公认的投资理念是“长线是金”，事实也不断证明，投资股票要靠长期持有才一定会赢。
小股民买卖股票，我们称之为炒股，就如同打麻将一样，属于投机赌博行为。四个人打麻将，就是总资本量不变的重新分配行为，如果有三个人都说自己赢了，那么第四个人一定是输了。因为赢钱的人赢的一定是他的钱，整个重新分配的过程并没有创造新的价值。炒股票也不会创造价值，也是股民资金的重新分配，只是计算的范围远远大于打麻将的四个人，不那么明显而已。操作股票的技术分析，从某种意义上讲属于伪专业，并没有太大的意义。所以买“操盘手软件”来操作股票就是不聪明的选择，因为卖软件的才是赢家。
保险公司的赢利，主要有三个渠道，就是管理收益、承保收益和投资收益，主要的是投资收益。保险公司卖保险的过程是融资，拿到客户的钱以后就要去投资。在保险费的计算也包含三部分，就是管理费用、保障费用和储蓄费用。管理费用的节余会成为保险公司的费差益，但是随着竞争的加剧，人力成本的增加，这方面的费用几乎不会有太多的盈余。保障费用的节余形成保险公司的死差益，就是承保利益，这是基于大数法则（概率论），由于采用的计算基础都是统一的生命表，也不会成为保险公司赢利的主要渠道。因为保险公司随着时间的推移，就具有了强大的融资能力（续期保费的收入），拥有大量的可投资资金，这就造就了保险公司在资本市场的地位，成为举足轻重的机构投资者，甚至号称“第二银行”。
涝；而连日干旱，河水就会枯竭。因此需要水库蓄水，使水量保持在一定的范围内，免受天气和环境的影响。企业经营业一样，景气时要为萧条时做好准备，经营应该留有余裕。（摘自《活法》第一卷p27）
所以，要成交大保单，我们应该常问客户：每年维持您的家庭生活质量不下降，到底需要多少钱呢？
买三五万保额的保险，叫买过保险；买三五十万保额的保险，叫有点保障；买三五百万保险，才谈上资产传承；买三五千万，才算是资产保全。购买保险的额度不一样，意义也完全不一样，所以我们必须修正双十理论。
一年存500元作为未来的医疗费储备，攒了10年，合计5000元，突然生病了，花费10000元，也就是说不但自己攒的5000元没有了，还得额外花5000元。但如果每年花500元买份住院医疗保险（保额10000元），如果交了10次以后生病了，保险公司赔了10000元，等于交的5000元拿回来了，还得到了保险公司5000元的补偿
第一个问题是，没有人保证有钱人生病（出险）的时候依然有钱，这是风险不确定性决定的，和穷富没有关系。第二个问题是，我们不了解有钱人的心理，有钱人是最会省钱的一群人，他们的原则就是尽量少花自己的钱
我们需要大胆地问客户朋友：“车值钱还是人值钱，车抗撞还是人抗撞，修车贵还是修人贵？”
单位福利好，如果生病之后医疗费全部报销，但如果有债务（比如房贷），保险金可以用来偿还，减轻心理压力，有助于身体的康复。如果没有债务，可以弥补收入的损失，如果收入没有损失，可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费。
