“买保险”这个名词确切的说应该是“配置保险”，因为你的钱还是你的钱，并没有花掉，只是现在放在保险公司，等你需要的时候保险公司再放大一定比例还给你。

这么好的事，为什么不做呢？做好这件事，你首先需要了解商业保险到底分几类，到底可以解决你家庭那些问题，今天我就给大家总结一下。

重疾险

重大疾病的威胁，对任何年龄段的人群都存在。若您已经意识到健康风险，且目前身体还没什么大问题，重疾险的配置宜早不宜迟。

此外，Figo需提醒一点，重疾险的主要作用在于解决收入损失问题，而非用于报销医疗费用！报销重疾医疗费用，主要可以用医疗险来解决，当然重疾险也能发挥类似作用。

但重疾险诞生的初衷，及其最不可替代的作用，在于解决重大疾病期间导致的长期收入中端损失，未来的隐性收入损失，家庭陪护人员及其他人员的收入损失等。

因此，Figo建议重疾保额设置为年收入的3-5倍是比较适合的。具体的工具选择，是保障终身还是定期，是消费型、储蓄型还是返还型，是重疾单次、多次等问题，根据具体情况来决定。

  医疗险

医疗险最直接的作用，就是解决医疗费用问题，当然不限于是大病还是小病，也不限于是疾病还是意外原因产生的医疗费用，都是可以报销的。原理类似于社保的医保，也可称之为医保的重要完善和补充。

为提高对重大疾病的保障水平，Figo建议重疾险与医疗险搭配购买，实现风险的双重覆盖。至于选择何种类型，是中端、高端还是次中端？带门诊、不带门诊、是否要免赔，去什么医院等问题。需求分析的时候再详细沟通。

  定期寿险

已经组成家庭的小伙伴，对家庭的责任是很重要的。有的小伙伴是家庭的主要收入来源，一家三口甚至四口都指望着我们吃饭，家里的房贷、车贷、孩子的教育和培养，都是需要我们的收入支撑。

不能因为我们的离开，而给家庭造成负担甚至留下债务，影响家庭成员的正常生活。配置定期寿险可以较好地转嫁这部分风险。

  意外险

意外伤害风险有时真的难以避免，特别是造成了伤残甚至身故的时候，给家庭带来巨大创伤；另一个方面考虑，意外险的价格非常便宜，投保的成本很低发挥的作用却很大。

特别是意外导致的伤残责任，共8大类、281个小项，意外险都可全部覆盖；伤残等级按照10级-1级，保额给付比分别为10%-100%。其他类型的保险工具，则无法如此全面地转嫁意外伤残风险。

  年金险

年金险，不算是基础保障类保险。Figo建议，在前几类基础保障配置充分的前提下，我们有更高的保障需求、更多闲钱的时候再考虑。

年金险的主要作用，在于对长期的大额财务支出（比如子女教育金、个人的养老金，或者其他持续性支出）做一个长期的、确定的安排。其次，保证投入的资金具有一定的保值增值的功能。

但是，资金的收益性、流动性并不是保险的优势。保险作为一种保守型的财务安排，其长期的确定性和安全性，才是区别于其他金融工具的显著优势。

感谢您的耐心阅读，结合以上功能，如果您的家庭还有需要的种类，可以随时联系我这个专业的保险经纪人哦