我们自己值多少钱？
人力资源是每一个人最大的一笔资产。我们自己也是一项可以产生现金流的资产。
比如说一个刚毕业的大学生，他手里可能没有多少钱，但是并不能说他什么资产都没有，因为它本身就是一项资产，他可以去工作赚取工资收入。
稳定的工作等于优质的债券类资产。
如何提升人力资产的价值？
一，我们之所以寒窗苦读十几年，甚至20几年，原因在于教育是最好的一笔投资，它可以非常明确的提升我们自身这项人力资产的价值。
1992年诺贝尔经济学奖获得者加里.贝克尔教授是首位把人力看做资产的学者，他很重要的一个理论就是教育的投资回报是巨大的，投入时间和金钱提高了人的受教育程度是非常值得的。
通过对美国市场研究投资到一个本科学历上的钱，年化收益率达到了15%，这是考虑了通货膨胀因素之后的真实收益率比股票，房产等的长期收益率还要高，中国也是如此。
二，上班后努力学习认真工作，也可以显著提升收入。
人力资产的风险。
第一种风险主要是意外疾病等导致的。我们可以依靠保险来化解。
第二种风险只是所有人会遇到的，那就是随着时间的推移，我们都会衰老，劳动能力会下降。
如何化解人力资产的时间风险？
我们可以利用得到的现金流，逐渐配置各种能产生现金流的资产。
例如有的人会把工资存入银行，买银行理财产品，有的人会用工资买股票或基金，有的人会多买几套房子预备养老，不同的人选择不同。
等到积累的资产足够多，这些资产产生的现金流可以覆盖家庭日常生活的开销，我们也就实现了财务自由了，这就是用定投来化解人力资产的时间风险。
这个过程会持续几十年的时间，早期我们的家庭资产中人力资产是主要部分，但随着定投的延续，人力资产产生的现金流就逐步变成了其他资产，最终当我们积累了足够多的其他资产，而这些资产产生的现金流足够我们的生活所需，我们也就可以退休了。
如果做好投资的话，那这这个过程需要的时间会大大缩短，我们也就明白了为何定投是分批投入的，因为资产产生现金流需要时间，人力资产产生的现金流也就是工资，现金流通常是定期发放的，所以大部分定投也是定期的。
定投的实质就是把人力资产定期转换为其他资产，所以只要我们还在工作，还在用人力资产产生现金流，就是面对如何定投的问题。
所以从某种意义来讲，每一个劳动者都需要考虑定投的问题，只不过定投的品种定投的操作各有不同。
