北京市疾控中心2014年曾发布过测算结果：北京市人均预期寿命81.35岁，即便延迟退休政策落地，延迟至65周岁退休，至少还有15时间需要养老。
然而残酷的现实是
1、随着房价的日益高涨，很多父母的储蓄都接济孩子买房去了，留给自己花的钱，其实很少。
2、当年有独生子女证家庭非常光荣，而这些小孩基本已成婚成家，然而随着老龄化人口问题越来越严峻，这批人口又遭遇二胎政策放开，这意味着很大一批双独家庭上有4个老人，下有2个小孩需要抚养。
我们的养老怎么办呢？很多人想到的是社保和子女。可是有没有想过，子女在倒金字塔的情况下，被房贷和孩子已经压得喘不过气来，有多少能力来帮忙养老？
前几天我同学和我说，她一个朋友交了35年养老金，现在退休金一个月3000都不到，放到现在还可以生活，如果通货膨胀人民币贬值，这点退休金还够养老吗？即便国家加工资，赶得上通货膨胀的脚步吗？
这一下子警醒了我们，细算算等我们退休时也多不过这点工资。怎么办？只能通过商业年金保险来弥补。如果国家未来长期低利率形态，有着固定回报率的年金险，倒是不错的，比如说，我们曾评测过90年代出的年金险：
某人寿递增型终身养老保险
图片发自简书App
其批注栏
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条款
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测算后，内部回报率8.3%，震惊了有没有！试问当下有什么理财产品安全保本的情况下，能达到如此高的收益？或许今天我们买的养老保险在未来也是这种情况。
因此，养老规划要趁早，不要到老了才想到，问子女伸手会加重子女负担，早早规划好会给自己一个有品质的晚年。
