香帅好！这是我第一次写学习心得。

本来十分钟录音的一课，逐字逐句看完文稿后，再逐字逐句看完大家的留言和香帅的回复，竟然花了整整两个小时。还不包含写这篇学习心得的时间。不过我相信，这是加深加速功力成长率的必要投资。

基于上面各位师兄师姐们的留言已经非常专业了，我作为银行小白，只能另开脑洞说点其他：

1.目前的两家互联网银行，还是处于猥琐发育，别浪的阶段。主要还是基于他们的主要用户进行需求分析和产品设计。而他们的用户年龄段还是偏小，贷款额度还是偏少。这需要时间去积累复利效应。比如老一代走了后，现在的8090变老，那么就整个世界都能接受互联网银行啦。起跑线因时间而拉平。

2.发现各大公司都在招募区块链技术开发人才。因为比特币的火爆，吸引了大家很多很多眼球。不过区块链被当做未来改变互联网世界的另外一大技术趋势。如果互联网银行和四大银行同时出了虚拟币（类比特币产品），大家会优先选择谁的虚拟币呢？在国家放开的基础上，真的很难讲了。那是不是重新制定起跑线了？甚至互联网银行还先跑了呢？

3.马云和雷军2017提出的新零售，小米之家的布局和阿里各种收购，难道到时候就不可能出现类似7-11日本银行，甚至小米银行的出现吗？新零售的银行。其实，躺着挣钱的银行是可耻的，就好像为毛国家要放开市场，放低门槛，促进竞争呢？在保障国家货币安全的情况下，百家争鸣，百花齐放，未必不是好事。让互联网银行先探探路，四大再跟进。比如马云爸爸的银行进入DT大数据时代了，我四大银行找你买技术服务就好了嘛，你能不和我们合作吗？

4.最后一个，类似于慈善穷人银行的概念，应该还是只能互联网银行来干了。小额快速信贷，只能用来做生意或者粮食种子的本金周转，并且提供类似创业孵化器的养殖技术服务培训，改造他们的思想观念，让国民最后的贫苦穷人阶层快速脱贫。这个方向有的搞。侠之大者，为国为民。企业家精神，就是从0到1的破局者。其实淘宝口碑评价和支付宝本质上就是做了一个类似信用体系的东西，这个就是阿里突围的伟大作品啊。

5.最后，谁都不要想给我躺着挣钱，都给我站起来，甚至跪下去挣钱，服务国家人民，提供创新价值。四大搞好金融次序稳定发展服务好国企大企业，搞好大学生学费贷款。国企争点气，挣钱了给国家多交税，甚至盖廉租房都行。互联网银行搞好小额信贷、个人信贷、穷人贷款。不要再搞一个趣店去美国丢人了。

以上皆为胡说，说的都是错的。

这句是向和菜头老师学习的，科科。