定的事情，是不需要许愿的。
三、意外险并不能降低风险发生的可能性，但是可以减少意外发生后的经济损失
虽然我们不能掌控意外的发生与否，以及意外何时发生，但我们可以做的是在意外来临之前先做好最坏的打算。
意外险就是应对意外风险的工具之一。
我们通常所说的意外险，其实包含了3个险种，分别提供3项保险责任：
1. 意外伤害保险
2. 意外医疗保险
3. 意外住院津贴保险/意外住院日额保险
1. 意外伤害保险
意外伤害保险是指以意外伤害事故导致被保险人身故或残疾为给付保险条件的人身保险。
这个定义文绉绉的。作为普通的消费者，我们只需要清晰下面这3个重点词汇就好了：
意外导致：不能预见的，非本意的，突发的外来事故引起。
（疾病是身体内因导致，不属于外来事故；自杀或自残是故意的，不属于意外；哥们被人欺负了叫去打群架，可以预见到打架斗殴会很可能受伤但还是去了，这也不是意外。）
身故：就是人死了。
残疾：人没死，但是残了。比如缺胳膊少腿，丧失劳动能力，失明，失聪等等。
意外伤害保险就会针对意外身故和意外残疾的情况给与金钱上的补偿。
2. 意外医疗保险
除了导致身故或残疾的大的意外事故，生活中也有很多小的意外事故发生，比如猫爪狗咬，被开水烫到，摔跤滑倒等等，因为意外事故导致人们需要去看门诊或手术住院，就可以通过意外医疗保险来报销治疗的费用。
现在养宠物的人很多，最近新闻上也不时爆出狗咬人的事件，不管是被自家的猫狗还是别人家的猫狗抓伤咬上，打狂犬疫苗的治疗费用都属于意外医疗保险责任的范畴。
还有老人家非常容易扭伤或是摔伤骨折，生活中也非常常见。一旦骨折，少不了花费几千上万的费用。
意外医疗保险的作用在于报销因意外伤害导致的医疗费用。
3. 意外住院津贴保险
或者叫意外住院日额保险。
对于因意外导致需要住院治疗，保险公司按住院天数给与津贴。
比如住院津贴为100元/天， 住院了7天，赔付金额就是100X7=700元。
四、意外险都包含3项责任吗？
———不是的。
意外伤害保险，意外医疗保险和意外住院津贴保险是三个险种（三种产品），消费者可以购买单独的产品，也可以购买产品组合。
已经投保了意外险的朋友，也可以打开自己的保单看一下，自己的意外险是包含了上面提到的3项责任吗？还是只有其中的一两项？
二姐曾看到有网上有帖子说保险是骗人的，明明投保了意外险，但是意外门诊费用保险公司却不给报销，其实是因为客户仅投保了“意外伤害保险”，并没有投保“意外医疗保险”，当然是不能理赔的。
举个例子：
这是一款市场上比较典型的意外险，是一个“意外伤害保险”+“意外医疗保险”的组合，没有包含意外住院津贴。
计划一：意外身故/残疾：10万元 + 意外医疗 1万元， 保费是100元/年
解读：
1. 投保的客户如果意外身故的情况下，保险公司赔付10万元；
2. 投保的客户意外残疾的情况下，保险公司最高赔付10万元（伤残有轻重之分，伤残赔付金额会根据伤残级别按比例赔付。由专门的评残机构为伤残等级做鉴定，最严重的伤残为1级，赔付比例100%=10万；最轻微的伤残为10级，赔付比例10%=1万元）
3. 意外医疗费用可报销的限额为1万元/年。超过1万就不能报销了。
作为普通的消费者，我们能够看明白以上3点就算入门了。
至于意外险还包含了哪些细分的产品（如交通意外险，航空意外险，旅游意外险，运动意外险... ...），意外医疗费用具体怎么报销，哪些情况不能获得理赔，孩子/成年人/老年人投保意外险有什么区别和注意事项，我会在以后的文章中详细介绍。
最后，二姐联想到7月刚刚发生的泰国普吉岛沉船事故，截止7月10日已经报道的中国游客死亡人数为45人，还有2人失联。这背后是多少个破碎的家庭？
逝者已逝，而生者还要坚强地生活下去。保险的赔付则是留给家人的慰藉。
