开场白
1、身份混淆：（1）正确告知身份不得将身份混淆贷款机构等其他平台！（2）正面讲解产品提供商是保险公司不得将产品设计及服务主体等混淆为其他机构。
2、录音或存档提示：电话沟通时，应告知客户谈话，有录音，文本沟通时，应告知客户沟通过程将存档(如系统有自动推送则无需员工主动告知）
产品责任
3、升级误导：正确介绍产品，禁止故意混淆新老保单，造成客户对原保单升级或免费增加责任的误解等。
4、产品责任告知不准确：（1）如需讲解产品责任，则应基于合同条款或参考电销标准用语准确地告知产品名称，保险责任、保费、交费期、保障期，避免客户对产品责任产生误解。（2）不得对保险的产品责任，保障范围进行夸大虚假陈述。
5、疾病举例不当：进行疾病举例时，不得使用不规范的表述方式，可能造成客户对保障范围的误解，从而引发理赔纠纷。
6、客户理解有误未正面澄清：客户理解有误时，应及时正面澄清客户问题完整正确回答，如针对住院见客户询问“感冒发烧去看病怎么理赔时”，员工不得进讲解理赔流程因提醒客户“感冒发烧未住院不能理赔”等客户对返还时间产生误解时，应准确告知返还，具体时间如“30年期满”而不是仅仅告知“期满”。
7、责任免除告知有误：沟通过程中提及责任免除时，应准确予以解释。
8、犹豫期告知有误：等客户问及退保时，需正确解释犹豫期权益。并提醒客户犹豫期外退保会存在损失。
9、保单借款告知有误：提及借款额度时不得存在混淆保费和现金价值的概念的情况及其保单借款时，应完整说明贷款额度、时间、利息等相关信息。
业务流程
10、核保错误告知：（1）客户见过或职业存在需核保的情况时，员工应进行核保，不得自行根据过往经验或猜测给予核保结果。（2）当客户主动告知存在健康异常问题，是否可以理赔时，如按照核保规则需进一步询问的客户，应按规则进行核保，不得仅告知客户保障责任、不得故意诱导唆使客户不如实反馈核保问卷。
11、信息填写错误解释或引导：不得错误指引客户填写投保单，导致客户在投保页面上录入个人信息不属实，包括对所在地区投、被保人或受益人个人信息收集、电子签名等环节进行错误，解释或引导。
12、（1）提及保险公司理赔时效、理赔流程、理赔材料等时，应准确告知给予客户正确指引。（2）提及纸质保单申请、发票索取、保全等后续客户服务事项时，应准确告知。
13、信息安全（1）销售人员不得规避电话销售系统或公司网络平台与客户私下联系。（2）不得擅自使用语音通话及短语音功能导致销售过程无法记录。（3）沟通中不得泄露其他客户个人信息。（4）不得未经脱敏直接向客户发送内网截屏等公司内部信息。（5）不得核对客户联系方式，卡号、身份证号等敏感信息。
14、素材发送：不得向客户发送无版权或未经审核的沟通素材，不可自行编辑群发触达用语。
15、服务态度：沟通文明、不和客户抢话，不得使用易使客户产生不良情绪的语言，表情图片或行为等。
16、恶意骚扰客户：如客户明确表示，不要再发送相关信息，员工应立即停止发送。
17、不当承诺：未经公司授权向客户作出不当承诺，无法兑现可能造成客户投诉或其他严重后果。
18、给予合同外利益：（1）不得以返利返佣或其他利益又是客户投保。（2）应按规范用语介绍增值服务，不得直接介绍为“赠送礼品”更不能夸大服务价值，如告知客户会“赠送价值¥6888的癌症基因检测服务”等。
销售禁语
19、（1）禁止使用保险产品的分红率，结算利率等比率性指标，与银行存款利率，国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比。（2）禁止对保险产品的责任及优势进行虚假描述夸大产品责任范围(万能型储蓄型非医疗门诊险种描述为报销险。）
20、销售门槛：使用虚假用语，对销售的人群地区方式，数量，时间，费用等进行虚假不实的描述，限定，达到促成下单的目的，包括但不限于以下内容。（1）禁止以地域，卡片种类，办理时间，客群等进行不实限定。（2）禁止对销售渠道方式进行虚假限定。（3）禁止以现实现购的虚假描述，对客户进行误导。
21、夸大陈述品牌。（1）包含但不限于对产品竞争力，公司地位，产品销量，售后服务，理赔流程等进行夸大达到促成的目的。（2）使用虚假的信息对股东情况进行不实宣传。
22、不实宣传：对保险的法律、法规、政策进行错误解释，或向客户传达虚假不实的信息。
23、借用保监名义：使用监管/国家名义做不实陈述。
24、虚假信息：对产品销量、客户满意度、购买规则，市场信息等进行虚假陈述。
25、不当对比：（1）禁止与同业公司、同业产品、社保、其他渠道进行片面对比强调，我是保障全、保费低、理赔服务好。（2）禁止使用保险产品的特性、优势与基金、股票、储蓄等其他金融产品进行片面不断地对比或者诋毁（3）禁止诱导说，是投保人为购买新的保险产品，终止保险合同损害投保人、被保险人或者受益人合法权益。
说明：
1、以上缺点单、回访单均作为首检问题件，影响首检合格率考核。
2、以上饭后单如前期是通过电话沟通出现问题的，则应通过电话进行回访，如是文本沟通出现问题的，则可通过文本进行回访
3、以上禁发单，问题程度较访回单更为严重出，除11.信息填写错误解释或引导中无法回放的部分问题，13信息安全及18给与合同外利益
4、若出现我司《电话销售违规行为处理办法》中的违规行为，应按照制度及时给予销售人员书面检查，口头警告，书面警告或解聘的处分意见。
5、对于一张成交单前期涉及的网络或录音沟通的质检结果，合并视为该成交单的质检结果。
6、对于网络辅助沟通，最终电话下单的针对网络沟通过程是用本质检规则，网络沟通过程中的质检问题，与录音质检结果合并
