#跟着赛美老师学理财#

舞台上，两只老虎和一头狮子直立站在凳子上，两只前腿上下交错，向着台下前后左右的观众，鞠躬拜年，一副乖巧可爱之态。

你是不是觉得很奇怪，我在说什么？老虎和狮子，怎么会是乖巧，它们可都是森林之王，凶猛的野生动物。

没错啊，在看到照片之前，我也和你一样，莫名其妙、不可思议。

这张照片来自著名的野生动物摄影师Britta Jaschinski，叫《破碎的猫》，拍摄于中国桂林。摄影师在一席的演讲中说到，驯兽师通常用负面强化的方法来训练动物，不是给它们一个奖励或者什么，他们对动物进行体罚，不给它们食物和水。他说，有人曾经告诉他：“当一个动物被饿的时间足够久，它们很快就会做任何你让它做的事情”。

挨饿的动物和挨饿的人，一样，都有一些相同的表现，那就是把找食物当作第一要务。为此，我专门查了查书。根据研究，这种稀缺俘获大脑造成的后果，不仅仅是因为我们会因拥有的太少而感到不悦，而是因为它会改变我们的思维方式，强行侵入到我们的思想之中，这个观点来自于《稀缺：我们是如何陷入贫穷与忙碌的》。

其实，这种稀缺心态，在现代物质丰富的时代，有时候表现挺隐秘的。在#跟着赛美搞定财富规划七天训练营#的作业中，我回顾了自己一次参与股市的经历。

「曾经做过一段时间的股票，要说最害怕的，应该是看到曲线向下一片红了，没有看清大牌趋势，不断补仓，成本逐渐压低，套牢很多天之后，成功出来的那个时刻是很兴奋的。

但跳出来看，真的是白忙活多日。

那次的教训是，股市惊天动魄牵动了我太多的时间精力和情绪波动，又不懂得如何评估股票价值，即便是了解的公司，在股市的表现也是另一片天地。

我希望自己是追求价值投资，但是没有自己稳定得投资策略和系统，很容易顺风倒。

保险购买也是，总觉得一次买完再也不用管，这也是希望通过这次学习，文案中最吸引我的，建立自己的系统。」

赛美老师给我的点评说：“财富管理的难点，不止是如何选品，还有如何持有。”

如何持有？

赛美老师继续说：订立计划、设立目标，在课程里讲了。

这段对话，本发生在短短7天课程的最后一天，但是却引发了我很多的思考，也带领我重新刷了一遍课程，记下了满满的笔记。

赶在训练营截止之前，写下最大的几点收获：一个公式+一张四象限图+第一桶金计划，借此指引自己以及我们这个小家庭，在2020年开始搭建自己的财富管理系统。

1，一个公式

想想我们的日常生活，提到理财，很多人的第一瞬间反应是，哪来的钱来理。这个观点隐藏着一个假设，那就是「等我有钱」。赛美老师在课程中提出一个问题，下图收入、支出和财富，三个数字，你最关注哪个？ 

三者之间存在一个简单的数学关系：

收入 - 支出 = 存钱

或者

收入 - 存钱 = 支出

这个数学公式很简单，小学水平就能看懂。再仔细看一遍，再看一遍，再一遍。没错，至少需要看三遍，想想你平时是怎么做的？反正，我挺震撼的。

赛美老师在课程中，推荐了一本书，叫《人性论》，苏格兰哲学家大卫·休谟的一本书，出版于1739年。 

这张图片我原原本本从课程中copy过来，版权属于赛美财团，其中的理念我们可以拿走，那就是用【契约】来约束人性，强制性留下财富。

行动上，是三步走，每一个步骤的注意点和方法，7天营中都给出了方法：

（1）确定财务目标

方法：一张图确定财务目标。

拉开时候用一生的视角，去看待人生的需求和风险，从而安全的跨越生命中的各种周期，甚至于把财富传承纳入其中。

我们往往会模糊的担忧未来，又在当下肆意浪费时间和金钱，清清楚楚的列出我的需求和风险，心中竟然少了很多的焦虑，多了一份确定感。

（2）制定预算约束支出

这个公式带给我最大的颠覆性认知就是，支出要规划，先把对3-5年，5-15年的支出安排出来，放在不同的信封和账户里，再在当下自由消费。正所谓先自律再自由。如何做预算，赛美老师拆解了很多维度，并给出了一些案例，做指导。

（3）定期复盘

在财务上做盘点，我还是第一次，用赛美老师给到的表格详细盘点了家庭支出、收入和资产状况之后，我说「简直不忍直视，结构非常不合理」。赛美老师点评到：表格很强大，生活很残酷，这就是真相啊。直面真相，这大概就是定期复盘的最大意义和价值了。为了能把预算执行到位，赛美老师还爆出了一个小妙招，那就是每个月20号，检查一下执行和预算的吻合度，能不消费的，就忍一忍，不消耗本月的额度。

2 一张四象限图

通过盘点，我发现自己的理财现状是：收入结构单一、没有理财目标，投资具有极大的随意性，保障不完善。 

手头有结余了随便买个理财产品，或者在股市上买个能买得起的股票，而且期望也是很理想化，要求购买的产品收益高、风险低、流动性还好，情绪受金融市场的波动极大，一旦失败就会恐惧和远离金融工具。而且，你或许也会听说周围某个败家孩子，拿着仅有的钱去做民间借贷了，去炒股赔完仅有的活命钱，就把这些金融工具视为败家、看作洪水猛兽。

这张图，最大的好处就是把未来和时间拉入到当下进行管理。我在写这篇复盘的时候，看到网上有一些人对这张图有些不同意见，认为是保险人员拿来忽悠自己的，理由就是四个象限的比例和描述不符合自己的设想。

在我看来，比例如何，不重要，重要的是它作为一个工具，给了我一个思考家庭资产配置的系统框架，这很关键。我们不能总是被父辈的思维、过往的负面体验所绑架，而是要不断学习、建立系统。

3 第一桶金计划

我们经常会提到财务自由，以为那就是啥也不干，也会经常说第一桶金，但是仔细问问你是什么，又说不清楚，是创业的启动资金，还是人生的第一个100万？赛美老师在课程中透露出了一个观点，我认为非常好。

她说，第一桶金就是你的被动收入可以覆盖生活支出，这涉及到投入多少本金、预计多少时间，以及你的投资能力和预期收益等，就像《滚雪球》中提到的一样，最终获得自己想要的财富。

不考虑投资能力和预计时间等要素，只说「你想要的财富」，那就是刷流氓。

此处，赛美老师用自己做例子，展示了一个路径。

我简单总结如下：

（1）通过卖服务和卖时间，提高自己的积累效率。

（2）形成模式，输出工具、体系和方法

把自己当作合作平台，建立赚钱系统，扩大财富积累的规模。

（3）开启滴水行动，坚持养成好习惯。

习惯如下：

「年度规划

年度复盘

健康体检

财务体检

精度书籍

万能账户

家庭会议」

从今年开始一样一样来……

最后还有一句扎心的话：穷人靠卖力，富人靠借力。

备注：本文所有图，版权属于赛美财团。

从课程的安排，助教老师一对一且2-3小时超长时间问诊，赛美老师不定时群内加餐，作业点评等等环节来看，这个团队真诚、真心。

这是本文最重要的一点，恭喜看到最后的人，你赚了！