聪明女人会理财

                                                  --江西燕子

2018年快结束了，闺蜜共读第十一期财商系列也共读完了。是的，就这样生活，就这样理财， 学习理财的目的不仅仅是让财富增值，更是提高生活品质！如今时代不同了，现代女性不仅仅是要经济独立，更要财务独立，财务独立的前提就是财务自由！聪明女人更懂得去学习如何投资理财！

作为理财小白的我，最初也是因为经济的压力而选择学习理财知识。初次接触到理财入门书籍《小狗钱钱》，作者博多.舍费尔告诉我们：金钱是有一些秘密和规律的，要想拥有财富，就必须有这个愿望。一只下金蛋的鹅的故事让我们知道了如何量入为出，养大自己的鹅，下更多的金蛋。生活中，我们的收入可以拿出一半作为我们的本金，每个月定期储蓄一定的本金，让钱去生钱，生的钱就是利息，也就是金蛋。而博多.舍费尔的又一佳作《财务自由之路》告诉我们：要树立正确的金钱观，变得富有的途径。乔治.塞缪尔.克拉森说 ：金钱只留给了那些了解并遵守资本法则的人。这也就是穷人与富人的区别，富人会把钱去生钱，想的都是怎么赚钱，而穷人，想的是怎样满足消费欲望。如果想变得富有，就要有富人的思维，你不理财，财不理你，还会变穷！

而储蓄是投资理财的第一步，怎样储蓄呢，这里有几个方法，尤其是不善于储蓄的月光一族！

1.强制储蓄法，现在的理财平台，像理财通，京东金融，支付宝都有存钱计划，比如我们使用的微信理财通，就有工资计划，只要绑定银行卡，把存钱日期绑定在发工资的第二天，定期存款，还能享受比银行活期高的利息呢！因为理财通对接的是货币基金，虽然现在货币基金收益不比之前的4%左右，但也比银行活期0.3%高出十倍。关键货币基金是随取随存的，风险低到忽略不计。

2.阶梯储蓄法

52周零花钱存储法

按照等差的方式，每周比上周多存一定数额的钱，比如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依此类推，第52周存520元。

这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也达到了13,780元。

积少成多，是不是也很振奋人心呢?

3.十二存单法

十二存单法，即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略，它同时兼备了灵活存取和高额回报的两大突出优势。

以上是储蓄的几种方法，选择适合自己的就好。

《从一万到一亿》这本理财书籍介绍我们认识了：P2P，国债逆回购以及房产投资。先来介绍一下关于P2P吧！什么是P2P，

由具有资质的网站作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标，向借款人放贷。像我们比较熟悉宜人贷，陆金所，都是国内比较知名的网贷平台。P2P是收益是高，但是伴随着风险也高，P2P的核心就是风险，有平台跑路的风险，有借款人逾期不还的风险。市场有风险，投资须谨慎，不要光看高收益，你看重的是平台的利息，而别人看中的是你的本金，投资的道路上我们一定要知道：生钱重要，而护钱（安全性）更重要！所以投资之前学习理财知识也是很有必要的，可以避免掉入陷阱和踩雷！

说起国债逆回购，大家一定不会很陌生，国债理财也就是国债逆回购。虽然听起来高大上，但它却是非常简单、便捷，集高收益低风险于一身的逆天存在，非常适合保守型、稳健型的投资者。国债逆回购又称债券质押式回购。是一种短期的贷款融资行为，意思是A手里有闲钱，B（一般是机构）手里有国债，B现在需要一笔资金，拿国债作质押，到期还本付息，A把钱借给B，赚取固定利息收益。

国债逆回购在实际交易中国债债券是质押给了第三方即中国结算公司，投资者不用担心对方用假债券来骗取钱财，交易双方更加安全、便捷。而且如果融资方到期不能按时还款，结算中心会先垫付资金。

国债逆回购的风险极低，基本上和购买国债差不多，但利息和流动性却比国债强很多！

交易品种（投资期限）有哪些呢？

国债逆回购按照投资期限的长短分为1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天9个品种，成交较为活跃的是1天、3天、7天等短期产品，投资者可根据自己的资金使用情况来选择。投资门槛：

沪市10万元起（1000元一手，100手起），10万整数倍递增，1000万封顶。

深市1000元起（1000元一手，1手起），1000元整数倍递增，没有封顶。举个例子：比如你有5万元，因为不够沪市的起投门槛，因此只能买深市的国债逆回购。那么，收益怎么计算呢！最终收益的计算公式：

收益=资金X利率/360X回购天数（沪市按360天计，深市按365天计）

购买技巧：周末、月末、季末、年末或节假日资金面紧张的时候，通常利率高。每周四的利率一般是一周内最高的。上午的比下午的利率高，也就是收盘利率水平要低于开盘水平。

国债逆回购怎么买？

1、首先你得有个股票交易账户，账户里面还要有大于或等于1000元的可用资金。

2、打开股票交易软件，输入相应的国债逆回购产品代码（很多证券交易软件都做了逆回购的专区，直接点进去就能购买，连代码都不用输入）。

3、输入交易数额，点击“卖出”（有的交易软件是“借出”）就可购买成功。

4、到期后，资金自动回到股票账户

国债逆回购作为短期内的投资还是比较划算的，收益和风险比货币基金高出很多，看准时机入手。

房产投资，也是我们比较熟悉的一个话题。什么时候买房最好？只要你需要，什么时候都可以买房。尤其是对刚需族来说，不宜过分观望，有合适的房子该出手就出手。对于投资房产的，买卖出租的，选择黄金地段，交通便利（步行，出行，商务）的房子入手，当然，入手时要考虑自己的风险承受能力，由于房子是资金流动性不强的投资，购买时选择好付款方式，尤其是贷款买房的。还贷方式有两种，一种是等额本金，另一种是等额本息。等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。等额本息：每月还款数额一致一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力，这种模式支持规模更大的贷款。等额本金用在投资性购房合算一些，一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金。选择适合自己的还款方式，购买房子后，如果条件好了有钱了，也不建议提前还贷，把钱拿去投资，定期投资的收益（10年，20年）都有着一笔很大的收益。那哪些人适合提前还款！1.不愿意有负债的2.购房不久，处于还款初期的人。3.把房子作为投资融资工具的人。

作为投资产品，钱生钱的说到这里，接下来说一下关于保险，保险是保障性的产品，保险起到了分散风险的作用，但是不能完全的抵抗风险，保险也不是买的越多越好。那该买怎样的保险呢，首先配置重疾险，医疗险，寿险，和防癌险，现在癌症也是特别普遍了，再补充一个意外险，尤其是年轻人，常年在外奔波的，买保险先给家里的顶梁柱买，先大人后小孩。

写到这里，我有很多感触，我的第一笔理财就是给保险交了学费，虽然钱不多，才几千块钱，但是也是没有对保险的认识，听了保险推销员的忽悠，给保险公司做了嫁衣，所以，学习理财知识是很有必要的，可以避免成为被割的韭菜！

2018年是收获的一年，坚持学习的路上，我更期待遇见那个优秀的自己！聪明的女人更应该懂得：年轻时，美貌和年龄使我们充满了力量，年老时，金钱让我们没有后顾之忧。女人该如何掌握自己的生活，关乎尊严和自尊！凯瑟琳.赫本总结的好：女人啊，如果你可以在金钱和性感之间做出选择，那么选择金钱吧，当你年老时，金钱将令你性感！