在现代社会，信息时代，当你在享受这个时代给你的生活带来越来越多的便利的同时，每个人的个人信用也越来越多地与我们生活相关联，而且还关联你一辈子。央行有关于你个人的所有金融信用记录，企业信用记录，支付宝在书写你的行为芝麻信用。那你知道信用是怎么建立起来的吗？
先想象一下你住在一个小区里，楼下有一个小卖部，每天你都去小卖部买点吃喝的东西，一来二去的就和小卖部的主人混熟了。这时候有一天你回家想顺便带点东西，但身上没带现金，这时候你跟老板说我改天把钱送下来，老板知道你住这附近，经常都来买着东西的，因此相信你能还款，也有能力还款，会让你还没付钱就把东西带走，等你下次把钱拿来。第二天你上班的时候及时把钱还上，这时候你遵守了承诺，及时偿还了债务。这一点非常重要，哪怕是混熟了，如果当你有能力偿还却没有守诺偿还的时候，对以后再有类似的事情发生，再让你赊账的可能性就会降低。这一系列的借贷行为过程形成了信用。
其实所谓信用就是先让别人了解你，然后能够支配未来的钱来做现在的事情。小而高频次的行动最能赢得信任，信用非常重要的属性的就是守诺，这能让你的信用呈几何级增长，但如果不守诺，等于在贩卖自己的信用，会降低自己再进一步的机会。
世界上第一个征信机构的建立是在美国。1841年，一位美国纺织批发商刘易斯·塔潘发现其中商机，在纽约建立了名为The Mercantile Agency的征信调查机构，其主要业务就是给市场上的机构提供相关信息。经过170多年的发展，现在名为邓白氏（Dun＆Bradstreet）的机构已经拥有一个超过一亿条企业信息的全球商业数据库。国际上声名卓著的资信评级机构穆迪公司当年也是邓白氏的一个部分，2001年，为了让旗下各种业务专业化发展，邓白氏公司和穆迪公司分拆。邓白氏的经历是美国征信业的一个缩影，而征信业的“美国模式”就是典型的市场主导型，即征信业以商业性征信公司为主体，由民间资本投资建立和经营。它们独立于政府和金融机构之外的第三方征信机构，按照市场经济的法则和运作机制，以营利为目的，向社会提供有偿的商业征信服务。
我一直坚信人性本善，信任别人是性价比最高的选择。因此在别人来借钱的时候我总是先相信他们是能守诺偿还的。但非常不幸地是四个朋友，三个都没有守诺按时偿还，还有一个借的时候感觉是要钱被直接拒绝了。一位我很佩服的企业家宗毅说得好，一个人如果想做事情，如果自己连最初的启动资金都不能准备好，那也没有能力能撬得动将要做的事情。如果只是想轻松地借助别人的力量帮自己创业，不能正确地估计自己的偿还能力，注定会失败。
