声明：此文没有追求特别严谨，主要目的是把两者的异同说清楚。
相同之处：
两者都是与身体健康有关的保险，都用于分担疾病引起的风险。
不同之处：
一、百万医疗险的特点
1、保费低：中年人一年几百块保费。
2、保额高：至少为100万或以上。
3、免赔额高：大部分为1万。
4、一年期短险，不能得到保险公司书面承诺终身续保。
5、随着年龄的增加，通货膨胀的因素，保费会增加。
此类产品主要针对住院（当然，还有特殊门诊），只要是符合理赔条件的住院都可以进行报销，无论是大毛病还是小毛病。当然，小毛病住院花不了太多钱，可能没有超出免赔额，也无法理赔。
举例一：胆结石手术花费2万元，医保报销了0.8万，自己需承担1.2万。那么，如果买了百万医疗，扣除免赔额1万，可以报销0.2万。
举例二：XX癌（恶性肿瘤）手术花费30万，医保报销12万，自己需要承担18万，那么，如果买了百万医疗，扣除免赔额1万，可以报销17万。
写到此处，再次声明：以上举例只是为了解释此类产品的特点，具体产品的细节没有展开讨论，也并不代表买了百万医疗险遇到这些问题就一定能得到报销，这与当事人的健康告知、等待期、责任免除等有密切关系。
总之，百万医疗险本质上是一款医疗保险，它的报销原则是根据治疗费用来报销，实现“不因生病而获利”。从上面的举例可以看出，当住院花费较高的时候，百万医疗险能够起到明显的经济补偿作用。
二、重疾险的特点
1、可以保障终身。
2、发生合同约定情况就赔付。
举例一：胆结石手术花费2万元，医保报销了0.8万，自己需承担1.2万。那么，如果买了重疾险，没有任何赔付。
举例二：XX癌（恶性肿瘤）手术花费30万，医保报销12万，自己需要承担18万，那么，如果买了10万重疾险，那就赔10万；如果买了100万重疾险，那就赔100万。
总之，重疾险赔多少取决于：买了多少保额？是否发生了合同约定的理赔条件？
买保险的目的正是因为无法预知未来，两种类型产品在不同情况下的理赔金额各有高低。正是因为不能预知自己到底会发生何种情况的理赔，所以，在预算一定的情况下，还是要结合自身的情况来综合考虑，选择更符合自己需求的种类。
