自由的向往：纲举目张
好记性不如烂笔头。课是听了不少，仔细回忆一下，似乎留在心里的不多。并不是我都融会贯通，真正做到大道至简，而是猴子掰包谷，边掰边丢，最后留在手里的，实在是不多了。
所以从今天起，把学习的东西记下来，思考反刍，让自己真正消化。
今天学的财务自由纲领更接近于哲学，或者说，这就是哲学思想在理财中的体现。
财务自由纲领。纲举目张。纲领性的东西，就是原则性的东西。是成方圆的规矩，是成大事的指引。
财务自由纲领就5条，按老师的话说，每条背后都有淋漓的鲜血，都有冲天的雷阵。是踩趟过雷，越过坑，断过骨，伤过筋后，才有了这个财务自由纲领。前人栽树，我们乘凉，需要好好记在心里。
五条财务自由纲领也可叫做财务自由1-2-3-4-5纲领。
“1”代表一个指导思想；“2”代表两条路径；“3”代表三大核心工具；“4”代表四大准则；“5”代表五项禁令。
“1-2-3-4-5纲领”之“1”，一个指导思想。实现财务自由的一个指导思想：尽可能的去拥有“生钱资产”。让“生钱资产”生的钱大于你的生活总支出。生钱资产是实现财务自由的基石，是成为富人的基石，是富过三代的基石，无论怎么强调它的重要性都不够。生钱资产就是能给你不断生钱的东西。它能让你的钱变得越来越多。这里的钱是指你能实实在在拿到的钱，而不是账面上赚的钱。它是你通往财务自由之路上的“窄门”，通过了这个窄门，你就进入了实现财务自由的高速公路。同时，尽可能少拥有耗钱资产。 生钱资产和耗钱资产是一对孪生兄弟，它们外表长得一模一样，没有财务知识的人根本不知道它们有什么不同。虽然生钱资产和耗钱资产看起来都一样，但是它们却有着巨大的不同。“生钱资产”是我们实现财务自由的关键，而 “耗钱资产”是我们实现财务自由的障碍。什么是耗钱资产呢？“耗钱资产”就是不断消耗你的钱的东西，它能让你的钱变得越来越少。这里的钱指你实实在在支出的钱，而不管账面是赚还是亏。
哪些是生钱资产，哪些又是耗钱资产呢？ 家用汽车是“耗钱资产”，因为养车每年都要消耗钱，家用汽车只带来支出不带来收入。股票要看情况，持续分红的股票是生钱资产，因为它每年都会有现金分红。不分红的股票不是生钱资产也不是耗钱资产，因为没有现金流。不分红的股票盈亏取决于卖出时的价格，这有很大的不确定性。进行不确定性的投资，就是在赌博。靠赌博实现财务自由的人只有电影中的赌神。自住房是耗钱资产，因为它每年都会消耗你的钱。不过在中国自住房消耗你的钱并不多，因为中国目前大部分地区还没有房产税，每年的物业费也可以忽略不计。在西方发达国家，自住房绝对是耗钱资产，无论你住还是不住，房产税都在那里，你每年都要交。每年房产税的金额大概是房价的1%到2%，一套500万的房子，每年房产税要5-10万，这也是一笔不小的支出。投资房可能是生钱资产也可能是耗钱资产，要看房子每年是生钱给你还是消耗你的钱。
“1-2-3-4-5纲领”之“2”，两条路径：实现财务自由的两条路径：购买“生钱资产”、创造“生钱资产”当你能够准确的认出谁是生钱资产以后，你要做的就是尽可能的去拥有它。购买生钱资产最重要的是要掌握好指数基金、股票、REITs等主要投资工具的相关技能。你的技能越好，你的年化收益率就越高，复利的力量就越强，你的生钱资产规模和非工资收入增长的就越快，你实现财务自由的时间就越短。创造生钱资产指的主要是创造企业，可以是一个公司，也可以是一个便利店，甚至可以是一个公众号或一个抖音号。创造生钱资产有没有钱不重要，重要的是你要掌握创造生钱资产的技能，主要是企业分析技能和财报分析技能，当然这两个技能对购买生钱资产也非常重要。
1-2-3-4-5纲领”之“3”、三大核心工具：实现财务自由的三大核心工具：企业、股票、房地产。刘强东最主要的生钱资产是企业和股票，马化腾、盖茨、巴菲特最主要的生钱资产也是企业和股票。再看看李嘉诚、王健林、特朗普，你会发现他们主要的生钱资产是企业、股票和房地产。除了以上三大核心工具以外还有三个辅助工具和一个保障工具，三个辅助工具分别为：可转债、逆回购、货币基金。这三个工具基本是无风险的工具，在股票和房地产没有好的投资机会时我们会用到这三个工具。一个保障工具指保障型保险，这个工具我们仅仅用来转移财务风险而不用来获得收益。保障型保险是我们构建家庭保障体系的有效工具，它能帮我们抵御在财务自由路上遇到的风险。用好企业这个核心工具，你会成为企业家；用好股票和房地产这两个核心工具，你会成为投资家；用好企业、股票、房地产这三个工具，你会成为资本家。 一旦你精通了这三大核心工具，你就洞悉了金钱世界的奥秘，在这个星球上你将处于金字塔的顶端。当你站在塔顶往下望的时候，你会情不自禁的说出：即使你把我全身剥的精光扔到沙漠里，只要有一只骆驼队从这里经过，我照样可以成为亿万富翁。
1-2-3-4-5纲领”之“4”，四大准则：实现财务自由的四大准则：正向现金流、制定投资标准、全球化配置、长期投资。生钱资产专业的表达方式就是：每年能给你带来净现金流入的东西。也就是一个东西每年产生的现金流入-现金流出>0。 比如你买了套房子，每年租金收入5万元，每年物业费、保养费等支出2万元。这套房子每年能给你产生3万元的净现金流入，这3万元就是正向现金流。有没有制定投资标准是投资者和赌徒的重大区别之一。
“1-2-3-4-5纲领”之“5”，五项禁令：实现财务自由的五项禁令：不违法、不投机、不预测趋势、不单打独斗、不执著于投资工具。第一项禁令：不违法！ 不违法的意思是不违反法律和法规。 因违法而积累起来的财富具有极大的不确定性而且潜在成本巨大。它的成本可能是自由。这和财务自由的宗旨是相违背的。 第二项禁令：不投机！ 先给投机下个定义，投机：投入资金搏取随机性收益的行为。 投机是没有制定投资标准的赌博行为。 投机获得的收益是随机性的不确定性的。所以投机行为长期必然导致亏损。投机者其实还有另外一个名字：赌徒。第三项禁令：不预测趋势。投资低手喜欢预测趋势，投资高手从不预测趋势。因为预测也是瞎预测，根本不准，即使某次预测对了也是瞎猫碰个死耗子，没法持续。 预测趋势就像是抛硬币，只要你去预测正反面，你肯定能预测对几次，但是没有意义，因为长期来看你预测的准确率只能在50%，不会低也不会高。在福布斯富豪榜中没有一个富豪是靠预测趋势成为富豪的。事实上几乎没有人能够准确的预测到未来的趋势。 无论是经济趋势、股市趋势还是房地产市场的趋势都是难以被准确预测的。通过预测趋势去做投资对于99.9%的人来说是行不通的。我们不需要预测未来，我们只需要制定买进和卖出标准，符合买入标准就买入，符合卖出标准就卖出，不符合买入标准或卖出标准就持有或等待。只需要执行简单的投资标准，我们就能实现财务自由。这就是大道至简，把复杂的问题简单化。 唯有简单，才更容易成功！第四项禁令：不单打独斗。 赚大钱比赚小钱容易。因为赚小钱靠自己，赚大钱靠团队。在我们身边，月收入3万以下的，基本都是靠自己赚钱的。月收入超过10万的，基本是靠团队赚钱的。要想更快的实现财务自由，最好借助团队的力量。如果你想通过创造一家公司去实现财务自由，你需要组建一个核心团队。这个核心团队成员主要包括：CEO、CTO、CSO、CHO、CFO、COO等。通过与这些人的合作，你能创造一个成功的公司。这个公司可以给你带来强大的现金流，让你实现财务自由甚至成为超级富豪。 如果你想通过投资房地产实现财务自由，你也需要他人的帮助，这些人员包括房地产经纪人、律师、会计师等相关人员。他们的帮助会让你节省很多时间精力和金钱。第五项禁令：不执著于投资工具。实现财务自由的过程就像是一场旅行。就像我们从北京到上海， 上海是我们的目的地。整个旅程中我们可能会用到汽车、高铁、飞机等交通工具。我们不会执着于某一种交通工具，我们也不会爱上某种交通工具。投资工具也是如此，无论是基金、股票、REITs，还是房子、企业，都只是帮助我们更好的实现财务自由。我们不用爱上某种投资工具，也不用执著于某种投资工具。我们只要根据自身的情况，制定投资计划，然后按照投资标准选择最适合我们的投资工具即可。执着于投资工具的人是很难实现财务自由的。因为“执着”本身就意味着不自由。
财务自由纲领 总结：
实现财务自由的一个指导思想：尽可能的去拥有“生钱资产”，让“生钱资产”生的钱大于你的生活总支出。
实现财务自由的两条路径：购买“生钱资产”、创造“生钱资产”
实现财务自由的三大核心工具：企业、股票、房地产
实现财务自由的四大准则：正向现金流、制定投资标准、全球化配置、长期投资
实现财务自由的五项禁令：不违法、不投机、不预测趋势、不单打独斗、不执著于投资工具
