这两年看了不少书，保险的，信托的，婚姻 家事的，也略有实践。但是对于家族财富传承，只是得了一个比较模糊的概念，东一鳞西一爪，整体上并不是很清楚。
直到我今天看到这篇文章。我忽然有种豁然开朗的感觉，似乎家族财富传承的任督二脉都被打通了。早上躺在床上看了一遍，下午开会的时候抄了一遍，现在想把文中的精华部分，分享给读者。
2017年12月18日，新财道财富管理股份有限公司董事长、总裁周小明在“2017家族财富管理峰会”上作了题为《家族财富管理的核心理念与关键策略》的主题演讲。本文根据现场实录整理再精简而成。
一、什么样的传承才算是成功的？从目标上看，起码应该有三层次。第一个目标也是最起码的目标就是和谐，即在传承的过程中，能有序地交接班、能和谐地传承。第二个目标就是促进家族成员健康成长，即能否在家族财富传承过程中引导家庭和家族成员的成长。传承之所以难的原因还在于它要平衡财富与人生的关系。因为财富本身就具有负能量属性——没有钱的时候，所有的烦恼用钱就能解决；当拥有了财富之后，要解决财富的烦恼恰恰不是财富本身，而是财富之外的东西。第三个目标是久远。这是更加远大的目标，不仅要和谐传承下去、不仅在财富传承中要促进家族成员的成长，在这个基础上，还要实现久远财富，富过三代，家业常青。
二、成功的财富传承，中国的创一代没有历史经验可加以借鉴。结合国外成功传承的实践，参照中国本土有关的家族传承的文化，未来中国本土的财富家族要取得财富传承的成功，在理念和行动上起码需要有四个方面的转变和提升。
1.从“家长”到“族长”的转变。既然叫家族财富传承、家族财富管理，那必须把视角切换到家族的层面上。家族是一个时间和空间更广泛的排列组合，它是以婚姻关系为横轴，以血缘关系为纵轴，不同代际的家庭成员为网络构建的一个特殊的群体。
2.从“管财”到“管人”的转变。家族财富管理和传承表象上首先针对的是数字意义上的物质财富。但实际上传承要成功，核心管的是家族关系，管的是家族成员的行为。一个家族也是一个组织，要成功地进行财富传承，必须将财富的视野从物质财富扩充到精神财富，要把家族成员作为最重要的家族资产来管理。在欧美成熟的财富传承中，往往对后代的财富分配会引入行为引导机制，会采取所谓的里程碑分配法则，就是家族的后代要取得家族的财富必须做点什么，跟你做的事情相关。比如，结婚，组建家庭，工作，创业，对社会有贡献，对家族承担责任等等，在每一个行为的引导中会用财富来支持每个人家族成员的成长，而不是简单地把三千万、五千万、三个亿、五个亿分配到个人名下拥有。家族的物质财富需要在家族精神的引领下去辅助家族成员健康成长，这才是成功传承的关键.
3.从企业治理到家族治理的转变。一是家族宪法。这个名字叫不叫宪法都没关系，也可称为家族章程、家族协议，核心是家族就家族的愿景、价值观和基本的行为准则达成一个共识。罗斯柴尔德家族有一个名言：只要你们团结在一起，你们就所向无敌，你们分手的那一天，就是你们失去繁荣的开始。二是家族信托。家族宪法相当于家族的头脑，而家族信托则相当于家族的躯体，是家族财富共同所有权的法律形式。三是家族教育。家族宪法作为家族传承的头脑，家族信托作为家族传承的躯体，需要家族教育这一中枢神经进行传导。四是家族慈善。慈善不仅是家族必不可少的社会资本，它还是一种重要的家族教育方式，慈善是教育家族成员、凝聚家族成员的最好方式。五是家族组织。企业里有三会一层，家族在面向传承的时候也需要一个家族治理组织来为家族目标的实现保驾护航，没有家族治理组织的支撑，家族财富是很难传承下去的。
4.从点状思维到系统思维的转变。点状思维的典型特点就是头疼医头，脚疼医脚，解决不了系统的问题，往往解决一个问题会引发出多个其他问题。
成功的家族财富管理，第一步要梳理自己的目标。我们把家族财富管理的总体目标梳理为安全、增值、和谐、久远四个层次。第二步是基于不同的目标，利用各种工具来协同规划方案，统筹运用保险、信托、理财、投行、慈善、治理、教育等各种工具规划不同目标下的实施方案。第三步才是税务筹划和资产配置。
之前我学保险和信托，没有做到融会贯通，一块一块的。一会儿企业治理，一会儿财富筹划，一会儿婚姻家庭，表面上看起来挺多挺热闹的，其实受众听得云里雾里。今天，算是勉强融合了。
在看到罗斯柴尔德家族的名言的时候，嘴角不禁微微上扬，“独狼死，群狼活。”When the snows fall and the white winds blow, the lone wolf dies but the pack survives.
陈辛律师，法律硕士，北京盈科（南宁）律师事务所律师，拥有12年高校教学经验，熟悉当事人心理，曾挂职中学副校长和南宁贫困村党组“第一书记”，专注处理婚姻家事纠纷、个人及家族财富传承、私人法律顾问、公司治理等领域。
