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说起理财，我算是很早就有意识了，但是真的仅限于表面而已，2007年股市非常火爆的那一年，，我已经开始涉足投资基金。但是直到最近开始正儿八经的系统学习理财知识，我才知道那根本不是理财，那是赌博。

当年，我20多岁，踩着午休的1个小时的空隙坐公交前往市区的交通银行去开基金户头（当时还没有如今这么发达，只能去银行现场开户），开完户以后异常激动的买入我人生中的第一支基金：华夏红利，然后随着大盘涨涨涨，我也一路买买买，跟着大盘顺势也涨了一大把，但是纯粹是出于投机心理，同年11月份出差美国，随着工作的日渐忙碌，就彻底把基金这茬给忘记了，然后就是大盘的大跌，我从之前的盈利80％多到亏损严重，从此基金是路人，再也无瑕去顾及，知道2009年买人生中第一辆车的时候猛然想起基金里还有点钱，好吧，貌似都回本了，于是赎回，落袋为安。

2011年开始又每个月定投，但是2012年怀孕辞职在家以后又傻逼的把定投给停掉了，傻乎乎的把钱放在货币基金以及数张不记得密码的银行卡里，这几年完全不记得身为主妇的我还兼具着理财的重大责任，硬生生的让时间和财富从身边溜走～

2015年股市大涨，我猛然发觉如果当初定投没有停止的话那么我现在的收益该有多少多少，可！惜！世上没有后悔药～

那会一直忙着带孩子，几乎所有的心思都在孩子身上，大盘很好的时候也没有赎回全部基金，还在老公的忽悠下又入市3W，然后彻底的沦陷，现在还亏损一半以上，到手的天鹅肉又飞走了，垂足顿胸也了然无补。

上文仅为了纪念我逝去的蹉跎时光，如果你也可以从中找到自己的影子，那么下面的文字或许会对你有所启发。

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2016年当我重新开始回归职场以后，又继续关注理财这个话题，毕竟对于每个人来说，赚钱和财富永远是最吸引我们的话题。

接着同年10月份偶尔的机会接触到了理财达人"三公子"，趁着出差的空隙听完了她的第一个微课：用智慧武装我们的钱包，脑洞大开！

哦，原来理财是一门系统工程，不是买几只基金买几只股票，把钱全部存入银行那么简单。它是一个系统工程，也是思维上的大颠覆，想赚钱必须得学习，得深入得研究。

再接着也是因为看了三公子关于如何购买商业保险的公众文，才开始具体考虑家人的保险问题。（如何选购保险的心理路程我另外再起一文！）

紧接其后买了她的第一本书《工作前5年，决定你人生的财富》，讲述的是她如何从刚入职实现人生的第一个100W，其实很普通，没有多么高深的技巧，但是再平白的日常操作如果没有去实践也是没有办法达成目标的。给我最大的提示是：要懂得储蓄，理性对待分析自己的财务状况，理财靠的是知识而不是拍脑袋靠运气。

于是为了填补自己的知识空白，我开始从最入门的理财书《小狗钱钱》和《穷爸爸富爸爸》开始，再一次深刻的认识到养一只会生金蛋的金鹅是何等的重要，所谓会生金蛋的金鹅就是会帮你赚钱的钱，在你不用去上班的时候就可以帮你赚钱创造收益。也认识到你的支出应该以你的收入为前提，切莫不能提前消费、超前消费，更不能以未来预期收入可以增加自己支出的理由。人的消费能力的增长要远远高于挣钱的能力的增长，随着你收入的增加，你的消费能力会不由自主的自动提升，所以，如何花钱也是理财一个非常重要的能力。

现阶段在听《穷爸爸和富爸爸财富自由之路》的播音，虽然非常的冗长而且有点啰嗦，但是依然耐着性子听到了50讲（总共有197讲，还在源源不断的更新），因为它带给我一个全新的概念：财务自由。我们平时也听到很多关于财务自由的论调，但是到底什么才是财务自由呢，是不是就是赚很多很多的钱呢，但是多少钱算多呢？

其实不是这样的，大多数的我们都把赚很多钱等同于财务自由，严格来说，财务自由=在你可以不用支付你的时间去换取财富的前提下，依然可以过上你想要过的生活。即使上班可以赚很多钱，但是如果一旦停止工作，你的工资收入就会停止的，是没有办法源源不断的自动给你创造财富的，也就是说没有办法可以维持你你过上一直想过的生活。所以，我们要努力创造一种被动收入，这个被动收入可以是一份投资，一个自动运转的公司，一本畅销书等等，所有这些都可以日日夜夜每时每刻的帮你赚钱，你即使不去做事，也可以给你带来源源不断的收入，这样才是财务自由，包括时间上的自由和金钱的自由。

活了30几岁，第一次这么真切的认识到自己多年来一直追寻的职业生涯的终极目标原来是这样的，金钱自由，财富自由，远大且清晰！

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那么讲了这么多，学了这么多，作为理财小白的我是如何将他们应用到我的生活中来的呢，请看小黑板~

一、理财首先要学会记账

为何要记账？

因为，要想管理好你的财富，你必须要知道你的钱的流向。想要理财，你必须要知道你的钱从哪里来，往哪里去。收入太少，开源；花销太大，节流!

我以前曾经记账无数次，但是每一次都是无疾而终，可能是因为记账形式（手工小本子记账）太过落后，也可能是因为不够重视，所以经常忘记。自从开始用手机APP记账以后，已经养成每消费一笔都要打开手机记账的习惯。

大概记了一年，就对自己和家庭的支出情况有了大概的了解，再结合自己的储蓄目标，基本上可以判定哪一部分的支出过大需要缩减，比如买衣服打扮；哪一部分的支出还可以再追加一部分，比如给孩子和自己的教育投入。

于是在今年年初的时候制定了2017年度财务预算，涵盖我们小家庭这一年的所有支出，每一个支出项目都做好预算，经过仔细的对比和评估，将家庭的财政支出控制在一个范围以内，再将记账软件的支出项目也按照这个类别分好，每个月的支出一目了然，月末的时候再和和家庭预算一对比，显而易见哪一项有超标，应在下个月控制压缩，哪一项下个月还可以放肆一下。

目前用的记账软件是：口袋记账。

二、消费模式的转变

以前我是一个很喜欢买买买的人，京东做活动的时候我一次性买好足够一年使用的纸巾、洗发水、沐浴露、肥皂、香皂、牙膏、牙刷甚至姨妈巾，连牙线都不会放过！出国一趟务必会把往后几年可能会用到的护肤品、彩妆全部买好，但是大多数的情况下是以过期结束他们的价值。

但是现在的我已经不一样了，理智消费甚至有点抠门才是我现在的常态：不必要的开支坚决杜绝，买来只用1／2次的东西坚决不买，物尽其用，如果家里有可以替换使用的产品也先不买；护肤品基本上最多囤一瓶，彩妆直接不囤，用一瓶买一瓶。

最直观的做法是，今年截至到3月份，全家的衣服只买了一套，就是我出差用的西装，包括女儿的春装都是穿的前几年的；书也囤少了，之前每次电商做活动都要买一大堆的书，但是现在都是有需要了再买，尽量不囤；年前果断把一年收费1000＋的电信宽带给换成免费的移动宽带，好持家有木有？

这个补充一点：消费模式的改变除了理财意识增强以外也得益我开始正视自己的真正需求，买买买难道就一定可以满足我的幸福感吗？一味的买一些不必要的东西造成财物和时间的浪费不说，还会造成房屋的拥挤，杂物越堆越多让置身其中的我们有种喘不过气的窒息感，而身为主妇我又不得不花时间力气去整理和处理这些鸡肋产品，每一次都是恶性循环。所以每一次消费之前都要问自己：你真的很需要它吗？非买不可？还是可以用现有的东西替代一下？

有人会问我，如此大的转变会不会不适应？不适应？怎么会呢？这种思维模式的转变是建立在我完全理解了为什么要这样以及这样做带来的好处的基础上的一种自发行为，没有自我强迫。理性消费不仅可以帮助我们积累财富，也给我们带来更简单的生活，理性消费不是一味的苛扣自己的支出，而是认真严肃的一种成熟消费模式，该省的时候省，该花的时候也要义无反顾，比如我给家人买保险，在我深刻理解了它的必要性之后，即使一年的支出要1W以上，也果断下单！

三、合理规划结余资金，理性投资。

今年2月份的时候我花了一个早上的时间，把家里所有银行卡都拿出来，还有各大基金平台、基金公司账户以及银行账户都撸了一个遍，该赎回的赎回，该转账的转账，该定投的定投，最重要的是做好记录。每个月定投哪只基金，分别是用哪种渠道定投的，定投金额是多少，都做好记录，做到心中有数，好记性不如烂笔头嘛，何况对于我这种每天琐事缠身的老妈子来说，太重要了～

下图是网络上盛行的标普配置图。

现如今我还没有能够完全按照这个配置的比例来执行，但是它给我提供了一个大方向，比如要做全面的资产配置我必须要把保险纳入进来，我的富余资金不能一股脑的全部买入货币基金，而是应该根据不同的收益率，流通性和投资时间来做分类，而不是像以前一样稀里糊涂都混在一起，甚至我有多少钱也搞不清楚。

我相信在不久的将来，随着我理财知识的不断丰富，我的资产配置将会达到一个相对合理的水平。

目前做的各大投资有以下几类：

1> 手机APP的各大平台，包括洋钱罐，团贷网，小赢理财，黄金钱包，人人贷，立马理财，微信理财通等。这些有P2P，定期，短期模式。比如微信的理财通我就是投的随存随取的工资理财，每个月工资的一部分自动转入这里，想用的也是可以随时取出，即时到账的，但是却享受了货币基金的收益，相比较传统货币基金T+1的模式要灵活的多，也比活期的收益要多的多，年化收益4%左右。还有一些是短期比如1个月，3个月的，也有6个月和12个月的中长期投资。一般年收益都可以达到8-12个点。

2> 重新开始定投基金，不是一味的按照过去的老方法去定投，而是采取智能定投，时代在进步，我们理财的方式也要跟得上步伐才对嘛？

3> 一部分钱放在朋友期货公司做投资。朋友的基金公司是用机器人+人的操作模式来做的对期货的一种智能投资。朋友有给我分析过这种投资模式的理念和实际操作，基于对朋友公司团队的业务能力和他本人人品的信任所以选择做了一部分的投资。但是从近2年的盈利模式来看，收益还算不错，所以应该会继续。

4> 股票暂时还没有涉及到，但是迟早也要纳入到家庭理财中来。目前是老公在负责，他对此兴趣浓厚，也愿意学习相关的知识，而不是像赌博一样用赌徒心理去投资。所以我就放心大胆的把这个重任交到他手上啦。从未来来说，应该是收益贡献最大的一块，但是风险也很大，所以，老公责任巨大啊~

看到这里，你们发现没？在理财方面我更加主动，会去比较分析各种理财方式的收益、风险以及流通性，任何一种投资方式都要建立在我懂和我了解的基础上，而不是过去像个赌徒一样心里全然没底的情况下下注，成功与否全看老天爷的心情，对，我的投资理财日益理性化了～

四、确定2017年的主要任务：开源

在对家庭所有收入做了一个系统分配以后，确定了自己今后人生的财务目标就是：财务自由。但是鉴于目前我和老公的收入来源和收入情况来说，还差了好大一截，不管多么好的理财方式，如果没有足够的收入来支撑，也是耍流氓！所以今年的主要目标是开源。

现如今是一个信息爆炸的时代，三公子说任何有才华的人都可以找到自己的立足点，我想补充一点：任何会通过学习途径来健全自己知识面的人都可以找到生财之道。或许这条路不太好走，也需要很多的时间，但是不积跬步何以千里，只要确定好目标，努力前行不断提高，终将可以结成硕果！

所以，2017年将会在努力做好本职工作的前提下，重新拟定一条自我充电之路，希望在新的道路上披荆斩棘，达到自我价值的实现以及财富的积累！

以上是我就在理财初级阶段的一个小结，带我有了新的心得，会再来和大家分享！

附我近期看的理财书单：

《小狗钱钱》

《穷爸爸富爸爸》

《简七理财系列丛书》

《30年后，你拿什么来养活自己》

《银行行长不告诉你的理财经》

《30岁后，我靠投资生活》

接下来要看的书单：

《邻家的百万富翁》

《富爸爸财务自由之路》

《激荡30年》

《救救你的钱包：如何在未来10年保护你的财产》

END

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我是小肉妈

80后不年轻妈妈，

全职三年以后开启半职场生活，

陪伴孩子依然是生活不可或缺的一部分，同时开始关注如何做自己，运动，阅读，写文字，养多肉，学英语！

愿和你分享所有的点点滴滴，让文字来记录所有的美好！