上午老师讲到一个男主人35岁、单位中层领导、年薪25万，女主人34岁、年薪20万，孩子8岁，父母已退休，这个案例的家庭理财规划。
首先建议理财经理询问男客户：家庭收入是否稳定；家庭负担是否在持续加重；是否有投资经验；在我行是否有存款。询问之后引导客户聊一聊理财目标。客户有孩子上学的规划、男女主人有养老的规划、有赡养父母的规划。
在给客户提供保障计划的时候，按照遗属需要法计算保额，从寿险、重疾和意外三个方面思考，儿子8岁保障到上大学24岁，还需要保障16年，每年5万的保额，总共保额需要80万，同时需要50万的意外保障，供需130万保额；男主人预期余寿45年，每年需要5万元，总共保额需要225万；女主人保额需要230万。按照配备的保额测算保费大概需要4.05万元；家庭年收入45万。按照双十原则，也能证明家庭用10%的收入作为保费，家庭收入的10倍作为保额。
同时为了满足第一个家庭理财目标，子女教育规划，主要特征要求是刚性需求，要投资在收益稳健，基本无风险的产品上；教育年金保险是比较适合的，基金定投也是有波动的不适合用于教育规划目标，资产组合的投资方式也要相对稳健。第二个家庭理财目标是男女主人养老规划，需求是提早规划、稳健投资，可以投资基金定投，不建议投资股票。第三个家庭理财目标是赡养父母，属于紧急备用金，一般要留存3-6个月工作收入。同时要建议客户存款多一些投资组合的考虑，增加被动收入。
这是一个简单的家庭理财规划方案，给自己的思路是目前自己处于中年期，收入虽然有所上升，同时面临的支出开销也在大幅度增加，做事情要有规划，按照自己家庭的理财规划目标合理分配家庭收入，10%作为保障保费、20%作为紧急备用、30%作为增值投资、40%作为家用和保本投资。虽然一直在讲AFP课程，都没有用到自己家庭投资规划当中，缺少目标性和规划性，自己得开始有意识的规划、减少盲目的消费、增加投资。
