17年上半年，网传一张朋友圈截图显示，滴滴一个程序员小伙子因为加班太多晕倒在了公司，被医务人员推车紧急送去医院抢救。

作为这个行业的从业人员，我知道程序员一直是一个高总收入但要算时薪绝对不会特别高于其他行业的工作。不断变更的需求，时不时爆出来的bug，做不完的项目，导致的都是无休止的加班和身体亚健康。坐在我旁边的程序员，因为新项目极其收到高层重视，又有非常死的上线日期，没有一天是在晚上9点前下班的；加上时不时的发版，凌晨1-2点回家是家常便饭其中的老员工基本都有腰椎盘突出的毛病，他们都已经在一位资深后端开发的建议下，自费采购了人体工学椅，比如Herman Miller。

晚睡熬夜、长时间久坐电脑、写代码压力大、经常吃外卖，这些产生的小毛病积少成多，就可能会累积成大毛病在程序员步入中年后集中爆发。一年几十万的收入，却在用健康透支着。而一旦这些真的发生，可能会导致你积累的财富填到无休止的医疗费中，迅速蒸发程序员辛辛苦苦赚的钱。

因此，我建议，在意识到中年危机后尽可能在年轻的时候，开始给自己买一份的靠谱并且适合自己的重大疾病保障保险（简称重疾险）。

相比国内保险行业的乱象（比如最近的平安“金赛银事件”），从业人员素质低下，我更推崇香港的重疾病保险。香港的保险行业有100多年的历史，形成了完善的保险法和保险公司投保机制。严进宽出，在投保成功后，只要你得病后在三甲医院接受治疗，把相关材料邮寄到香港投保的保险公司，就能在一个月内获得保险公司开出并寄回的支票（保额）。香港从事保险行业资讯和销售工作，都必须是持牌人员，持牌的一个标准是，香港前10大学硕士研究生毕业。其他的优势不多说，网上的资料非常多，过去的16年更是大陆人在港投保的高峰，达到618亿港币，是15年的2倍，精明的人已经很早就出动了。

在下面的篇幅中，我主要讲讲，如何选购一份理想的香港保险。

第一步，选择规模较大和历史较长的保险公司。

历史悠久，规模大的保险公司，起码从侧面证明这家公司是真实在好好长期坐保险产品，而不是仅仅为了股东操纵资金。比如众所周知香港最大的是保诚，其次是友邦，那么怎么证明这两家是最大的呢？

又或者其他公司的代理人也在吹嘘自己的公司在香港份额最大，大家都知道不管保险公司的总部在那里，在不同国家和地区的业务都是完全独立运营的，单独一个地区如果运营不善也是可以被母公司卖掉及时止损或者套现的。

【找香港政府的官方信息网站】

香港保险监管协会官网 简称香港保监会 保险业的一个最大的监管机构之一

网址：http://www.oci.gov.hk/chs/about/index.html

点击：获授权的保险公司及保险统计数字-长期保险业务的年度统计数字

在上面你可以查到每年度的统计数字

从保单量，保费规模，人寿保单的规模，长期保险的规模 ，公司资金量。

你就可以看到，在市场份额上保诚第一，友邦紧随其后，其他都不及这两家的一半。

第二步，根据自己的需求，选择自己要的保险。

去香港大家买的最多的是重疾病险和理财险。

重疾病险保证你在得病后，能够不用拿出自己的积蓄而是让保险公司出钱给你看病治疗。并且和大陆相比，同样的保障范围，保费更低，这是大家舍近求远购买境外保险的一个原因，另外在轻症方面香港确实比内地的多，全，具实用价值。以及癌症全包，免去后顾之忧。

理财险是用来投资，通过海外资产抵御人民币贬值风险，并且获得每年一定的增值收益。比如，保诚的隽升理财险，美元计价，同时每年有6%的年化收益率。

第三步，选择你心仪的保险公司的保险代理人（即保险公司员工）

首先，千万不要选第三方中介，即你各种在网上搜索到的网站的背后的中介公司。从一个第三方购买了，当第三方或者是代理人不干了的时候（中介公司的跳槽率是相当的高），你的单会随机指派给任意一个代理人，而且跟你没有任何利益关系，毕竟你买单的钱人家没有收，负不负责就看运气了。

找一个靠谱的代理，多次沟通，让他帮你详细的讲解计划书，这个包括

保障范围部分／现金价值部分（每年随着年龄保额增长和现金价值增长部分）／健康申报／以后理赔大致流程／这个人的价值观和学历背景／团队情况

你觉得OK之后可以进行下一步。

时间充裕情况下，可以先办理香港银行卡，或者换美金现钞。

工银亚洲现在在内地可以见证开户，一定要早，不要等到所有内地银行都把门槛提高再去做这件事，如果着急，则带好材料，在去香港买保险的时候就顺便开香港银行账户。

不同重疾险和理财险选择哪一个好，决定买香港保险后，赴港前后赴港后有哪些流程，需要准备哪些材料，这个等我有空了会另开文章具体说明。

如果你比较着急想了解，可以私信我沟通，为了避免打广告的嫌疑就不放出自己的微信号了。

祝福每个开发工程师都能一直幸福快乐。