昨天分享了财务规划的知识，今天就将财务规划制定中的前两个步骤细说一下。

不同的人生和同一个人生的不同阶段，财务规划的需求和侧重是不一样的，但从程序上来讲都应该符合这五个步骤：1.设定目标；2.盘点家底；3.财务体检；4.测算未来；5.行动指南。

第一步，财务规划之设定目标

在这篇《如何才能不再混日子？》的文章里，我讲了设定目标的一个方法——两步目标制定法，也就是量化目标、分解目标。今天就再分享一个叫做SMART目标制定的方法。

什么是SMART原则？它由管理学大师Peter Drucker提出，它由五个英文单词的首字母组成，是一种目标管理手段，最初应用于企业管理和员工的绩效考核。许多大牛将其引进，用其制定自己的人生目标、财务目标等等，取得了很好的效果，使目标更加科学化、规范化、可行化。

1. 绩效指标必须是具体的（Specific），即明确具体

2. 绩效指标必须是可以衡量的（Measurable），即有具体的要求

3. 绩效指标必须是可以达到的（Attainable），即具有可行性

4. 绩效指标是实实在在的，可以证明和观察(Realistic)，即具有相关性

5.绩效指标必须具有明确的截止期限（Time-bound），即完成的时间要求

举个例子吧：

S.明确具体————购买一套价值100万元的房子

M.可以衡量————需要35万元首付

A。可以达到————现有资产10万元，3年内每年的家庭收入约10万元

R.可以证明和观察——通过储蓄和持续性投资积攒首付

T.有截止期限————3年后攒够

你看，多么简洁明了，只要拿出一张纸和一支笔就可以制定好了，淡然这些在心里面也能制定，非常简单吧。

你现在就可以给你以后的每个阶段做个目标设定了，比如工作、结婚、生孩子、子女教育或者退休养老阶段。

第二步，盘点家底

越关注和追求财富，越能够增加变得富有的概率，所以现在就要自己算一下自己到底有多少家底了。盘点家底，可以让你对收入和支出有一个更清晰的了解，也能增强你对负债和财富的管理能力，还能增加你的财富规划能力。

这些情况你知道吗：你现在有多少能随时拿出的钱呢？你有多少银行卡？多少信用卡？信用卡能透支出几万？花呗、借呗、微粒贷有多少额度？假如现在需要5万元急用，你能拿出来吗？……

其实，这些可以用一个资产负债表来解决，你可以自己画，一边写出资产，另一边写负债。资产就是你所拥有的能够在现在和未来给你带来价值的东西，而负债就是能够把钱从你口袋里掏出来的一些东西，自己真正拥有的=总资产-总负债。

比如你买的价值100万元的房子，你付了30万首付，那么你的资产是100万元，但负债是房贷70万元（要还银行），真正拥有的是100万元-70万元=30万元。我只是拿房子举例，生活中很多资产都可以使用这个资产负债表来进行梳理，等你梳理完后，你就会对自己的家底有个直观的了解了。

但是资产负债表反映的是你特定时点的家底，以后每天、每月你的资产都在变化，这时候你就要用到收支表了。

收入方面有工作收入、财产性收入、意外收入等等，支出有生活必要支出和不必要支出、财产性支出、意外支出等等，这些收入和支出也可以自己动手在纸上记下来。

当你使用资产负债表和收支表统计过一段时间后，你就会发现，对于绝大多数人而言，财富的增长主要来自于储蓄和开源。

现在是互联网时代，网络上有许多具有这两个表格功能的记账软件，比如随手记和挖财记账等等，完全可以作为另外一种选择。使用纸笔或是APP软件，都取决于个人意愿。

其实对于一些人而言，如果有很强的自制能力和财务观念，这些都是可以迅速的在脑中做出统计和计算的，不用很麻烦的进行这些家底盘点。当然，对于小白而言，记账是一种最好的开始理财的方式。还有一些刚毕业的大学生，根本没多少收入，也就没有多少家底了，但还是建议多记账。因为记账的作用，就是要帮自己对收入、支出和投资有一个很强的调控能力。

结语：

今天主要把财务规划制定的前两步，也就是设定目标和盘点家底，进行了详细的讲解。接下来的三个步骤，也会慢慢写出来。

我是阿左，不会写文章，还偏偏要写，只为学点东西，分享些有限的知识，期待你我都可以成为更好的自己。

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