生活中经常有熟人借钱，要么不打借条，要么借条欠条混用，最后对方耍无赖，告到法院一顿纠扯。

那么，如何维护借款人的合法权益呢，借出去的钱真的就打水漂了？

正确的借款凭证应当具备以下几点：

1、抬头，一般是借条之类，正式的一般是借款协议等。

借条与欠条是常见的借贷关系凭证，但在法庭中的作用往往天差地别。

借条是在借贷关系中债务人向出借人出具的表明债务人有到期“还款（付息）赎条”义务的借款（债权）凭证，反映的是借贷关系，是日常生活中经常使用的凭证之一。债权人凭借条向法院起诉后，一般只需向法官简要陈述借款的事实经过即可，举证难度较小。

　而欠条也是借贷关系常用的一种凭证，尤其是在自然人接待中尤为常见中。借款肯定是欠款，但当欠条持有人凭欠条向法院起诉后，欠条持有人必须向法官陈述欠条形成的事实，如果对方对此事实进行否认、抗辩，欠条持有人需自己证明借款事实存在，举证难度较大。

2、借款正文：

（1）借款人

建议在借条上注明借款人信息，姓名、性别、身份证号、住址等，并要求借款人身份证复印件附后。

（2）出借人

司法实践中，未载明出借人的借条推定借条持有人即为权利人，借款人抗辩持有人并非真正债权人的，由借款人负举证责任。借款人以“借条上所载出借人姓名另有其人（主体不适格）”为由抗辩的，由借款人负举证责任。所以借条中写不写出借人身份证号无所谓。出借人是否在借条上签字不影响借条的效力。

（3）借款事由

注明借款用途能够防止借款人用其他事由抗辩。而对于借款人已婚的情况，一般无需注明借款用途是用于夫妻共同生活，但借款数额较大时，借条上注明借款用途也能够用于证明“该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营”（当然，还需要其他证据加以证明）。

（4）支付方式

　　支付方式最好就是通过微信、支付宝、银行转账的方式交付钱款，必要时可以在借条中注明借款人的银行账号。发生纠纷时，有借条+汇款凭证作为证据基本上就不会输。借条属于实践性合同，即款项实际交付才生效。若以现金支付方式借款，被告若以抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明时，债权人需要承担实际交付的举证责任，债权实现的可能性会大大减小。

（5）借款金额

借款金额应当写明币种。参照《中国人民银行票据填写规范》中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后应写“整”（或“正”），“角”“分”之后不写“整”（或“正”）。中文大写金额数字书写中将“元”写成“圆”也是可以的。司法实践中，如果借条上的借款金额出现大小写不一致的，根据日常生活经验和逻辑推理，一般以大写金额认定，除非有证据证明是所借钱款是小写金额。

（6）借贷利率与逾期利率

关于借贷利率，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对借贷利率划定了“两线三区”，“两线三区”的第一根线就是年利率未超24%的（月利率未超过2%的），属于司法保护区；第二条线是年利率36%以上的（月利率未超过3%的）超过部分的利息约定无效，属于无效区。年利率24%-36%（月利率2%-3%）之间是自然债务区，出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，法院不予支持；借款人已经支付的，法院也不保护。

   借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

    关于逾期利息，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：

（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；

（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

（7）借款期限

　　根据《民法总则》第188条规定，注明了还款期限的借条，诉讼时效是还款期限届满之日起3年，而没有注明还款期限的借条，诉讼时效为20年。

　　相较之下，注明了还款期限的欠条诉讼时效是3年。而没有注明还款期限的欠条，债权人在收到欠条时就视为知道或应当知道自己的权利受到损害（即享有向债务人主张还款的权利），因此没有注明还款期限的欠条自出具之日起就开始计算诉讼时效，也就是说只有3年。

（8）实现债权的费用

　　打起官司，实现债权无需花钱！但出借人应当在借条上注明，若借款人违约不还款，则出借人维权产生的费用由出借人承担。详见最高人民法院（2016）最高法民终613号判决。

（9）送达

　　在民事诉讼特别是民间借贷纠纷中，被告缺席率非常高，普遍面临“送达难”的问题。法院在向被告（通常是借款人、保证人等）邮寄送达相关法律文书时，往往出现邮寄送达因“原址查无此人”“迁移新址不明”“原写地址不详”等被退回。如果无法送达给被告的话，法院经常采用公告方式进行送达。公告送达能把诉讼周期拉长，更重要的是，在这个期间，被告很可能已经转移财产！

　　2016年9月13日，最高人民法院发布了《关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》（法发〔2016〕21号），其中第3条意见规定：

　　完善送达程序与送达方式。当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。

　　因此只需要在合同中约定送达地址即可。

　　有了这句话，法院不用担心送达难的问题了，当事人也不用因为公告送达等方式被拖延很多时间。总之——省时间！

（10）其他

借条上出借人签不签字不重要，但借款人必须签名捺印。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，如果借款人已婚，必要时（借款数额较大）应当由夫妻双方共同签字。

 结语：借条书写尽量现场完成、不得离开视线。借条内容应反复阅读，留意错别字，尤其是借款人的名字应着重注意，与身份证原件核对清楚，不留歧义。