文/黑熊
如果要问，近两年的理财市场，什么最火！那么无疑是P2P理财。它的高收益、本息保障，应该是多数人被它所吸引的主要原因吧。不过，P2P理财的监管日趋严格，很多P2P理财马上就要面临洗牌的风险。那么，下一个理财热门之地会是哪里呢？黑熊认为，应该是电商金融。虽然没有P2P理财如此之高的收益，但是就凭目前再玩的这一块大佬们的背景，例如阿里蚂蚁、京东、苏宁、国美等。就值得我们去认识和了解一下，大佬们的电商金融如何玩转？它们的玩法是不是和P2P网贷差不多呢？这个嘛，分三点说。
第一点，大家必须要明确，电商金融和P2P网贷，根本就不是一回事。如果，你简单的把这两种投资理财混为一谈，那么只能让别人一番苦笑。因为，电商金融。可以理解为，它们是一个大型的“金融超市”，售卖各种金融机构推出的各类金融产品。这些金融产品包括保险、资管计划、理财计划、基金等。从这个角度上来看，电商金融，都只不过是金融产品的代销平台而已。而大家所了解那些P2P网贷，如果是正规P2P网贷的话，主要的则是把有理财需求的一方和有贷款需求的一方，进行双方信息的对接匹配。而那些打着P2P网贷的旗号，在线下各种融资的非法集资，就不在我们的讨论范畴了。
第二点，电商金融，其实并没有创造出一种所谓“新金融”。而它之所以，让我们觉得特别新颖的地方，在于它的传播方式和营销手段上面。就传播方式上，电商平台基于原来平台自己的流量基础，借助互联网的优势，进行传播和转化用户。脱离原先当面销售和传统的柜台式销售，从而达到快速占领市场的效果。另外从营销手段上来讲，各家电商大多则是通过嫁接原来的商品买卖，当你在购物的同时，时不时的送上一份理财抵扣券之类的，让用户享受到电商平台理财的乐趣之所在。再加上一些，非常悦耳的产品名称例如京东“京穂宝”、苏宁的“财富安享”等。从而提高平台用户的粘性。
最后一点，电商平台只是负责分销各类金融机构的金融产品。并不保证你所投资金融产品的收益情况，这个大家在电商平台的投资上，一定要谨记在心。你所都购买的金融产品本身的特点，决定了你的投资收益情况。不要抱着平台给你兜底的心态去玩电商金融。如果你以为，电商会给你收益保证，那么你可要失望了。
从上面三大段的文字，大家应该对于电商金融有一定的了解了。也应该明白了，各种动听悦耳的产品名字，并不是产品的本质。而是电商平台为了符合自己的平台定位和营销手法从而采取策略。不过，聪明的理财达人了解，只有产品说明书才是表现产品原貌之处。
那么选择了，阅读产品说明之后，很多朋友可以能又面临了一个现实的难题，产品说明书通篇下来大概都有近5000字左右。就算你能一口气读完，没有全懵，也可能半懵了。那么对于一个普通的理财初学者而言，有没有什么方法能够比较好，把握产品说明书的重点，从而到达四两拨千斤的效果呢？
很遗憾的告诉你，其实是没有的。
但是可以通过一些基本的、原理性的方法，让你理清一些原本杂乱无章的思绪。那么方法就在下面。
对于这些电商平台所代销的正规金融产品，我们不需要用什么特异的分析的方法。只需要遵循分析金融产品的经典“三角法”，对同类产品进行分析。然后再通过不同平台横向对比（体验偏好），选定自己的投资选项便可。（此方法，常用于固定收益类产品分析）
选择标准（三角法）：
1.风险性（安全性）
关于，一个正规金融产品的风险大小亦或是安全程度。很大程度上取决于，这款产品的资金流向。用大白话说，就是“你的钱投到了哪里”。虽然，某些人觉得，事在人为。再大的风险市场，只要选对人，都可以全身而退。不过，从概率论的角度看，选择一个本身风险小的市场来投资，难度要远远小于选择一个优秀的资金管理者。对于普通投资者来说，我建议从所要购买产品的投资范围出发。按照市场的风险划分：票据市场，拆借市场，债券市场风险较小。而股票市场、外汇市场、期货市场的风险较大。
2.流动性
一个产品的流动性，决定着这款在产品在你的资产配置中的比例大小。流动性好坏最直接的表现是变现的难易程度。通常来说，波动风险性小的产品，往往流动性就好。比如票据市场的产品，最常6个月的期限。可以让短期需要变现的资金，也可以获得一定的投资回报，增加了资金的利用效率。
3.收益性
这一点，应该是多数投资者最看重的一点。但是我却把这一点，放到了前两点之后在说，原因在于。对于普通的投资者而言，特别是以家庭为单位的理财行为。保值才第一，增值应该放到后面。又因为，风险性、流动性、收益性三者是此消彼长的存在。故大家在投资是，需要根据自己风险承受能力和回报预期之间进行权衡取舍。
4.横向对比
也就是在不同的平台间，对同一种产品，进行平台之间横向的对比。参照各个平台的优惠力度、投资便利程度、以及个人的体验偏好。选择一个心仪的产品。当然了，这是之前所提到的“三角分析法”之后的一个分析方式。
好了，今天分享到这里，希望大家，在电商理财中，理清头绪。额，今天完毕，码字也是够累的。
