今天再次看到一组2021年第七次全国人口普查的数据：
2020年我国育龄妇女的总和生育率只有1.3，这个数字比很多发达国家的水平都低；目前我国60岁及以上人口占比为18.7%，65岁及以上人口占比为13.5%。
这就是少子化和老龄化，我们正在跑步进入人口老龄化社会，甚至可以说深度老龄化将是我们这代人必须面对的问题。老龄化的进程，法国用了115年，瑞士用了85年，英国用了80年，美国用了60年，而中国只用了18年，预计到2050年前后，我国老年人数将达到4.87亿的峰值，占我国人口的34.9%，到时我也是其中一员。
我国深度老龄化将呈现“四超”特点，分别是：
一、超大规模的老龄人口：60岁及以上人口将从2017年末的2.4亿再翻一番，2050年将达·到4.8亿；
二、超快速度的增长趋势：2010年到2050年期间，老年人口预计将净增加3.08亿；
三、超高年龄的老龄比例：2050年老年人口中的高龄比例预计会达到35.1%，这意味着三个老人中，就有一位高龄老年人；
四、超长待机的人口密度：下半世纪，老年人口规模将保持在3.8-4.8亿，老龄化水平预计会维持在36-38%。
作为90后的我，到2050年也是60岁左右，看到这样的数据，非常触动。
人口结构变化必将对未来的工作和生活产生长期而深远的影响，更确切地说，是长期而艰巨的挑战。
很显然，人口的变化会引起全球经济的变化，全球经济很可能不会像过去那样高速增长，资产价格也可能长期低迷。我们不能再像我们的父辈一样基于高速增长的行业和社会财富去规划自己的事业和财富。
回过头来看，过去的二三十年，是下海淘金的黄金三十年，全球经济经历了一个独特的“大稳定”期，这个时期出现了梦寐以求的高增长和低通胀双特征。我很庆幸自己的国家抓住了这样一个历史机遇，加入世贸组织，快速全球化，为全球输出了上亿劳动力，让“Made in China“横行世界，为全世界提供高性比产品、稳定物价的同时快速积累财富，让我们现在过上了小康水平生活。
在这一段时间里，大家都在想做什么行业能赚更多的钱，做什么投资收益更高，但对风险却没有充分的认识。因为我们很少被市场和风险教育，没有经历过大萧条，虽然1997和1998年有东亚金融危机，还有2008年的全球金融危机，但因为政府的有效控制，我们都没有受到太大的影响，反而，因为2008年金融危机后的4万亿刺激计划和城镇化、地方政府土地财政政策以及学区房概念共振，让房产价格飙升，很多拥有房产的人和拆迁户，以及中途搭上车的人，都搭上了这班迅速积累大量财富的顺风车，这就是对“躺赢”完美的诠释。
未来还会有这样的机会吗？可能很难再有了。随着整个中国进入老年化，生育率下降，劳动人口减少，以及全球化出现退潮，如果没有革命性的技术创新，经济增速下降的趋势不可逆转。同时伴随着劳动力的成本上升，产品和服务价格将水涨船高，通货膨胀可能会提高。如果真的出现这样的情况，我们将同时面对“低增长”和“高通胀”，这样的日子会非常难过。
这时，我又想起了《百岁人生：长寿时代的工作和生活》这本书中有一组令我印象深刻的数据：
过去200年中，预期寿命一直稳步上升，每10年增加2岁以上。这意味着：
如果你现在20岁，那么你有50%的概率活到100岁以上；
如果你现在40岁，你有50%的概率活到95岁；
如果你现在60岁，你有50%的概率活到90岁或者90岁以上。
我经常和媳妇说，随着经济和医疗水平的提升，在不发生重大意外的情况下，我们有很大的概率可以携手到100岁，所以我们要一起为携手到100岁而准备。
今天我看到这些数据，让我对未来的工作、生活、储蓄和投资有了更多的思考。我们可能真的要趁年轻的时候思考这些问题，并着手长期规划，因为上一代人的经验在我们身上已经失灵，我们很难像上一代人一样找到一个类似于房产价格飙升一样的机会躺赢，也很难找个一份工作从一而终，我们要习惯面对多段式人生，善于接受新鲜事物和思想。
在低增长率、高通货膨胀的大背景下，无论是买房、买保险、存养老金，我们都很难一劳永逸的解决一生的财务问题。唯有注重提升自己的能力，让自己的劳动力在市场中卖一个好价钱，尽早学习投资理财，着眼未来，做好长期规划，才能更加淡定而从容。
我经常和我的客户们说：“我们这代人要做好70岁退休的准备。”很多客户都表示惊讶。如果没有提前做好准备，到2050年，不是政府规定我们不能退休，而是因为没有为未来三四十年的养老阶段做好准备，只能继续工作。这就是《百岁人生》中所说的“温迪妮的诅咒”，我们只能不断工作来让自己继续活着。
回到今天下午财务自由之路读书会的主题《储蓄——支付自己》，我们需要更早的为自己储蓄来应对未来的风险，因为在日新月异、充满诸多不确定性的未来，我们不可能永远能通过出卖劳动力获得较高水平的收入，我们的赚钱能力和精力会下降。
我们要切记“利率是经济增长的一部分”这一常识，当经济增速放缓，无风险利率会随之降低，学会用金融工具，比如用年金保险去饲养一只会下金蛋的“鹅”来锁定未来的利率是明智之举。当然，我们还要学会做一些有风险但可能获得高收益的投资，获得更多被动收入。
总而言之，今日灌溉，明日自在。
