土地，是农民朋友赖以生存的根本，事关亿万农民兄弟姐妹切身利益，随着时代的发展，曾经“面朝黄土背朝天”的农业发展上升到一个全新层面，作为配套政策的《农村土地承包法》也随之修改。

农村土地承包法修正案草案在2017年10月末初次审议，2018年10月22日，修正案草案二次审议稿提请全国人大常委会审议，2018年12月29日，十三届全国人大常委会第七次会议审议通过了关于修改《中华人民共和国农村土承包法》的决定，新修改的承包法从2019年1月1日起施行。

一、土地流转及确权、颁证情况

截至2017年底，全国土地经营权流转面积达到5.12亿亩，流转率37%，流转合同签订率达到68.3%。其中，全国以入股形式流转土地的达到0.3亿亩，占流转总面积的5.8%。流转和部分流转土地的农户数也超过了7000万户，占比近30%。

截至2017年底，全国31个省（区、市）均开展了承包地确权工作，共涉及2747个县级单位、3.3万个乡镇、54万个行政村，承包地确权面积11.59亿亩，占二轮家庭承包地（账面）面积的80%以上；发放土地承包经营权证1.06亿份。

五原县全辖617个行政村，767个社，共有耕地230万亩，耕地承包户4.8万户。目前，全县土地流转总面积59.5万亩，占耕地总面积25.9%，其中流转入家庭农场和种植大户4.6万亩，占流转总面积的7.7%；流转入农民合作社1.3万亩，占流转总面积的2.2%；流转入涉农企业5.3万亩，占流转总面积8.9%。200亩以上土地规模经营112285亩，分布在全县9个乡镇，涉及农户228户。

截止2018年12月，全县共发证16980户，涉及255个社。

二、土地经营权贷款业务存在的问题

2019年2月14日，个人业务部受五原县农牧业局邀请，参加了土地经营权流转、贷款座谈会。会议还邀请隆兴昌镇、新公中镇相关领导及辖内多名土地流转大户参加，会议由县农牧业局主要领导主持。

座谈会开始，农牧业局领导就五原县流转情况及农牧业局土地经营权相关工作及下一步工作计划做了简要介绍。受邀流转大户从现阶段流转经营情况及遇到的困难向与会人员做了详细说明。现阶段受农副产品市场不景气和自有资金受限，土地流转费用是一年一付，向我行提出了资金需求，也主动提出，可以用粮食、农作物补贴用于抵押。也希望政府部门能够提供一定的担保。

我部门从现阶段了解的各种情况，针对流转大户资金需求做出了回应，一是流转费用年付的情况下，农户的土地经营权不会做抵押。二是国家的各项补贴是专项资金，不可以用于抵押。我们同时对农牧业局提出了解决、应对建议。如：政府针对土地流转大户的现状及资金需求，可以建立经营权担保公司或风险补偿机制等。农牧业局就相关问题一一记录在案，并表示将和政府有关领导、部门对接、协调，解决大家提出的一些问题。

土地经营权抵押融资，在法律层面，已成熟。但在实际操作过程中，还有难度，土地对于农民来说，具有保障作用，在这种情况下，在农民还不起贷款时，金融机构轻易不敢收回抵押的土地，而且，我县还未建立土地经营权流转平台，经营权融资担保过程中的变现问题，流转抵押的土地也存在一定的困难。相关专家也表示，用好土地经营权抵押融资，是做强现代农业的关键，但政府需要进行风险分担。不是简单的给钱给物。从已有的试点来看，土地经营权抵押融资的风险是天然存在的，因此需要把政府对农业的扶持政策融入进去。如政府建立担保公司，对机构的抵押融资进行风险分担。或政府建立土地的收储中心，一旦出现风险，能快速回收，再次流转。但是现阶段，我国的土地经营权流转风险保障专项资金、土地履约保证保险制度等相应保障农户与经营者双方权益的制度还未建立。

三、下一步方向

土地经营权的抵押融资同时涉及农村金融改革，现从试点地区来看，普遍的情况是，四大银行参与比较少，主要是地方银行在推进。这也是我们做为一个以服务“三农”为已任的农商银行的机遇。多年来，我行针对经营土地客户的农户小额信用贷款、农户小额联保贷款两款产品运行的非常成功，也很成熟，在这个基础上，我行可以利用点多面广、农村基础实、农户信用意识好的优势，推进土地经营权贷款业务，抢占先机。从中国的农业经营的变化来看，新的经营体系的形成，有相当一部分通过获得经营权来实现的。这表明，新型农民或者农业核心经营主体发展得如何，对中国的农业转型非常重要，中国靠小农不可能完成农业转型，只能靠适度规模经营。后续的农户小额贷款无法满足土地规模经营的发展，我们还需拓展相关产品渠道。土地经营权贷款，可以为有资金需求的土地经营者拓宽融资渠道，同时也增加了违约成本，有效降低土地经营者的违约意愿。