母亲节, 说说我为妈妈准备的聚宝盆!

聚宝盆为母亲祈福!

身居海外,自己过的不赖,最牵挂的就是国内的母亲了。

不久前开始学习理财,在朋友的建议下关注定投,特别是股神巴菲特唯一在公开场合多次介绍过的一种基金,就是指数基金。这么做主要是为老人的退休生活规划,每个月投入一部分,期望能渐渐积少成多,给母亲的晚年多一份保障。

因为老人生活稳定,生活不愁,所以这部分投资基本上按计划,在一段时间内是只进不出的,当然这不等于说我每个月就闭着眼睛投钱,若有牛市高估,还是需要主动操作的。

假设指数基金月复合收益率1%,年复合收益率12.68%,定投10年的话:
每个月定投1000元,10年就可以累积下23万市值的指数基金;
每个月定投2000元,10年就可以累积下46万市值的指数基金;
每个月定投4400元,10年就达到百万市值了。

何况,如果在低估时买入更多定投,无疑收益更高。
越早开始定投计划,定投时间越长,定投的复利威力越大。

所以对我来说定投的重点在于,找到当下适合投资的基金。
我找了两条所谓的铁律:

买入条件:
格雷厄姆的“盈利收益率”去买股票的标准:
1.盈利收益率(1/PE)要大于10%;
2.盈利收益率要大于国债利率的两倍以上;

当前我国十年期国债利率不过3.1%,两倍就是6.2%,所以只需要找到盈利收益率大于10%的指数基金即可。因为盈利收益率是市盈率的倒数,盈利收益率大于10%,意味着市盈率要小于10。

卖出条件:
只有当我们发现比股票盈利收益率还高的产品时,我们才会卖出股票。

这些概念搞定以后,我的定投计划也就基本出来了。
1.梳理需求:为母亲理财
2.梳理现金流:确定每月的定投资金数额
3.找到合适的投资基金:每月关注盈利收益率大于10%的产品,如目前我在买入的上证红利
4.构建定投计划:
每个月需要将定投的金额增加1%,来避免通货膨胀和基金盈利上涨导致的定投份额下降。
如果基金短期内下跌,那更好,我可以相对提高当月买入的金额,那就等于在更便宜的时候买入更多的基金啦。

公式:

投入资金=起投金额*(1.01)^第几个月份*(10PE/当前PE)

比如,2015年12月第一次恒生指数1000元,到2016年5月份,定投的第6个月,市盈率PE下跌到8.那么2016年5月份应该定投的资金是1000*(1.01)^6*10/8=1326元。

5.复盘
很重要的一步。
记录下自己买入的日期、品种、操作、价格,对应的市盈率和盈利收益率估值,方便以后查看。
其实在准备买入前,我就会按流日记录价格,通过价格变化,对照选择最合适的日子来买入。
你相信吗?这一份曲线图,将来完全可以成为你的生命周期图。

怎么赚比赚多少更能触动我去思考,这是理财令我着迷之处。

母亲节,理一下这个操作简单的理财计划,感受妈妈在我的心上,永远爱你,亲亲我的妈妈!

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